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消费者该如何选择合适自己的养老保险？
来源：沃保网编辑整理
2012-08-23 15:47:47
导读：
【编者按】面对市面上如此众多的保险品种，消费者该如何选择合适的养老保险？本文就为您介绍了各种类型的养老保险，供大家进行选择。首先要定额，确定自己大概需要在投保方面支出多少，进而选择合适的险种。定额前充分考虑未来所需的养老金总额度，这一额度跟市民现在的生活支出、距离退休的年限、寿命长短、通货膨胀率等有关。按照国际通行惯例，商业养老保险提供的养老额度，占全部养老保障需求的25%-40%为宜。接着是定型
【编者按】面对市面上如此众多的保险品种，消费者该如何选择合适的养老保险？本文就为您介绍了各种类型的养老保险，供大家进行选择。
首先要定额，确定自己大概需要在投保方面支出多少，进而选择合适的险种。定额前充分考虑未来所需的养老金总额度，这一额度跟市民现在的生活支出、距离退休的年限、寿命长短、通货膨胀率等有关。按照国际通行惯例，商业养老保险提供的养老额度，占全部养老保障需求的25%-40%为宜。
接着是定型，即选择适合自己的产品。目前市场上养老保险大致可分为传统型、分红型、投连型和万能型等几类产品。
传统型，这类保险产品预定利率是固定的，以年金产品居多，在投保时就可以明确知道领取时间和额度。
分红型，这类产品带有分红功能，对抵御通货膨胀有很好的作用，但是分红多少受社会经济大环境和保险公司经营能力的影响，有相当大的不确定性。
投连型，它不设保底收益，保险公司只收账户管理费，盈亏全由客户负责，可以说风险与收益同在，适合在资本市场繁荣时期购买。
万能型，保底收益一般在2%-2.5%之间，浮动利率空间较大，保险公司收取保单管理费、初始费用等，适合长期投资，一般在5年以上可以看到收益。
在这四类产品中，相对而言传统型、分红型和万能型养老保险品种回报额度较为确定或者说提供了最低的给付保证，适合相对保守、年纪偏大的人群;而投连型由于风险大、投入高，适合投资意识较强、年纪轻的高收入人群。
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