掌握保险优惠折扣特价小窍门 投保最省钱

    【编者按】同类型的保险产品中，价格高的往往保障更全面、服务也更周到。保险产品和其他商品一样，也有“优惠套餐”、“会员折扣”、“渠道特价”等等，掌握了保险产品的这些特点，你买保险时才能做到心中有数，买到物美价廉的保险产品。

　　附加险

　　可个性勾选的优惠套餐

　　“搭配购买指定商品立省99元”在一般的商店里，这样的促销宣传随处可见，而在保险产品中，也有“优惠套餐”，那就是主险加附加险的组合。

　　今年，30岁的南宁市民梁女士买了一款每年缴700元的分红型保险。这款产品关联着多种可自由选择的附加险，其中有一种重疾附加险，每份价格仅为30元，保额为1万元。保险理财师则建议她购买10份，缴纳300元就可以获得10万元的保额，可保障30多种重疾病。

　　梁女士针对附加险做了一番比较：“当时，我向其他保险公司的代理人了解到，被保险人30岁，10万元保额，保障30种重疾病的消费型重疾病保险，年缴纳的费率一般为350元到800元不等，这么看来，附加险相对还是便宜一些。”

　　记者向多家保险公司了解到，很多保险产品都有附加险，比如车险，附加险多为玻璃破碎险、自燃险。寿险会设置重疾病、意外伤害和意外医疗作为附加险。附加险能体现出保险产品的创意、专业，它的保费不但比单独购买更划算，也能满足投保人个性化的需求。

　　专家释疑：平安人寿广西分公司的理财专家表示，附加险相当于保险公司的“优惠套餐”，将多次销售合并成一次而省下的营业费回馈给客户。值得提醒的是，虽然附加险种类多、价格低，但投保人也要根据自身需求购买。买附加险时，首先要关注附加险的时效性。有些保险车产品主险终身有效，附加险只是一年期的短险，且缴费期满或者投保险人满一定岁数后会不允许续保。

　　投保者在选择附加险时，要清楚自己所投主险的保障范围，然后根据主险的缺漏，来选择有补充作用、自己也需要的附加险。切勿贪图便宜，更别本末倒置，为了获取附加保障而购买相关的主险。

　　机动保费

　　合作愉快享受“会员折扣”

　　在商店里，消费满一定金额可以获得相应的VIP折扣，而在车险产品中，对于出险记录良好的驾驶员，计价系统会根据出险率、理赔额度和保险范围，给出一定的折扣，了解这些折扣的设置，车主能够做到“按需省钱”。

　　南宁的林小姐已有两年驾车经验了，她通过电话渠道购买车险，获得了8.5折的系统折扣，保费大约是1万元。由于第一年不出险，次年获得了6.8折的折扣。林小姐说：“据我所知，这家保险公司新车第一年出1~2次保险，次年折扣为7.7折，出险3次打8折；5次就没有折扣；如果出险记录超过保额过多会上浮120%甚至更多。”

　　为了享受折扣，林小姐开车遇到一些小刮擦时，尽量不报出险，“我只出过两次事故，一次肇事者主动私了，一次是到修理店只需要几百元。如果都报险，来年就要多花900元的保费，划不来”。

　　据了解，除了少出事故可以减少车险成本外，车险还有其他的打折条款，如果限定车险保障的驾驶范围、驾驶员，还可以获得相应的折扣。这些折扣，相当于降低保险公司保障成本后，保险公司作出的让利。

　　专家释疑：在采访过程中，有不少市民都关心除了车险之外，其他险种有没有相应的折扣呢？太平洋保险公司广西分公司的一名业务经理表示，保险产品不同，设计方法也不同，不是所有保险产品都适合做折扣。除了车险外，其他的产险和寿险鲜有折扣的说法。“有些市民反映，一些保险业务员向他们推销寿险产品时，声称有折扣，其实是将本应归自己的代理佣金返还一部分，返佣的做法是被监管部门明令禁止的，返佣不但会扰乱市场秩序，还会让服务大打折扣，最终受损的还是消费者”。

　　这名业务经理说：“如果有证据证明受保的风险降低，有可能申请获得相对便宜的费率，比如说火灾保险，消防设施完备、现场易燃物较少，费率也会相应少些；人寿保险，投保年龄越小，身体状况越好，保费也会越低。”

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