减少保险合同纠纷 购买保险三大话语别轻信
【编者按】根据保监会发布的2012年保险消费者投诉情况显示，保险合同纠纷仍是投诉的重灾区，其中销售误导仍站大部分原因。那么，如何才能避免被销售误导呢？
“分红险没有风险”
不久前，笔者在银行网点亲眼看到，一位60岁左右的女士到南宁市一家银行网点想购买国债遇到了保险推销。由于当时国债已经销售完毕，银行大堂一位工作人员热情地向她推介了一款每年缴1万元，连交5年即可返本付息的分红保险产品。这位女士咨询这个产品是不是跟国债一样没风险时，工作人员满口答应说，没有任何风险。这位女士电话咨询了自己的亲友后，又问自己能不能买分红险，工作人员同样肯定地说：“老年人也可以购买分红险。”
受到投保年龄的限制，有一些保险产品老年人不能购买，也正因为如此，老年人购买分红险要慎之又慎。从新华人寿广西分公司银保渠道了解到，目前该公司已不允许在银保渠道，向60岁以上的老年人销售保险。该公司有关人士向记者分析了原因：“一方面，分红险等险种提供的保障并不多，尤其很多保险是根据年龄来确定保障的，购买保险时的年龄越大，保障越小；另一方面，现在很多险种要缴5年甚至10年，老年人收入来源单一，每年再拿出那么多钱来也有实际困难。此外，老年人也缺乏专业的保险知识。”
避险要点：分红险等人身保险新型产品，保单利益具有不确定性，切不可轻信“分红险无风险”的承诺。老年人收入不稳定，在选择期交的人身保险产品时一定要三思而后行。
“这个产品跟银行存款一样”
南宁市民王女士去银行存款，银行前台的工作人员很热情地问她：“你的钱短期之内会用到吗?如果不用的话，我们现在有一款很好的保险理财产品，收益率高还有一定的保障功能。而且这个产品跟银行存款一样，需要用钱时可以取出来。”王女士一想，又有保障又有收益，确实很划算。不过，王女士在办理投保手续时留了一个心眼，把销售人员的宣传单收了起来。之后，保险公司每年寄送的分红账户通知书，王女士也没细看。一晃两年过去了，王女士想起这件事，就去银行查一下收益。不看不知道，一看吓一跳，与当初宣传单上印刷的分红收益相比，这个收益并不高。
避险要点：如果真的跟银行存款一样，准确的说法应该是“这个就是银行存款”，说起来跟“银行存款一样”的产品，跟存款通常有非常多的差异。这句话，也是引发销售误导并被投诉最多的原因之一。
“现在不用看，直接签名就行！”
黎女士曾与在南宁某公司上班的小刘是同事兼老乡，还曾在工作上照顾过小刘。黎女士转行做保险销售员后，热情地向小刘推销一款保险，小刘最终决定投保了。在填投保单时，黎女士大大咧咧地说：“不用看，买好了随便怎么看，现在直接签名就行！”想到和黎女士比较熟悉，小刘也没有细看内容，直接在黎女士指定的地方填信息并签名。缴费后几天，黎女士给小刘送来了正式的保险合同及发票，小刘因有事要出门，就直接把保险合同放进了抽屉里。保险公司电话回访的时候，小刘又正好忙着工作，也是应付了事。两个月后，小刘突然想起了这份保险，决定好好看看自己能享有什么保障。小刘翻出合同时才发现，这是一份养老型的保险，并不是自己原本想买的重大疾病保险，小刘顿时有种受骗的感觉。可这个时候已经过了犹豫期，如果退保，损失不小，小刘感到左右为难。
避险要点：在接到保险公司售后回访电话时要认真回答，不明白的地方要在电话中提出来，并要求解释。如果决定退保，签收保单后10天内(犹豫期)退保基本没有损失。但在签合同的时候就看清楚，才是最为“保险”的方式。
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