财产种类繁多 如何买对相应的财产保险

　 【导读】随着财产定义的延伸，财产保险的承保范围也不断扩大，从传统的财产保险，到人身意外健康，到个人责任、职业责任，都可以作为承保的范围，如果将市面上的所有财产保险全部罗列起来，一定让你挑花眼，可以说只有想不到的，没有财产保险公司保不到的。

     财产的定义越来越宽泛，有企业财产，也有家庭财产，单就家庭财产而言，不但车子、房子、珠宝是财产，连家中的宠物也可以作为财产的一部分。

　　财产险之家财险：守家产避风险

　　2010年，上海静安区的一场大火引起了大家的广泛关注，一场大火，造成了每户家庭至少百万元的损失，但在这幢28楼的住宅楼中，仅有7户投保了家财险，保额仅为142万，造成很多家庭无法弥补的损失。

　　家财险通常分为普通的家财险产品与组合型家财险产品，组合型的家财险产品既有财产保障又有人身保障和责任保障，它在普通家财险的基础上，将附加条款、家庭成员意外伤害和居家责任、家庭雇佣责任等进行任意组合，便于居民进行选择，其中不乏有适合房屋出租方的险种，有承租方的险种，也有家庭小宠物的保险，相比其他的险种，它的投保金额特别低。

　　很多人以为，只要投保了家财险，家中一旦有财产损失都可以赔偿，其实不然，家财险的主要承保责任是火灾、爆炸引起的经济损失，自然灾害造成的损失，如雷击、泥石流、洪水等常见灾害等，以及外来物撞击和坠落造成的损失，而因盗窃造成的损失就需要投保其他的险种了。

　　投保前先算算家财有多少

　　家财险的保险金额由保险人根据保险财产的实际价值确定，并且按照保险单上规定的保险财产项目分别罗列，因此，买家财险前，一定要正确估算家庭财产的保险价值，超额投保或者投保不足额都不划算，即每家的家财险的保额和承保范围其实是不同的。比如投保家财险时，一台电视机的投保金额为10000元，而市场上，同一型号的电视机价格为7000元，如果事故中，这台家电发生意外完全损失时，保险公司最终只按市场价格赔偿7000元，对于客户来说，超额投保并不划算。

　　财产险之企财险：补损失转风险

　　火灾、爆炸、雷击、暴雨……这些都会对企业财产构成重大威胁，如何规避这些风险或许是每位企业主都在思考的问题。

　　企业财产保险很合适，它可以针对这些常见风险源所造成的财产损失进行赔偿。

　　企业财产保险的种类有不少，相对应的保障范围、免赔责任有窄有宽。例如财产基本险和财产综合保险一般都是对被保险人所有或者与他人共有的财产、由被保险人经营管理或替他人保管的财产、以及其他法律上承认的与被保险人有利害关系的财产进行保障。而金银、珠宝、古玩、字画、艺术品等珍贵财物和水闸、铁路、码头、矿井以及货币、票证、账册、电脑资料等难以定价的财务等都不在保险标的范围内。但是基本险只承担火灾、雷击、爆炸、飞行物体坠落造成的损失，而综合险可在此基础上将风险来源扩展至暴雨、洪水、台风、雪灾、泥石流等更多自然灾害。

　　如果你需要更为周全的企业财产保障，那么财产一切险就更加合适了。无论是保障标的的范围，还是风险责任范围上都更加广泛。比如现金、珠宝等贵重物品就可纳入保障范围。

　　还值得一提的是，正是因为中小企业规模有限，建议中小企业更应该投保企财险。不然，即便一次不太大的意外事故，也可能使中小企业经营多年的心血毁于一旦。

　　餐饮场所责任险

　　客人在酒店摔伤，客人被餐具划伤，开水烫伤，客人就餐发生意外的食物中毒，类似的案件时有发生，明明是意外，双方都无责，但是作为经营方，遇到这样的麻烦，酒店往往只能自己买单。在经营中，大的酒店往往会为自己购买一份餐饮场所责任险，因为价格不贵，却能防御很多经营过程中可能产生的风险。

　　根据保险条款，在餐饮经营过程中，发生火灾、爆炸，食物中毒，设备管理缺陷造成的砸伤、雇员疏忽造成的烫伤、划伤等意外，装饰物坠落、电梯、升降机坠落等意外状况，都可以赔付，以一家经营面积不到200平方米的餐馆为例，年累计赔偿限额为20万元，年交保费仅为600元左右，相当于每天不到两元保费，对于经营者是非常划算的。