有车族必买车险 意外伤害保险长短两相宜

　 【编者按】随着经济的发展，有车一族的队伍也是越来越庞大，随之而来的是汽车类保险市场的突飞猛进。交强险，那是强制要买的，商业车险，敢不买的车主也是寥寥，不少具有风险意识的车主更是在选购商业车险的时候加购车上责任险。但是，这样就足够了吗？

   对于开车族而言，若是忘记给自己购买相应的意外保险，那么开车上街，依然是一种“裸奔”的危险行为。驾驶员险关注医疗救援。

　　不同的保险，侧重的保障范围也不相同。交强险，针对的是出现道路交通事故后，保险事故第三者的人身伤亡和财产损失;商业车险中的全车盗抢险、全车盗抢险等险种则针对的是车辆本身出现的损失;至于车上责任险，则是针对车上搭乘人员的人身伤亡和车上所载货物的直接损毁的赔偿责任。虽然投保了上述保险，开车过程中的大多数风险都得到了有效控制，但是惟独最重要也是最大的风险依然处于无防护状态——那就是驾驶者本人的意外风险，这也使得许多专业的驾驶员保险应运而生。

　　提及驾驶员保险，最出名的当属中国平安推出的驾驶员医疗急救畅通卡，此卡年保费为120元，可获得2万元一般意外伤害保障、6万元自驾意外伤害保障、2万元一般意外医疗保障和3万元道路交通事故意外医疗保障(需凭交警开具的验伤单)。平安保险在上海交警总队、工商银行和医疗机构的支持下，建立了实时数据对接平台，实现了驾驶员医疗投保信息的即时传递和查询。通过平安、工行、交警、医疗机构四方的数据对接，驾驶员在发生意外时，交警可以及时地查询到事故伤者的保险状况，伤者到达指定医院后，保险责任范围内的合理医疗费用由平安垫付，医院直接开展救助治疗，从而免去了驾驶员自筹医疗费用的麻烦，避免了由此带来的延误治疗时机的问题。

　　意外险长短两相宜

　　专业的驾驶员保险虽然提供了医疗垫付、救援等许多增值服务，但与此同时其纯粹意外保障部分则是相对比较弱的，无论是平安还是都邦的产品，均只有8万元。所以，在驾驶员保险的基础上，我们可以选购专门的驾驶意外险，从而提高意外方面的保障。

　　虽然目前市场上交通意外险多如牛毛，但大多数仅提供作为交通工具搭乘者的意外保障，而提供作为驾驶者保障的则并不多见。

　　一般意外险保障最全面

　　利用驾驶意外险，我们可以用不高的保费大大提高驾驶员的意外保障。不过，在此基础上我们仍有进一步优化的余地。驾驶意外险，顾名思义保障的仅仅是被保险人作为驾驶者时段的保障，而对于其他情况出现的意外则并不保障。而一般意外险则不同，涵盖了生活中方方面面的可能意外情况，而且其保费也并未因此贵上太多。比如同为泰康的e顺综合意外保障计划，同样50万元的保障，年保费为275元，其既包含了驾驶时的意外风险，也包括了其他的意外风险。

　　最后需要提醒的是，所有的意外险都有除外责任的条款，而在驾驶方面，被保险人因为酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车导致的意外事故，均在除外责任中不受意外险的保障。
 

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