保险中介机构如何应对监管机构频发招数
【编者按】近些年来，我国的保险中介机构业务发展一直保持着强劲的发展势头。根据保监会最新的统计数据显示，截至2012年三季度末，全国共有保险专业中介机构2578家，同比增加11家。
中国保监会近日起草了《关于修改〈保险专业代理机构监管规定〉的决定》和《关于修改〈保险经纪机构监管规定的决定》的征求意见稿。征求意见稿中拟将保险专业代理机构和保险经纪公司的注册资本门槛提高至5000万元，中国保监会另有规定的除外，同时意见稿强调，保险经纪公司的注册资本必须为实缴货币资本。
根据原有的监管规定，保险专业代理公司的注册资本不得少于200万元，而经营区域不限于注册地所在省、自治区、直辖市的保险专业代理公司，其注册资本不得少于1000万元；保险经纪公司的注册资本则不得少于1000万元。业内人士表示，新的监管规定大大提高了保险中介机构的资本准入门槛。
保险中介市场痼疾甚深
近些年来，我国的保险中介机构业务发展一直保持着强劲的发展势头。根据保监会最新的统计数据显示，截至2012年三季度末，全国共有保险专业中介机构2578家，同比增加11家。其中，全国性保险专业代理机构80家，区域性保险专业代理机构1735家，保险经纪机构436家，保险公估机构327家。全国保险专业中介机构注册资本147.22亿元,同比增长41.34%；总资产214.03亿元，同比增长33.99%。2012年前三季度，全国保险公司通过保险专业中介机构实现保费收入712.08亿元。全国保险专业中介机构实现业务收入125亿元，同比增长17.5%。
然而，据保监会相关人士表示，由于发展历程较短、基础薄弱，一些保险中介机构专业化程度低，风险管控能力弱，服务水平不高，不仅没能满足广大保险消费者的需要，行业还呈现出“小、散、乱、差”的状况。
据了解，保险中介市场中国保监会2012年底发布的《关于2012年保险公司中介业务违法行为查处情况的通报》显示，在2012年的保险公司中介业务检查中，保监会下属36个保监局共派出42个检查组，共查出22家保险公司104家保险机构利用中介渠道和中介业务弄虚作假、虚增成本、非法套取资金等突出违法违规问题，共非法套取资金5553.59万元，涉及保费2.68亿元。其中，通报处罚的保险中介机构有29家，吊销经营许可证的有12家。
监管机构频发监管招数
在健全的市场经济条件下，保险中介监管的目的是保护被保险人合法权益、维护公平竞争的市场秩序和维护保险体系的安全与稳定，而保险体系安全、稳定的运转，也是维护被保险人的合法权益和维护公平竞争的市场秩序的必要条件。
针对保险中介行业存在的痼疾，保险监管机构近年频繁修改监管规定，力图通过调整、完善监督管理体系来规范保险中介市场秩序。
资料显示，2009年，保监会对2004年出台的《保险代理机构管理规定》作了修改，并于当年10月实施新的《保险专业代理机构监管规定》，其中第七条规定，保险专业代理公司的注册资本不得少于200万元；
经营区域不限于注册地所在省、自治区、直辖市的保险专业代理公司，其注册资本不得少于1000万元。同时，根据保监会在2009年的相关规定，保险中介机构的注册资本若达不到监管要求，2012年10月1日后将不再延续其许可证有效期。
去年3月下旬，保监会决定暂停区域性保险代理公司及其分支机构设立许可以及金融机构、邮政以外的所有保险兼业代理机构资格核准。2012年6月，保监会发布《关于进一步规范保险中介市场准入的通知》，要求除保险中介服务集团公司及汽车生产、销售和维修企业、银行邮政企业、保险公司投资的注册资本为5000万元以上的保险代理、经纪公司及其分支机构和全国性保险代理、经纪公司的分支机构的设立申请继续受理外，暂停其余所有保险专业中介机构的设立许可。
这些密集发布保险中介监管政令，将一大批不具备资格的市场主体挡在市场之外，有利于提高行业整体水平。
保险中介机构应如何应对
专家表示，新的监管措施在维护整个保险体系安全的同时，也给保险中介机构，特别是中小型保险中介带来较大影响，行业洗牌在所难免。
注册资本准入门槛的提高对保险中介机构拓展资本补充渠道有了更高的要求。目前我国的保险中介盈利模式主要靠费差，再加上规模不大，造成保险中介的议价能力不够强，限制了保险中介机构的盈利能力。一位大型寿险公司的负责人称，虽然一些全国性保险代理公司可通过业务规模化降低运营成本，增强与保险公司的议价能力，但较大规模的保险公司仍很强势，掌握绝对的定价权。
单纯依赖费差的单一利润来源让保险中介盈利模式有很强的不确定性。在这种业绩不确定的情况下，保险中介的资金压力会不断增大。在收入滞后的情况下，上市融资则成为补充资金的最好选择。2007年底登陆美国纳斯达克泛华保险服务集团就是一个不错的案例。
对保险中介机构而言，资本金的扩充固然非常重要，但更重要的是制定长远的、有核心竞争力的发展战略。2011年5月，保监会出台的《保险中介“十二五”规划》指出，“十二五”期间，保险中介行业要逐步实现从数量增长向规模经济的转变，发挥规模经济在行业发展中的优势。
业内人士认为：“保险中介机构发展理念应逐步从过去主要靠广铺机构、人海战术等单纯追求规模的外延式扩张，转向更注重专业、技术、人才、诚信及商业模式创新的内涵式发展。”通过整合提升行业资源效率与壮大机构实力，在全国销售网络与标准化信息平台建设基础上，深化与保险公司的战略合作，促进保险中介向规模化、集团化方向发展。
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