辞岁迎新保单体检不可少 重疾保障不缺口

    【编者按】保单体检早已不是新鲜词，但许多消费者对于自己购买的保险产品并没有充分的认识，更谈不上适时进行保单体检。保险专家提醒，适时进行保单体检，结合不断变化发展的外部环境和自身情况，为自己和家人补充重疾等保障，完善家庭保障规划。

    在外企工作的张女士，2 年前开始投保了某健康保险产品，而除了知道要交费 20 年，年交保费 3000 多元外，而产品有什么保障功能、从什么时候开始“领钱”等重要信息却一知半解。有调查显示像张女士一样的消费者其实并不少，虽然保单体检早已不是新鲜词，但许多消费者对于自己购买的保险产品并没有充分的认识，更谈不上适时进行保单体检。

　　实际上，每个人的财务收支、财产结构、身体状况、家庭责任、家庭结构以及外部经济环境等因素在不断变化，这些都可能影响保险需求和既有保障的效率，这就要求投保人适时做出保障方案调整，保单体检就提供了一个良好的机会。中宏保险专家建议，在现实生活中投保人应该每年至少进行一次保单体检，确认保障额度与自身家庭情况的匹配情况。人身保险规划是一个动态的过程，不会因为一次购买而结束，不应对保单置之不理。

　　有效的保单体检通常涉及到许多基本信息，比如，投保时填写的家庭地址、联系方式等是否有所变化？如有变化则应当更新，这样才能保证及时接受到相关保险服务；大部分人选择银行转账方式支付保费，如果不及时预存保费而又错过保险公司催缴通知，不能按期完成缴纳保费，很可能导致保单失效；如张女士一样，很多投保人在买完保险后，并不知道自己何时开始可以从保险公司领取生存金，此时保单体检也许就能发现一笔“意外之财”；很多投保人选择为家人购买了重大疾病类保险，人的身体健康尤其受到更多内外因素的影响，健康险保单的检查更应该受到关注。

　　全国肿瘤登记中心刚刚发布的《 2012 中国肿瘤登记年报》提醒人们，全国每年新发肿瘤病例约为 312 万例，平均每天 8550 人，每分钟有 6 人被诊断为癌症。众所周知，重大疾病的发病率在提高，多种重大疾病的治愈率也在逐年改善。有关专家建议，合理进行家庭健康管理，在保持健康生活习惯前提下制定合理的保险规划，并适时关注相关新鲜信息，根据实际变化实施最适合自身的调整。

　　保险公司会根据市场发展情况推出顺应需求的产品和服务。比如中宏保险近期即推出了提供多重重疾保障的新产品“中宏长保健康多重给付重大疾病保险白金套餐”，它包含多项贴心的利益保障和独具特色的重大疾病周全保障。客户在 85 周岁前可享有最多三次、最高 330% 基本保额的重大疾病保障，且第一次重疾理赔后，豁免后续应缴纳的保险费而保险合同依然有效；与此同时，重疾保障的范围拓展至 40 种，涵盖到主要的重疾范畴；生存至 85 周岁时，若未发生重大疾病理赔，则可获得等同于 110% 基本保额的贺寿金；此外，该产品还同时提供高额身故保障。作为一份分红保单，公司每年还将根据分红业务经营状况向客户派发红利；作为高端客户更青睐的“中宏长保健康多重给付重大疾病保险钻石套餐”，除涵盖“白金套餐”的众多利益保障外，还为客户额外提供 18-60 周岁期间 110% 基本保额的意外身故保障 ，将重疾保障期间从 85 岁延展至终身。与此同时，若被保险人在 70 周岁前经诊断患上合同列明的原位癌等 10 种疾病之一，将获得额外疾病保险金，该金额等同于基本保额的 20% 。

　　根据中宏保险 2011 年理赔数据，人均重大疾病赔付不足 5 万元。主要原因在于客户投保金额偏低，而随着医疗费用逐年攀升，保障就显得杯水车薪。因此我们建议您，适时进行保单体检，结合不断变化发展的外部环境和自身情况，为自己和家人补充重疾等保障，完善家庭保障规划。

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    注意：重大疾病保险覆盖的病种并非越多越好