高投低赔 解读车险理赔中的三大误区
【编者按】保险是不是保得越多越好？保费怎样精打细算？上了保险就高枕无忧了吗？保险公司那厚厚一叠保险条款，实在看得人晕头转向，怎样给自己选择最好的保障呢？
误区一：保多少就能赔多少
刘先生的车，是10年前花21万元购买的，今年车损险保了16万元。前不久发生事故，估计维修费用要8万～10万元。保险公司要求刘先生报废车辆，但只能理赔6万元。刘先生不服气：我车损险保了16万，为什么报废只赔这么一点？那我不同意报废，要求修复！可保险公司不同意。
很多车主都认为，保了多少车损险保险公司就一定会赔多少，其实这是一个误区：全损跟维修是不一样的，这在车龄较长的车型上体现特别明显。
以刘先生的车为例，没出事故以前在二手车市场上也只值2万～3万元。但为什么车损险要保16万元呢？因为一旦发生事故、需要维修，换上去的零件是新的，车损险要参考维修的价格。而一旦发生事故维修费用过高，保险公司一般会参考市场二手车价，让车主将事故车报废。
误区二：开车小心，可以不保车损险
陈先生驾龄6年，开车一直很谨慎，好几年没出过险了。今年，他考虑不保车损险：“哪怕发生事故，只要不是我的责任，修车费会由对方赔偿。一般的小擦小碰，修修最多几百元，根本都不用报保险。我觉得车损险对我来说没什么作用。”
专家提醒投保时千万不要有侥幸心理：哪怕你确实开车从来不违章，车技也很好，但是，如果你的车停在停车场被人家擦碰了，或发生事故对方逃逸呢？如果保了车损险，这样的情况自己的保险公司可以赔70%，但如果没保，就得自掏腰包了。再说，再老手的司机，也可能有不小心的时候啊！
何况，很多附加险是以车损险这个主险为基础的，比如涉水险，如果不保车损险就不能保附加险，现在极端天气也很多，有些附加险还是很需要的。
以10万元左右的家用车为例，一年车损险也就1000元左右，不建议车主省下这笔保费，以免因小失大。
误区三：只要投了保，爱车的损失都能赔
赵女士很郁闷：爱车发生事故后起火，虽然及时扑救，车损不是太大，但理赔的时候，却有一半损失没得赔。原来，她新车买来以后，花了1万多元装潢：换了真皮坐椅，加装了导航、倒车雷达……现在保险公司说，这1万多元不能理赔。为什么？
有这样疑问的，一般是新手车主，对保险也不太懂，往往以为保险保的是买车时付的所有费用。
其实，保险是按车辆销售价格来的，车主加装的设备不包括在内。比如，前段时间北京等地遭遇大水，很多被水浸后的导航，就不在车损险理赔范围之内。如果车主要更完全的保障，投保时可以选择“新增加设备损失险”，这才是为你在车上自行加装的设备而上的保险，一般情况下是按照设备价值10%左右投保，损坏之后全额赔付。
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