理财顾问：选择人寿保险代理人需讲究顺序

　　沃保网理财顾问告诉我们，在选购人寿保险时的顺序应该是：先挑选一个优秀的保险公司作为保障合同的主体，其次是挑选一个优秀的保险代理人作为自己的咨询顾问，最后才是在代理人的辅助下挑选保险产品组合。

　　保险代理人为客户服务，接受客户的咨询，因此需要收取一定的咨询服务费用，也即佣金。

　　目前阶段，不同代理人收取佣金的标准是一样的，与他的付出和专业程度关系不是很大，因此在支出费用相同的情况下，我们更应当选择一个优秀、专业的保险代理人为自己服务。

　　能否坚持长期服务

　　由于客户需要长期、稳定的服务，所以保险代理人能否一直坚守岗位显得很重要。在保险业，有一种保单被称为“孤儿保单”，即因为种种原因，代理人离职后遗留下来的保单，“孤儿保单”的客户往往难以得到一如既往的服务。

　　一般来讲，导致代理人离职的原因有如下几种：

　　1、违规操作

　　少数代理人给客户提供保费打折、返佣或其他违规行为，这有可能被保险公司解除代理合同。另外，愿意给客户返佣的代理人，往往会抱着“捞一票就走”的心态。

　　2、身体欠佳或年龄过大

　　一个身体虚弱，甚至患病的代理人往往难以为客户带来长期的优质服务。如果您需要购买长期保障，30岁的代理人要明显优于50岁以上的代理人。

　　3、喜爱跳槽

　　个性还没有稳定，事业没有定型的人非常喜欢跳槽，也很难兑现为客户长期服务的承诺。

　　4、业绩过差

　　代理人如果在一定时间内业绩过差，将被自动淘汰。客户如果选择了经常乞求别人帮忙买保险的代理人，将为自己的后续服务带来隐患。

　　专业知识和服务意识

　　代理人应该具备的基本功是专业性，而不是油嘴滑舌。产品可以模仿和盗版，话术可以背诵，但是服务态度、专业水平以及敬业精神却是无法复制的。

　　专业的代理人应当精确地理解保险条款以及相关法律法规，引导客户正确理解保险条款和相关权益，并在索赔时为客户提供专业意见。

　　他还应当成为客户的理财顾问，根据需求为客户度身定制保险方案，同时处理好保险保障、银行储蓄和投资(金融证券投资和实业投资)之间的关系和比例。

　　具备了专业知识后，代理人良好的服务意识也是应当考虑的因素。我们当然愿意听取谦虚谨慎的咨询师的意见，不愿信任骄傲自大、不重视风险的代理人的观点。

　　如果代理人急功近利、不注重细节，不愿意倾听客户，那么他的服务意识也值得怀疑。

　　与代理人充分交流

　　在挑选好自己满意的保险代理人之后，客户就需要与其配合好，设计出恰如其分的保险计划。

　　对于客户来说，首先，应当具有诚意并且事先准备好问题，只有这样，保险代理人才能有针对性地帮其解决疑问，不至于浪费时间。

　　其次，应当将自己的真实情况和要求详细表述。只有这样，代理人才能据此度身定制保险计划，避免误差和误导。最后，应当有明确的购买时间和购买预算。

　　这样做一方面是让代理人做好何时服务的心理准备，一方面可以让代理人设计的计划更加精确。