出行遭遇飞来横祸 意外保险该如何购买

   【编者按】2012年8月11日晚，在广东东莞市樟木头镇永宁路路段，一宝马男闹市狂飙连环撞七人，酿四死三伤的惨剧。肇事宝马车前脸受损严重，气囊全部弹出，宝马男黄某毫发未损。如此飞来横祸，给我们警示：意外险是必需品。

　　意外险逆势增长

　　“意外险比其他险种价格便宜，而且有各种购买周期，可以让消费者自己挑选。”在分析意外险热卖的原因时，平安人寿的一位保险专家表示，根据保额的高低，意外险的年缴保费从几十元到几百元不等。其中，最便宜的当属短期意外险，如保险期为一周的意外险产品，保费才几元钱。

　　据介绍，由于保费较低，意外险一般作为普通寿险的附属险种出售。然而，今年以来，意外险销售额上升很快，保险公司也开始用独立推销的方式来出售意外险。记者看到，不论是在各保险公司的网销排行还是电销排行上，意外险的销量都位居榜首。国寿、平安、太平洋等多家保险公司的热线专员也告诉记者，电话咨询的客户，有八成以上都是询问意外险的。

　　专家：意外险不必多买

　　“意外险的销售量上升超过分红险，说明人们的保险意识已经开始回归到保障上，理财摆在了第二位。”中国人寿的保险专家提醒，不少消费者在购买意外险时容易犯一些心理错误，例如多买多保障的想法就常常出现。

　　专家介绍，不少消费者在多家保险公司购买多份意外险，以为这样就可以获得多倍的赔偿。事实上，根据保险法的规定，保险理赔金不能作为额外收入。举例来说，如果某客户在三家保险公司同时投了意外险，此后发生意外理赔金定为3万元，那么三家保险公司将各出1万元进行赔偿，而并非各出3万。因此，专家提醒消费者，在购买意外险产品时，只要注意全面保障即可，不需要多家累加。

　　正确选购交通意外险的技巧

　　首先，选购时应先仔细查看保障内容。在众多保险产品中，交通意外保险对交通事故提供最直接的保障。但细看各家产品的条款会发现在保障范围上还是有所区别的。例如，有些产品仅仅针对航空意外或私家车意外提供专项保障，而综合型的交通意外保险产品中，在火车、轮船、汽车的界定上也有细微差异。例如，有些对“火车”的定义较为狭隘，而有些则包括所有的轨道交通。有些将汽车定义为公共汽车，而有些则涵盖了出租车、长途巴士等。所以大家在选择时，应对保单的保障范围明确了解，如果觉得一些条款的描述有些含糊、难以把握时，最好向保险公司进行咨询后再做投保。

　　其次，额度与保险期间的选择也有讲究。这主要是根据投保目的而定。举个例子，对于频繁出差的商旅人士来说，乘坐飞机的几率可能较大，应该选择偏重或专门针对航空意外的产品投保，保障期限可设定为1年，省去多次投保的麻烦;而私家车主可考虑投保带有意外医疗保障的产品，考虑到交通意外后外科手术的概率较大，医疗保障金额最好设得高一些。

　　至于出现赔付，一旦发生保险事故，家属或本人都应第一时间通知保险公司。因为根据保险公司的要求集齐理赔材料是很关键的一步，可能涉及到交警部门相关证明、医疗凭据、死亡证明等等。若材料无法及时提交，只会延误甚至失去赔偿。这里也为广大投保人提个醒，在为自己投保后，不要忘记将保险公司名称、保单号码等信息告知家人，只有这样，投保的目的才能顺利达成。

　　最后还是要提醒大家，交通意外险仅仅只能对事故发生之后做一些经济上的补偿，我们希望大家在出行的时候一定要注意安全，毕竟生命只有一次，意外一旦发生，就算是保险也保不回宝贵的生命。

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