成熟家庭理财 专家建议投保切记要比较

   【编者按】事业单位职员，妻子是名小学教师，家有女儿也即将大学毕业。像这样的“成熟家庭”，应如何购买保险应对退休后的生活？

  　王先生年过半百，是一名事业单位的职员，他的妻子则是一名小学教师，女儿即将大学毕业，步入社会。在社会上，像王先生这样的家庭属于典型的“成熟家庭”，即家庭收入达到高峰，经济负担逐渐减轻，目前急于做的是能对退休后的生活做个合理的规划，让自己的后半辈子过的安心。那么就“成熟家庭”如何买保险这个问题，笔者采访了沈阳的几家保险公司。

　　健康隐患意识得提高

　　您可能完全想像不到，我国一个人一生中在健康方面的投入，60%至80%会花在临死前一个月的治疗上，这一数字是否在提醒着我们是时候该转变一下传统的医疗观念，考虑下由重治疗转为重预防呢？

　　对于成熟家庭来说，家庭的核心成员多处于中年阶段，这一年龄段的人，健康已不如从前，特别是受到诸如生活压力、饮食、环境等因素的影响比较大。但目前社会医疗保险报销的项目并不全面，如果一旦发生重大疾病，特别使用一些划定为“社保”不予以报销的丙类药品，昂贵的价格很可能让自己多年辛苦攒下的积蓄还没来得及享用便用来支付医疗费了，因此规划退休生活，应提前做好保险准备，加强重疾医疗的保障，才能在生病时无后顾之忧。

　　投保时间有门道

　　正所谓“内行看门道，外行看热闹”，什么时间投保？投保多久最划算？对于不懂保险的人来说，我得给您说道说道。以“养老险”为例，这种需求大且不可或缺的险种，适合长期积累，因此越是及早准备越轻松。有的人往往每个月收入很高但最终存下的却所剩无几，若用那些蒸发的“钱儿”买笔养老保险，能为年老后的生活解决不少大事。有时它也可作为理财大计来筹备，“养老险”既是对老有所终的一种保障，也是对老年后规划和享受生活的一种投资，在这得提醒您一下，这个债期最好是在退休之前还清，并且越早越好，越多越好。因此早点规划养老保险，还能在无形中培养一种理财意识，做到年轻时不乱花年老时的钱。

　　投保切记要比较

　　如今百姓再买保险的时候，早已不单纯为了健康而保障，还希望得到全方位的服务和收益，中意人寿辽宁省分公司总经理宋舒介绍到，成熟家庭买保险要重视在细节上的比较，例如对交费年期、领取年龄、是固定年金还是变额年金、给付方式等参数的权衡，为此公司也针对成熟家庭推出了“中意福瑞来年金保险（分红型）”，该产品具有全残津贴，即被保险人发生全残豁免保费并开始按月领取基本保险金额的全残津贴，直至领取养老金或身故时止。与此同时客户还可将保单分红转为投资连结保险，分享投资成果，获得最大收益。

　　在责任和爱心中保幸福

　　“一代国学大师胡适先生谈起保险时曾说过，今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真豁达；父母预备儿女，这是真慈爱。能做到这三步的人，才能算作是现代人。”记者在采访信泰人寿辽宁分公司总经理王秋丽时，她引用了这句话，在她看来“保险就是爱和责任”，有了“爱和责任”才能让人的生活变得更加丰富多彩。对于“成熟家庭”而言，王总建议，可以先行考虑买入“终身型保险”，这对于养老、医疗这两大最关键领域都能有所保障，为此公司特别推出“富贵人生”保险计划，该产品集保障、养老、理财为一体，依托专家理财的优势，可以额外分享公司分红保险业务的经营成果，从而能够抵御通货膨胀，实现财富增值。

　　年轻时用健康换金钱，年老时用金钱换健康， 屋漏偏逢连夜雨，船迟又遇打头风，每个人都想平安的过一生，但意外总会在不经意间发生，想让自己晚年的生活过的更有质量、更美满一些，还是应尽早的“未雨绸缪”，为自己和家人打算一下，绘制未来更稳固的生活蓝图。

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