[理财]引导孩子用压岁钱购保险 保障又理财

    【编者按】随着生活水平的提高，孩子们的压岁钱也在增加。新年还在进行中，家长们就开始筹划着如何帮助孩子来打理压岁钱了。一位沃保网保险专家建议，可引导孩子用压岁钱来购买保险产品，这既为孩子提供了保障，又让他们尽早树立了理财观念。

　　近几年来，孩子的压岁钱含金量越来越高，今年上六年级的王明在去年就收到了8000多元的压岁钱。但由于没规划现在已经所剩无几，他回忆称压岁钱基本都被用做日常零花，买零食和衣服居多，像王明这样的例子现在仍不占少数。

　　有专家表示，如今家长逐渐摒弃了过去直接没收或者放任不管的做法，开始引导孩子进行理财规划，引导孩子用压岁钱来买保险逐渐成为一种潮流。打理压岁钱的目的在于培养孩子的理财观念，让他们尽早亲身参与到赚钱、攒钱、花钱的各个环节中来，保险产品及其他一些风险系数较低的投资产品都是不错的选择，例如债券型基金等等。

　　有调查显示，有近六成的小朋友认为金钱很重要并希望将来能够富有，如果能够加以引导，使他们从小就树立正确的理财观念，将利于今后的成长，例如把他们每年的压岁钱规划起来，通过积攒多年以后压岁钱就可能为他们事业的发展提供一笔不菲的资金保障。

　　一位保险专家表示，直接用压岁钱购买人身保险，可以达到理财和保障的双重目的。目前有很多适宜孩子的保险，大致有医疗保险、意外保险、教育保险等，该类型的产品有保障和分红收益，家长可根据各自孩子的需求来选择。

　　他还指出在选择保险产品时，意外险、医疗险等可以为其提供最基本的保障，这类应当放在首位。建议将压岁钱分成几份，例如一个小朋友今年拿到5000元压岁钱，可以等分成五份，将其中的一份购买意外伤害保险和重大疾病保险，这样可以锁定较低的费率又能尽早得到保障；其次可将其中的两份或者三份购买教育储蓄类型的保险，因为儿童将来面临最大的就是升学和就业的压力，目前这类保险产品通常会每年返还教育金甚至分红，有的在升学以及就业时还可领取一笔不菲的教育金和创业金，为孩子将来升学、就业等提供一定的保障。如果孩子年龄适宜还可以让他们参与选择过程中，参与自己的保险规划，使每年的压岁钱都能派上用场，更有助于儿童树立正确的理财观念。此外，如果还有剩余的资金，还可在家长指导下选择定存或基金定投等稳健的投资方式，而且也可以根据需要购买一定的分红险和万能险等产品。随着险企投资政策的放宽，保险投资能力也有望提高，从而实现资产的保值增值。

　　还需要指出的是，家长还可给孩子开一个账户，将剩下的压岁钱存入账户，可以由小朋友自由支配，如购买学习用品及生活用品，还可适当作为零花钱。

    正确培养孩子的财商

    春节期间，不少父母就开始盘算起如何帮孩子打理压岁钱了。如今压岁钱金额水涨船高，有报道称，有学生过个春节居然拿到了20万元的压岁钱。那么家长如何通过合适的理财方式，来培养孩子的财商呢？

　　市场缺乏专门的压岁钱理财产品

　　笔者昨日调查后发现，虽然每年小孩压岁钱一大把，可专门针对儿童压岁钱的理财产品却很少。

　　一家银行工作人员介绍，想要购买银行理财产品，客户必须在18周岁以上，而且第一次购买银行理财产品，还必须进行风险测评。“目前我们还没有专门针对儿童的理财产品。”这位银行工作人员称，如果孩子未成年，是不能以自己的名义买理财产品的。除非以家长的名义为孩子买，帮孩子的压岁钱进行增值保值。

　　招商银行一位工作人员介绍，他们昨天上午10点刚刚推出一款保本理财计划供客户抢购，起购金额为10万元，18岁以下未成年人也可以购买，但是必须在法定监护人陪同下、带上一系列监护证明，并且进行风险测评后才可以在柜台购买。“期限40天，预期年化收益率4%。”除此之外，就没有适合未成年儿童购买的理财产品了。

　　一位小学生家长介绍，几年前，她就以孩子的名义在银行开了个储蓄账户，虽然这样很有意义，记录的是孩子的名字，但是这个账户除了存款之外，啥投资也做不了，收益太低。一年后，她不得不将孩子的账户销掉，又将资金转到自己的账户上。

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