普通家庭买保险 选择健康险有妙招

    导读：面对生活压力的增加，普通家庭该如何精明理财，才能让自己无后顾之忧？保险专家提醒消费者，在为家庭做财务规划时，千万不能少了保险。一家大型人寿保险公司理财顾问说，兼具养老和人身保障双重功能的养老型保险，对普通工薪阶层而言是一种经济、实惠的选择。

　　物价上涨、通货膨胀已经成为上至政府、下至百姓探讨和关注的焦点问题。去年年底以来， CPI(居民消费价格指数)一路上涨，今年11月更创下了28个月以来新高，达到5.1%。

　　国内诸多商品价格轮番刮起的“涨价风”一阵紧过一阵，面对生活压力的增加，普通家庭该如何精明理财，才能让自己无后顾之忧？保险专家提醒消费者，在为家庭做财务规划时，千万不能少了保险。

　　保险理财专家提示消费者，普通家庭是生活压力较大的人群，他们承受着激烈的职场竞争与失业压力，承担着繁重的工作任务与家庭责任，而收入的有限性又决定了他们理财能力和抗拒风险能力不足。因此，保险保障对他们而言显得尤其重要。那么，如何规划好自己及家庭的保险，为家庭财务体系撑起一把保护伞？

　　首先，普通家庭需要一份最基本的人身保险。传统的定期寿险、终身寿险虽然能解决某个时期内或直至终身的人生保障，但它们的养老功能却不明显。目前，中国男性平均寿命为71岁，女性为74岁。随着科技的不断进步，人的平均寿命持续增长，80岁以上高龄老人数量以年均4.6%的速度递增。对于家庭和个人而言，给自己做一份退休养老计划是必要的。

　　一家大型人寿保险公司理财顾问说，兼具养老和人身保障双重功能的养老型保险，对普通工薪阶层而言是一种经济、实惠的选择。

　　其次，在拥有基础人身保险之后，还需要考虑搭配一定的重大疾病保险和意外伤害保险。人的一生中用到重大疾病保险的概率超过70%，全世界死亡人数中，66%的人死于重大疾病，30岁至45岁患上重大疾病的几率超过15%，而“重大疾病保险”正是承保这类发病率高的疾病的。

　　与重大疾病并称为目前社会两大杀手的另一个隐形杀手，便是意外伤害。根据保守统计，中国每年仅交通事故死亡的人数就达10多万，受伤超过100万，平均每7分钟就会发生一起交通事故，每3分钟就有1人因交通事故死亡。目前，每年各类工伤事故死亡超过14万人，伤 400万人，平均每天死亡380人，伤1.1万人。加之其他意外事故，诸如矿难、空难、海难、自然灾害等。数据显示，全国平均每分钟就有两个人死于意外。

　　因此，一份养老型的长期人身保险再加上一定额度的重大疾病保险和意外伤害保险，作为工薪阶层个人的基本保险套餐已经差不多。理财顾问进一步指出，如果经济条件允许的话，还可以补充一份医疗险，以解决普通病痛或意外伤害带来的医院门诊或住院费用，把个人的防御风险体系再加密一些。

　　沃保网保险专家认为，个人风险保障体系搭建完毕后，还需要考虑家庭风险保障体系。家庭成员间任何一个人出现风险，都会影响到整个家庭，因此，该专家建议，通过家庭成员之间的互保、共保等手段来实现家庭风险保障体系的建立，这样整个家庭的风险保障体系才算牢固可靠。当一个家庭拥有了密实的保障之后，家庭财产才会更安全，对工薪阶层而言，这也是缓解生活压力的最好选择。

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