“海葵”来势汹汹 台风天车险如何索赔

　　[导读]刚送走台风“苏拉”，福建又迎来了第11号台风“海葵”。苏拉带来的强降雨给福建许多城市造成巨大损失。极端天气造成的车辆故障，车主们该如何处理?哪些情况下保险公司可以理赔?该如何正确报案理赔?沃保网的保险专家为广大车主支招，细数车险理赔技巧。

　　投保涉水险应对暴雨

　　车被淹了，无论是在车库还是在路上被淹，保险到底能不能赔?“我的车是有车损险的，为什么不给我赔呢?”卢先生的别克车就遭遇过因为发动机遭水淹而损坏却无法理赔的麻烦事。后来他才知道，车损险偏偏将涉水引起的发动机损坏列入了免赔范畴。“保险公司的人说，要保障发动机的安全，只有购买涉水附加险。”

　　沃保的保险专家说，涉水险以前并没有，最近几年才刚刚起步。最近几年，城市内涝、车子被淹、发动机损坏后，引起的理赔纠纷比较多，市场有需求了，保险公司才设了这个险种。不同保险公司对“涉水险”的叫法不同，有些保险公司也叫“发动机特别损失险”，它们针对的都是汽车在涉水行驶或被暴雨淹没进水引起的发动机损坏。车辆损失险和发动机特别损失险到底有什么不同呢?车损险，顾名思义即被保险人在使用车辆过程中因保险责任范围内的原因导致车辆受损，保险公司依照合同约定进行赔付，其中暴风、雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸等自然灾害均属于保险责任范围。但是，如果车辆在非上述自然灾害情况下涉水行驶，或者在暴雨情况下涉水行驶时发动机出现损坏(包括在水中再次启动导致的损失扩大)这些原因导致的车辆受损，在车损险项下是无法得到赔付的，这样车主可以选择投保车损险的附加险发动机特别损失险。只要车主投保了车辆损失保险和发动机特别损失险，车辆因暴雨或涉水行驶时导致的损失保险公司就可以进行理赔了。

　　涉水后怎么做才能让车损最小

　　据了解，以平安保险为例，在保险类别中，涉水险的险种主要包括三档：1万、2万和3万，所对应保费分别是120元、240元和360元。“一辆车价20万元的车，发动机的造价差不多3~5万，这样的保费用在维修上，应该是足够了。”

　　每个保险公司对这一保险的保费额度的规定应该是差不多的。对保险公司来讲，推出涉水险风险相对比较大，因为这类情况造成的发动机损坏，责任很难判定，不像车祸，责任相对清晰。所以，保险公司在向车主推荐保险的时候，一般很少会提及涉水险，除非客户主动提起。”当然，还有一个原因，因为车险的险种比较多，我们总是先挑比较重要的险种推荐。目前购买车险的人当中，每100位车主中差不多只有2~3人会购买涉水险。

　　沃保保险专家建议，一旦车子经过积水路段熄火，最好不要二次发动。我们的建议是，熄火后就别再动了，赶紧打拖车电话吧。在等待救援时，如果您随身携带了相机或具有拍照功能的手机，您可以对现场进行拍照，保留证据。

　　此外，停驶的车辆因雨漂浮撞击其他车辆或物体受损，也可通过车损险进行理赔。汽车遇到了泥石流、洪水，机动车被冲走，一直没有找到，可以先到公安机关报案，拿到公安机关的回执就可以到保险公司索赔。对那些被水淹而一时很难打捞出来的车辆，不用担心错过报案时间，延迟报案不影响赔付。

　　赔付损失包括哪些?

　　据人保车险的客户服务代表介绍，事故发生后可以得到赔付的损失，主要包括以下几个方面：

　　1.施救费：即因保险事故导致车辆无法正常行驶，为防止损失的扩大进行合理、必要的施救产生的费用，如吊车、拖车等，该费用的标准按物价部门核定的相关费用标准进行计算。

　　2.拆解费：即损失核定过程中对事故车辆拆解产生的日人工费。

　　3.清洗费：即对车辆零部件的清理、清洗费用。

　　4.维修费用：即对事故车辆的维修费用，包括维修费用和无法维修零部件的更换费用。上述费用均需经保险公司进行核定，核定完毕向被保险人出具定损单之后方可进行车辆的维修。