儿童保险应注重四方面 身故保障10万左右即可

　　孩子，是父母手心里的宝。孩子成长过程中，父母最关心的就是教育和健康问题。如何满足孩子的教育金和健康问题所需呢？有一种理财工具我们一定不能忽略，那就是“保险”。
　　
　　“少儿险”是父母保护孩子的好帮手

　　100个父母可能有100种想法：有人在银行存一笔定期，有人买几套房子保值增值，也有人进入股市投资获利。这些方法归根到底都是通过各种理财工具的配置，让孩子在需要钱的时候，能够获得一笔足够的资金。

　　这其中，有一种理财工具我们一定不能忽略，那就是“保险”。多数人印象中只有成人才会购买的保险品种，其实也是儿童很不错的选择。一位在合众人寿河南分公司工作的精明妈妈说，她给自己小孩选择保险产品时，除了基本的生存和健康保障外，眼光早就不局限于打上儿童险标签的产品了。

　　中国太平洋(7.65,-0.13,-1.67%)人寿河南分公司的保险专家赵建平也表示，他一直奇怪为什么很少有人会注意保险产品可以购买的年龄下限，“目前多数产品都是从零岁就可以买的，因为年龄小也是一种优势，有些大人才想到去买的保险，给孩子买来当做教育金储备挺合适”。赵建平建议说，既然多数父母给孩子买保险的目的是为了储备教育金，在选购产品时不妨把视野放宽，多了解几款与教育金储蓄功能相类似的生死两全保险、终身保险，以期得到更佳的搭配。

　　此外，赵建平说，与其他金融工具有所区别，保险特有的风险保障功能，首先能够为孩子撑起一把大大的保护伞，无论遭受意外还是疾病，都能帮助家长减轻经济负担。

　　另外，教育金保险、分红险、投连险、万能险等在保障基础上兼有一定理财功能的保险产品，也能作为教育理财工具之一。特别是作为强制储蓄的手段，能帮助家长一起应对孩子成长路上所需的教育金缺口。

　　“少儿险”带给孩子保障和未来

　　对于孩子来说，及时投保少儿险有很多好处。例如保费便宜，灌输良好观念，减轻子女未来的负担，有教育或创业基金，依据子女上小学、中学、大学等不同成长阶段，提供保险给付或创业、结婚基金，保险给付完全免税。

　　同时，河南省保险行业协会寿险办公室主任陈峰向记者介绍，目前，少儿险主要包含意外伤害保险、健康医疗保险、教育储蓄保险和投资理财保险四类。虽然社会提供的一些福利保险，花几十元就能得到比较全面的基本保障，但是，保额普遍较低，护理费、后续的医疗费等都需自掏腰包。

　　这时，需要家长投保一些商业保险做必要的补充。如“泰康e康B款终身重大疾病保险”，该产品特别针对现代人高发的恶性肿瘤、急性心肌梗塞、急性或亚急性重症肝炎、良性脑肿瘤、脑中风后遗症等32种重大疾病，提供10万至50万元保额的终身保障。

　　就投保顺序来讲，为儿童投保应先投保住院医疗和意外保险，再考虑重疾险，如果资金充裕再考虑教育金以及理财保险。但据记者的调查，长期兼具理财功能的保险最受家长青睐。

　　教育金保险适合大手大脚的父母，具有强制存款和专款专用功能。例如，中荷人寿的“欢乐年年”少儿医疗储蓄计划，虽然是一款医疗保险，却兼具教育金或养老金功能，以年缴4993.3元，缴费20年为例，孩子到25岁时一次性领取10万元，还有分红额外给付。

　　另外，病房费上限60元/日，手术费上限2000元/次，医疗费上限3000元/次，报销比例90%，不限制医保用药，不限制次数，而且每年累积给付可达180天。

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