60岁以上老人不可买期缴保险 你怎么理解？

　　【编者按】保险销售人员不得向70岁以上老人推荐任何保险产品，不得向60岁以上老人销售期缴产品。对于该条规定，你是怎么看待的？

    日前，中国保监会向各家保险公司下发了《关于规范银邮保险代理渠道销售行为有关问题的通知征求意见稿》(以下简称《征求意见稿》)，其中，对销售对象、销售产品等提出了严格要求，有一条要求格外引人注目：不得向70岁以上老人推荐任何保险产品，不得向60岁以上老人销售期缴产品。

　　“期缴产品是指通过银行渠道销售的所有按年缴费的保险产品。”业内人士分析称，如果有关规定实施，将对银行保险的发展产生深远影响。

　　据调查了解，发现银行和保险公司普遍对上述《征求意见稿》持不同看法，市民则对此褒贬不一。

　　老年人比青年人更易投诉

　　据了解，在不少银行保险的纠纷中，有三成以上都发生在年过六旬的老人中间，投诉销售误导的绝大部分客户群体也是老年人。

　　为什么老年人买保险比中青年人更容易投诉？重庆某银行的工作人员表示，老年人通常对保险产品了解较少，而且多数都有较强的理财愿望，这中间，就比较容易被个别不遵守职业道德的销售人员钻空子，他们可能夸大保险产品的“盈利”，甚至虚假宣传，事实上，保险强调的主要是保障而不是盈利，所谓的盈利只是保险产品的一种附属理财功能。

    市民对新规看法不一

　　随后，笔者又采访了几位购买过银行保险的市民，他们均表示对于保险的缴费和投保期限不是很了解。

　　今年59岁的胡阿姨说：“我对保险的时间长度这些搞不懂，都是听销售人员说。如果某种保险的收益真的比银行高，我愿意买，没限制的必要。”

　　但市民赵大爷则表示，他买过期缴产品，而且产生过纠纷，他说：“我在银行存定期，结果稀里糊涂被叫去买了保险，而且是那种要交几年的，我当时都64了，每年交2万倒没什么，关键是那个保险要10年才到期，而且中途拿不出来，万一有个小病小痛的钱都拿不到，最后我去退了。我觉得这个规定很好，老年人的钱说用就要用，放长了肯定不行。”

　　据了解，保监会早有规定：不允许保险公司业务员在销售保险时用利息、储蓄等和银行存款混淆的词汇。

    保险人士认为应有区分

　　重庆某保险公司的负责人陈女士表示，对于60岁以上的老年人来说，很多险种都不能买了，按照保险公司的规定，也不会主动向这类客户推荐保险产品，尤其是重大疾病险之类的险种，并不容易买到，即使买到也不划算。

　　“但不可否认，有一部分银行保险确实属于偏储蓄型的险种。我认为，《征求意见稿》有待商榷，应该因人而异，区别对待。事实上，现在60岁左右的人，很多在心理和生理上都应该是‘中年期’，在这里主要指男性，他们中有的人可能还没有退休，而且也有一定的理财需求。此外，60岁以上的人购买意外险，其实也是可以的。”陈女士表示，即使从期缴这个角度来看，随着现代人寿命的延长，60岁以上的人购买5年期或10年期的期缴产品也不过分，“一棍子打死的做法明显不太合适。”

　　投保小贴士：

　　未过61岁生日

　　就认定为60岁

　　在所有的保险产品中，都有对于投保年龄的约定，但保险专家提醒，投保时的年龄认定标准与我们一般意义上的理解并不相同。比如，某产品约定投保年龄为0岁至60岁，而根据保险条款的规定，关于“岁”的释义为“以法定证件登记的生日为基准日，满一年为一岁”。也就是说，在度过61周岁生日之前，都算作60岁，属于投保年龄范围之内。

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