做家庭的守护神 选择“合适”的险种

　 【编者按】常听到有人说：“我买的保险不合适呀！”至于到底哪里不合适，人家也有不同的说法，比如“买保险不如存银行合适”“人死了才能拿到钱”“大病险要病得不行了才给理赔”等等。

　　其实，这些所谓的不合适，体现了客户的愿望。客户之前购买了保险，就说明了其对保险是认可的。什么是“合适”的保险？其实，是保险完全符合了客户的需求，在他们需要的时候，真正给予他们帮助。

　　现在客户购买的保险，多数是通过保险业务人员的介绍，然后对保险内容进行了解。因为险种的多样性，本身到底需要什么样的保险，客户有的时候也会觉得茫然。一旦购买了与客户所需不符的险种，那觉得不合适就很正常了。

　　说实话，没有任何一个险种是可以包罗万象的，不同的险种具有不同的功能。现在，我们来看看，如何选择是比较合理的，会让保险“合适”。

　　我们以三口之家为单位，进行一下探讨。

　　我们经常说，第一个买保险的人应该是这个家庭中收入最高的，然而中国人的习惯实在很难改变，家庭中的第一个被保险人往往是孩子。那我们就遵从这个习惯，从孩子的保险开始说起。父母为什么给孩子买保险呢？简单地说，是给孩子存钱。从情感上讲，是普遍的一种父母情怀，希望尽一切可能，为孩子的将来打好基础。

　　按照这种想法，我们最好给孩子选择一种长期的、稳定的、有固定回报的险种。这类保险一般有固定的投入期，而返款是长期或终身的，因此符合孩子父母的要求。同时，因为这类保险是稳定回报型而不是风险回报型，故而，期望回报利益比较高的父母，不适合选择这类保险，而是可以考虑带有一定风险同时可能带来高回报的投资型险种。

　　我们再说说父母自己应该购买什么保险。作为成年人，首先必备的保障是意外和大病保险，同时应该根据自身情况，再选择一些附加的医疗险。这些都是保障类的险种，没有储蓄返款功能。在这些险种都具备了，特别是保额足够的情况下，可以再考虑投资储蓄保险。至于买什么品种的，就要根据自己对金融的理解，特别是对金融风险的承受力来进行不同的选择。如果对不同功能的保险做个比喻的话，我们认为保障型保险是雪中送炭，投资型保险是锦上添花。

　　因此，不同的险种之间是无法互相替代的，我们希望保险能够成为家庭的守护神，那么，选择“合适”的险种就非常重要，千万别再购买之后才觉得不“合适”。

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