[技巧]健康险与生活密切相关 消费者投保理赔全攻略

    【编者按】健康险可分为医疗费用、住院津贴、重大疾病三大类，与人们的生活密切相关。那么，健康险如何购买？生活中我们更多时候是见到家长为孩子购买健康险，那么又有什么投保技巧？假如家人购买的是团体健康险？又该怎么去顺利获得理赔呢？此次，沃保网小编精心整合的此篇文章，希望在大家购买健康险时有个参考依据，在理赔时也有所帮助。

　　一、适合所有人群的投保要诀

　　健康险可分为医疗费用、住院津贴、重大疾病三大类。消费者购买时应把握住“有没有，全不全，好不好”这九字诀。

　　有没有，健康保险是必备险种

　　据了解，由于人们对健康险的了解程度较低，因此在往往迷失在众多保险产品中，难以找到最合适自己的产品。建议，客户在制定保险计划时，首先就应该把健康险纳入计划，解决这部分保障空白。

　　全不全，合理安排三类健康保险

　　对于已投保部分健康险的消费者来说，接下来就是要完善健康险种类，医疗费用、住院津贴和重大疾病缺一不可。

　　医疗费用保险需要优先配置。这类产品根据报销比例的不同，可分为高、中、低三个档次。消费者可根据收入、年龄情况，以及基本医保的报销标准，选择保障档次。但经济实力较强的消费者，可以一步到位选择保险责任和给付比例最高的产品，有些能够赔付医保范围以外的医疗费用。

　　普通工薪阶级消费者，在拥有社会基本医疗保障的情况下，购买重大疾病可以选择8万至10万的保险金额。收入较高的消费者，则可以按照年收入的2-3倍设置重疾险保额，确保疾病治疗费用不会影响家庭经济稳定。

　　住院津贴通常作为附加险投保。这类产品可以重复投保，买得多就赔得多，可以根据医院的收费水平确定购买份数。不少白领阶级在购买时，会选择每天几百元的住院津贴，以保障因病入院的收入损失。

　　好不好，选择品牌好的保险公司

　　虽然市场上健康保险产品琳琅满目，但购买时应该多比较功能和品牌，尽可能不受价格影响。以短期医疗保险为例，有些保险公司会因被保险人上年度赔付金额较高，第二年便不再续保该业务。这种功利主义的业务筛选思路，让被保险人对保险公司产生不信任的感觉。

　　保监会规定了保障范围必须包含6种重大疾病，目前，市场上重疾险的保障疾病最多可达几十个。但从产品制定的角度来看，基础的6种疾病出险率最高，而其他疾病的基本发生率是极低的。因此，消费者购买重疾险还是应该根据健康体检报告、家族疾病史的情况以及保险公司可以提供的医疗服务范围。

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