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市民购买意外伤害保险 需了解保障责任范围
来源：沃保网编辑整理
2013-03-26 17:48:21
导读：
【编者按】市民购买意外伤害保险，经常不知道保险的具体情况，这样就容易造成理赔的时候产生纠纷。该如何处理这样的情况？小编提醒市民，购买意外伤害保险需了解保障范围！了解责任范围 通常，意外险责任范围包括意外身故、意外伤残、意外医疗、意外住院津贴四种。客户因遭受意外伤害造成残疾，保险公司将根据残疾等级给付一定保险金；因遭受意外伤害支出医疗费，保险公司根据实际情况酌情给付，一般含有意外门诊和意外住院两种医
【编者按】市民购买意外伤害保险，经常不知道保险的具体情况，这样就容易造成理赔的时候产生纠纷。该如何处理这样的情况？小编提醒市民，购买意外伤害保险需了解保障范围！
了解责任范围
通常，意外险责任范围包括意外身故、意外伤残、意外医疗、意外住院津贴四种。客户因遭受意外伤害造成残疾，保险公司将根据残疾等级给付一定保险金；因遭受意外伤害支出医疗费，保险公司根据实际情况酌情给付，一般含有意外门诊和意外住院两种医疗报销责任。而由于突发性疾病或中暑导致伤害，不在意外险的责任范围内。
掌握产品特点
按保障范围划分，意外险可分交通意外险、旅游意外险、综合意外险。交通意外险的保险责任主要为乘坐商业运营交通工具，如汽车、火车、轮船、飞机等时遭受意外事故造成的意外医疗、身故以及残疾等；旅游意外险主要为旅游过程中遭受意外事故造成的意外医疗、身故以及残疾等，而综合意外险的保障范围比较广泛。
了解合同条款
客户应认真阅读保险条款，了解责任免除、保险期限、理赔手续、有无就诊医院限制、免赔额是多少、按什么比例报销等，并明确自己是否属于职业高危人士。对于职业危险系数较高的人群，保险公司会加费或拒保。
备齐索赔资料
意外事故发生后，投保客户应及时通过电话、书信、传真等形式通知保险公司并提出理赔申请，否则有可能要承担因迟缓通知致使保险公司增加的调查费用。若保单找不到，不影响保单合同效力。只要保单处于有效状态，在办理索赔手续前办理补发保险单手续就可申请理赔。
此外，保险专家提醒，购买意外险，需要注意一些限制环节，以免因为歧义引发不必要的争议。
首先，需要注意意外险的时间限制。例如：自意外事故发生之日起，多少天内导致的身故、伤残和医疗费用保险公司保险公司承担赔偿责任？目前，至少不同的保险公司有3个不同的时间限制，分别是90天、180天和12个月。大部分的保险公司更加多的是采用了180天作为一个时间限制。时间限制对于投保人而言，越是长期越是有利。
其次，需要注意意外险的地域限制。意外保险并非没有地域限制，不同的地域的限制(如国内和国外、境外等)会直接影响到费率的高低，所以在选择意外保险时，对于地域的选择需要引起一定的关注。
最后，要关注意外险的医疗费用的限制。大部分的公司在医疗费用的定义一般都是社保范围内的医疗费用，目前已经有部分保险公司的更新产品中，已经对这个社保范围内的医疗费用进行了突破。在一起比较严重的意外事故中，可能比较昂贵的医疗费用的产生就是在社保范围以外的一些自费医疗费用的支出。
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