保险并非奢侈品 人生各阶段都应该配备

　 【编者按】对现代人来说，保险不再是多年前的奢侈品，而成为了生活中的必须品。有人说保险什么时候购买都不算迟，这是为什么呢？接下来沃保网小编就从人生的各个阶段来为大家分析保险的重要性。

    保险之所以有丰富多样的险种供大众参考，是因为每种产品针对的人群特点不一样，这就规定了我们在选购的时候必须注意自己处在什么样的生命周期，通俗一点说，你在岁的时候就不可能去选购少儿险吧。所以做保险规划时应该考虑的个要素：所处的人生阶段，家庭负担及个人在家庭的地位(包含责任和经济地位)，以及所拥有的资产。

　　人生每个阶段面临着不同的风险，我们不妨将将人生分为单身期、家庭形成期、家庭成长期和退休期大阶段，看看每个阶段都应该怎么投保。

　　单身期：工作不久、尚未成婚的年轻人，又没有多少家庭负担应重视的是自身的意外和意外医疗类保障。可考虑一定数额的定期寿险，万一发生意外，可得到充分的赔偿用于治疗和渡过受伤后的难关，万一身故，也可为父母提供抚恤金用于晚年的生活费。若收入尚可，可考虑重疾险，毕竟“年纪越轻，保费越便宜”这是购买寿险产品的最基本观念。如果有医保或单位能报销一部分，就可选择津贴类保险，也可考虑购买一些住院医疗中报销型和津贴型的保险产品，以填补社保的不足；反之，则需要购买住院费用险或包括手术费用、住院津贴的综合医疗保险。建议年轻人的组合应为意外险+定期寿险+住院医疗险。

　　家庭形成期：此时的家庭责任感逐渐形成，而夫妻双方也正出于收入高峰期和责任高峰期。夫妻对双方、对父母都承担着责任，可选择保障性高的终身寿险、附加定期寿险、意外险重疾险和医疗险。另外，可以购买适量的两全保险储备孩子的教育费用以及自己年老以后的养老金。建议成年人(有家庭)的组合应为终身寿险+重疾险+意外险+医疗险。

　　家庭成长期：这个时候是人生最辛苦的“上有老，下有小”的夹心时代。作为家庭的经济支柱，应当为自己构筑充分的保障。中年人承载着整个家庭的压力和责任，要考虑家庭、家人健康的双重保障，根据家庭状况选择适当的健康险就显得尤为重要，建议首选重疾险，同时，需为自己购买较高额的寿险、意外险和特种疾病险，再配合住院险和津贴型保险，万一发生意外，可使孩子和家庭得到经济保障。需要提醒的是，人到中年，鉴于女性的高发病率，中年女性可再考虑购买女性疾病险。建议中年人的保险组合应为重疾险+住院险+津贴型保险。

　　退休期：在这个阶段，一般的保障保险已不宜购买。由于这一阶段各种保险的费率都很高，应该主要依靠自己早年积累的健康保险金和子女赡养。如果考虑到为子女减轻压力，也可投保一些保费不是很高的意外险等险种。建议老年人的保险组合应为意外伤害险+意外医疗保险。

    推荐阅读：

   1、 健康保险早买早受益 投保可分三个步骤

    2、谨慎购买保险 从认识保险专业名词开始

   3、年轻购买商业保险 为老年生活提高质量