万能险是中长期理财工具 购买掌握四要领

　　【编者按】万能保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。因分红险太“保守”，投连险太“激进”，主打“保险报章+保底收益”的万能险逐渐成为保险市场的新宠。那么，如何购买万能险呢？

　　一、购买万能险需符合四个条件

　　兼具保险保障与保底收益的万能险再次引起市民关注。对此，保险专家提醒，万能险的受众并非适合所有人，市民在购买时还是要弄清楚适不适合自己，不能盲目购买。国庆长假享收益 比较适宜的人群有固定房租收益者、私营企业主、政府公务员、遗产继承者、有富裕资金等中高收入人群。所以，50岁以上的老年人尽量不要购买万能险，由于短期投资难见到收益，因此这类人买其他品种的保险反而更合适。

　　所以，万能险购买者最好具备几个条件：第一有稳定持续的收入；第二有一笔富裕资金且长期内没有其他投资意向；第三，有一定的投资和风险承受意识，但又没有时间和精力进行其他投资；第四，对万能险的收益回报有中长期准备，所谓中长期至少应在5年以上。

　　二、购买万能险需掌握四大要领

　　首先，明确最低利率。

　　万能险之所以能够实现保底收益，最重要的原因就是明确规定了最低利率，这也是消费者购买万能险的主要原因和考量因素。保险专家介绍，目前市场上各家保险公司关于万能险的最低利率都不一样，有的公司投资业务做得好，最低利率就比较高，需要消费者详细地去了解和比较。

　　其次，比较理赔标准。

　　万能险通常只提供身故保障，最多加上全残责任，但对身故保险金的理赔额度规定一般分为两种：第一种是身故当时保单价值的一定比例与其基本保险金额两者中的较大者；第二种是身故当时保单价值与其基本保险金额之和。保险专家提醒，消费者应该根据自身身体状况和经济承受能力来综合比较。一般来说，身体健康且职业风险不大的消费者，可考虑选择第一种理赔标准，每年保障成本较低，可“利滚利”积累更多现金价值；身体状况一般或职业风险较大的消费者，可考虑选择第二种理赔标准，偏重保障。
 

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