潮爸买保险抓住本质 保单体检勿忘附加险

　　刚刚过去的父亲节，保险成为一款时尚的节日礼物被不少“潮爸”相中。本周，多家保险公司仍然将“男人险”作为主打销售产品。不过，现代快报记者对比了几款“男人险”，发现大多就是将热推的普通寿险产品有针对性地整合，在父亲节重点推销。专家提醒，跟女性专属险种不同，目前市面上还没有完全针对男性设计的险种，因此在投保时，“潮爸”们可以按照年龄来判断自己的投保需求。

　　三十而立：先保重疾险

　　逐渐步入家庭生活的“80后”初为人父，开始扮演家庭中的顶梁柱角色，但事业刚起步，家庭积蓄不多，如何做好最实用的保障呢?多位保险专家表示，重疾险是所有保障中首选的险种，因为高额的医疗费用支出，有可能会给家庭带来沉重的经济负担，乃至中断家庭经济来源。

　　信诚人寿江苏分公司的保险师曹女士介绍，目前在售的重疾险分为返还型和消费型两种。其中，消费型因保费不返还，所以具有低保费高保额的特性，每年缴费一次，保费仅千元不到。而返还型重疾险，不仅出险可以获得理赔，如果合同期未出险，期满还可以拿回保费和一部分理财收益。“后者的保费比较高，适合具有一定经济基础的人投保。”信诚人寿保险师曹女士提醒说。

　　四十不惑：养老早规划

　　步入不惑之年，事业稳定，也具备了一定的经济基础，但在家庭中承担的责任也更加重大。“此时保障自己的养老生活，也是为儿女未来减压。”友邦保险江苏分公司的保险师告诉记者，保险越早买越早受益，保费也相对较低。而且，很多保险产品都有投保年龄的限制，过了一定年龄就不承保了。

　　据了解，在目前销售的“男人险”中，养老规划是重头戏。一般以分红两全保险、万能保险和年金为主。“这些是较为合适的养老险种。尤其是年金保险，设计固定周期领取养老金，是养老规划的首选产品。”友邦保险专家解析，年金产品按领取周期来划分，主要分为按月领取型和逐年返还型，一般人往往优先选择“按月领取”，如果资金许可，可考虑逐年返还型。

　　此外，目前市面上还销售一种变额养老年金保险，产品增强了投资理财功能，且设计保底收益，有助于实现财富保值增值，但投保起点较高，适用于有一定经济基础，有财富传承需求的投保人。

　　保单体检勿忘附加险

　　值得提醒的是，不管你投保的是哪一款险种，巧用附加险，都可以让保单锦上添花，花小钱获大保障。不过， 泰康人寿江苏分公司南京本部保险规划师朱春林表示，若主险是一份终身寿险或者定期寿险，附加的意外险、医疗险等大多是以一年为期限，到期后需要重新续保。因此，在为主险保单体检时，附加险也不能忽视，按时续保才能继续享受保障。

　　另外，当投保人身体状况发生变化时，保险公司会根据当年的情况重新核定，并作出正常续保、加费承保、降额承保和拒保的不同处理。所以，购买附加险需特别注意续保条件。此外，一般不同的主险产品都有对应的附加险，不能随意搭配。