带病投保国泰人寿 患病住院后无法获得理赔

　　【编者按】2009年广州市民莫女士通过代理人林海陆向国泰人寿投保，购买了一份“美意人生两全保险”，并于当年10月28日生效。2010年10月莫患病住院，随后申请保险赔偿金。不料，保险公司以其带病投保为由解除合同，拒绝赔偿。

　　2009年10月28日，莫赛明通过其在国泰人寿保险有限责任公司广东分公司(以下简称：“国泰人寿”)任职业务员的儿子林海陆，与国泰人寿签订了编号为G11000008417的《保险合同》，险种名称为国泰美意人生两全保险；投保人和被保险人均为莫赛明。主险为国泰美意人生两全保险、附加险包括：国泰附加康乐住院费用补偿医疗保险B，保险期间1年；国泰附加美意人生重大疾病保险，保险期间20年，保险金额共计210,000元。

　　以上主险及附加险条款第5.1条都约定：申请人故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响被申请人决定是否同意承保或者提高保险费率的，被申请人有权解除本合同(附加合同)；申请人故意不履行如实告知义务的，被申请人对本合同(附加合同)解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。5.3被申请人解除权的限制约定，发生下列情形之一的，被申请人不得依照第5.1条、第5.2条解除本附加合同：(三)订立本合同(附加合同)时，被申请人已经知道申请人有未如实告知情况，或已知道申请人的年龄或性别不真实的。

　　上述保险合同于2009年10月28日生效，2010年9月25日，莫赛明因病到医院就诊，后住院治疗，被诊断为有乳腺恶性肿瘤。其后，2010年10月18日至2010年10月23日，申请人再次住院接受治疗。

　　2010年11月17日，国泰人寿向莫赛明发出《解除合同通知书》，以莫赛明在投保前，曾因高血压等疾病与医院治疗，故意不履行如实告知义务，已影响其危险估计为由，解除第G11000008417号合同；国泰人寿对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任。

　　为此，莫赛明向广州仲裁文员会申请仲裁，请求裁决由国泰人寿向其赔付重大疾病保险金10万元；住院费用补助医疗保险金1万元；律师费1万元，以及承担该案仲裁费用。

　　庭审时，莫赛明确认其与国泰人寿签订保险合同前患有高血压；曾因患子宫肌瘤于1994年接受过手术并治愈。国泰人寿亦提交了2007年1月的《国泰人寿健康险审查标准》及2008年4月的《国泰人寿一般险审查标准》，并提交了莫赛明分别于2010年9月14日、2010年9月21日的医院诊断病历，载明莫赛明患高血压2年。仲裁庭亦查明，在莫赛明签名的《人身保险投保书》中包含高血压在内的“是否曾治疗或被告知患有下列病症”一栏“过去是否曾患子宫肌瘤……等疾病”一栏中均填写否。莫赛明之子林海陆出具《说明》称在于莫赛明签订合同时，莫赛明没有看合同条款仅在投保人栏签名，合同的其余内容均由林海陆填写；在签订合同时，林海陆对申请人有高血压等病史及其他身体状况是知悉的。

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