赴港投保买理财产品日益增多 风险不可忽视

   【编者按】现在，内地人赴港购物的目光不仅仅是放在了奶粉尿布化妆品等商品上，香港众多的理财产品也成了吸引内地客人的产品之一。相对内地来说，香港的保险保费便宜，理赔比较方便，这些都是优势。当然，购买香港的保险也并不是没有风险。

    据香港保险业监理处日前公布的数据显示，今年上半年，香港向内地访客所发保单中，新造保单保费为43亿港元，同比增长48.3%，占今年上半年全港个人业务总新造保单保费377亿港元的11.4%。

    据业内人士介绍，相对内地来说，香港的保险保费便宜，理赔比较方便，这些都是优势。

    赴港投保日益增多

    “应该是在两年前，内地人赴港投保的人数开始逐渐增加起来。”香港安达保险陈先生介绍道，上述现象在深圳开通了自由行之后尤其明显。

    根据香港保险业监理处的数据，2009年全年香港内地访客新造保单保费共30亿元，占当年全港个人新增保单总保费463亿港元的6.4%。随后，仅在2010年上半年，内地访客新造保单的保费就达到了21亿港元。此后，内地访客新造保单的保费占比逐渐上升，2010年全年占全港个人业务总新造保费的7.5%、2011年占比9%，到2012年一季度，这个占比达到了9.6%。资深保险律师黄悦珊认为，很多人去香港买保险就是看中了香港的保险品种多，价格便宜，理赔服务比内地好。

    “我个人主要是给自己养老增加点收入，毕竟老了以后的生活很难讲，社保的钱太少了。另外，香港的大病保险理赔很简单，只要有医院的正常手续，保险公司就认。”一位赴港投保的人士表示。

    香港安达保险的陈先生介绍，目前赴港投保的人员一般是一些中高收入人群，保单数额比较大，大部分为长期寿险和重大疾病险，同时保单相对来说更划算。据悉，在同等保费的情况下，香港的保额会高出内地2~6倍；在保险收益方面，香港的保险的年均收益率一般会高出内地的保单。

    除此之外，在香港为小孩购买保险的人也逐渐增多，据香港保险业内人士介绍，很多父母在香港生完小孩之后，就顺便为其子女购买了保险。

    风险不可忽视

    当然，购买香港的保险也并不是没有风险。此前，有人通过内地代理人的方式购买了香港保险，即俗称的“地下保单”，但是这类保险并不受法律保护。“保险一定要在香港购买，需要投保人到香港来签署投保协议，其他地方签订的保单都是无效的。”陈先生表示。

    同时，汇率风险也是赴港投保人士不得不考虑的原因之一，香港的保单大多是以美元或港元计算，所以如果人民币处在升值的通道上，去香港投保的客户就必然要考虑一定的汇率风险。

    黄悦珊表示，内地目前的保险公司不能破产，但是香港没有那样的限制，香港的保险公司可以破产的，所以在购买一些长期险种的时候也要考虑这类风险。此前，香港的星辉保险就在2009年被清盘，虽然最后由其他基金接盘，但是保险人在购买保险时也确实要考虑一个保险公司的稳定性。

    另外，香港的保险虽然理赔方便，但是对于内地的客户来说，由于所处地域有差异，仍然可能会出现一些问题。黄悦珊表示，比如一些重疾保险，是不是需要在他们认定的医院就医，或者在所有医院看病都可以理赔，这些也是购买保险的时候必须要考虑的问题。她表示，此前就已经有一些这样的纠纷出现。保险人在出现这些问题以后，投保人需要和香港方面接洽，对内地客户来说，会比较麻烦。

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