严寒冬季甲流来袭 如何选择合适的甲流保险

　　【编者按】受极寒天气影响，近期流感发病率较高，北京已报告两例甲流致死病例。而购买合理的甲流保险，可以获得理赔，让我们的人身多一层安全保障。

　　近日，北京市疾控中心已连续报告两例甲流死亡病例。面对甲流的疫情，通常应该采用什么样的预防方式？除了日常的清理个人卫生，注意保暖避免感冒，多锻炼身体，提升自我抵抗力外，保险专家提醒大家，在当前甲流疫情高发时期，特别是在甲流爆发区域和人流密集区活动的人群，大家还应购买一份甲流保险卡，可以让人身多一层安全保障。

　　据最新消息显示，加上民工返乡、学生返家高峰期即将到来，近期甲流风险增大。所以，对长途出行、生活在甲流疫情高发区、频繁活动在人流密集地的人们而言，购买一份甲流保险，有利于甲流风险的降低，多一份安全保障。

　　你选的保险能抗甲流吗？

　　很多地区都陆续将甲流的医疗费用纳入社保的保障范畴，一般能报销八九成。但不可忽视的一点是医保的保障存有真空，例如：一些重症病人需要使用免疫球蛋白这类药物，而这类药物并不在医保报销范畴内。

　　与此同时，尽管也有部分保险公司表示，其推出的传统健康险和寿险产品可对甲流进行赔付，但是这些公司也“隐去”了一些重要信息，那就是“商业医保的赔付项目大部分是基于社保医疗险的赔付项目而定的”，同时也存在地域等方面的限制，其中的一些寿险产品更是只对身故进行赔付。

　　国内第三方保险服务网站优保网的产品专家对本报记者称，由于考虑到慢性基础疾病、妊娠、肥胖是甲流重症及死亡病例发生的主要危险因素，那么这部分人群可以考虑适当增加专门的甲流保险保障；其他非重症高危人群，可在社保的基础上购置津贴型或者超社保的医疗保险，以提高保险保障。

　　与此同时，特别针对计划出行去港澳台地区，或出国的人员，则建议购买短期的旅行意外险产品。这类产品对在境内外旅行、工作、留学时因感染甲型H1N1流感所发生的医疗费用都可以获得相应的赔偿，还包括医疗运送和送返等紧急救援服务。上述专家还建议，短期内可购买甲流专属险，而从长期防范风险考虑，则可投保寿险和医疗保险。

　　“甲流险”贴士：

　　1、如何确定已有保险是否可保甲型H1N1流感？

　　确定保障范围，主要查看保险条款中的“保险责任”和“责任免除”两部分。如果“保险责任”中有关于疾病医疗或疾病身故的相关内容，而且“责任免除”中没有关于传染性疾病的免责描述，则认为该保险产品对甲型H1N1流感是可保的。

　　2、商业健康险如何理赔？

　　健康险分为医疗费用报销型(即对实际产生的医疗费用按条款约定进行的理算赔付)和津贴给付型(即是按实际住院天数给予一定金额的补贴进行赔付，不受实际产生的医疗费用限制)两种。

　　理赔时要先提交理赔申请书，再提供以下材料：保险单原件、原始病历、出院小结、住院发票收据、住院费用清单(包括用药清单和其他治疗费用清单)、身份证明。之后保险公司会立案审核，确定事故是否属于保险责任范围，计算出赔付金额，作出核赔结论，通知保户。

　　此外，医疗费用报销型的保险理赔给付是补偿型保险给付，如被保险人在申请理赔前，已在单位或其他保险公司报销了部分医疗费用，那么，已报销费用在理算时就予剔除。

　　而津贴型医疗保险除提供必要的单证外，每日住院的事实必须清楚，如在住院期间私自外出，或治疗已经结束而不出院的，在理赔时不能被认可。

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