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按需配置保险 家庭应优先考虑保障问题

来源:沃保网编辑整理   2012-12-03 17:24:23
导读: 【编者按】保险专家指出,商业保险的保障功能,可以有效帮助人们提前规划自己的幸福生活,规避未来的不确定风险。每个人都将经历人生的各个阶段,需要应对的风险不同,保险需求也有所不同。怎样在不同阶段,按需配置保险,成为每个家庭需要优先考虑的问题。职场新人偏重个人基本保障“您好,由于店主过度疲劳,发生不幸,所以本店暂停一切销售,请亲谅解”,前不久,某淘宝小店首页出现了这样几行&ldq

  【编者按】保险专家指出,商业保险的保障功能,可以有效帮助人们提前规划自己的幸福生活,规避未来的不确定风险。每个人都将经历人生的各个阶段,需要应对的风险不同,保险需求也有所不同。怎样在不同阶段,按需配置保险,成为每个家庭需要优先考虑的问题。

  职场新人偏重个人基本保障

  “您好,由于店主过度疲劳,发生不幸,所以本店暂停一切销售,请亲谅解”,前不久,某淘宝小店首页出现了这样几行“黑字”,年仅29岁的店主因过度疲劳不幸去世。

  从之前的普华永道女硕士,到IT精英猝死,再到淘宝店主“过劳死”,近年不少职场新人和社会精英“过劳死”的消息频频见诸报端。刚刚加入职场的新人,一心为梦想拼搏,工作强度大、生活节奏快、心理压力也逐渐加大,但他们自身抵御风险的能力却较弱。这个阶段的保障需求,就应偏重个人基本保障及家庭经济责任。

  对此,保险专家建议,职场新人应优先考虑意外险、定期寿险等费用低廉的基本保障。此外,由于保险有越年轻投保费率相对较低的特点,因此如果资金许可,应适时增加重大疾病保障。其中,具有保费低、保障高、可自由选择交费期限等特色的定期寿险非常灵活,如安联安顺齐乐定期寿险保障计划,保险期间一年,保额从10万元到40万元可选。以30周岁女性为例,投保10万元需交保费103元,投保40万元需交保费412元。

  新建家庭优先保障“顶梁柱”

  在房价和物价高企的时代,新组建的家庭要面临同时赡养4位老人,抚养1个孩子的重任,可谓“压力山大”。作为家庭的“顶梁柱”,这个阶段应先为自己构建周全的保障,以确保家庭责任的延续,通常来说,意外伤害保险、健康保险、重疾险等产品保障相对较高,应成首选考虑。

  如中宏保险“长保无忧”两全保险—黄金套餐2011(分红型),该产品就很适合转嫁重疾风险,尤其适合注重全面保障的客户,其覆盖重大疾病保障、不限性别和部位的原位癌额外利益、意外全残保障、身故保障,并能保障被保险人至80周岁。

  又如友邦双盈人生II终身寿险(投资连结型),该险种的特色是兼具高额保障与长远理财规划,为家庭提供双重保护。最低每月只需200元保费,即可获得最高达年交保费205倍的高额终身生命保障;更可灵活搭配多种附加险,涵盖意外(身故/残疾/烧伤)、重大疾病、住院补偿、手术费用补偿等全方位保险组合,为客户及其家人构筑起抵御不幸事故的坚固防护墙。此外,该保险计划还配套提供友邦附加双盈人生II豁免保险费疾病保险,“重疾豁免”功能可确保客户在遭遇人生风险的情况下,继续享受高额身故保障及投资账户的积累,免除后顾之忧。

  人到中年确保资产安全

  人到中年时,由于保险需求一般偏重于子女教育储备和养老储备。因此,如何让资金在具备增值潜力的同时,确保资产安全,显得尤为重要。

  目前,市场上既能以保障为核心,同时兼具增值潜力的长期投资型保险产品计划颇受欢迎,如友邦针对白领一族,度身定制“友邦乐享人生退休保险计划”,可以帮助白领实现稳健投资、安享退休生活。该产品集年金、投资、终身保障为一体,所交保险费安全系数高,满足客户对于未来生活保障及理财的需要。

  若是抗风险能力较强的客户,还可尝试一些新的投连险产品。如泰康人寿的e理财D年金保险,采取单账户模式运营,专为追求稳定收益的客户量身定制。作为业内率先将投连险与年金相结合的一款保险产品,其绑定泰康开泰稳利精选投连账户,以“稳健”和“增值”作为投资策略主线,在将投资组合风险有效控制在中低水平的前提下,追求组合资产的长期稳健增值。此外,客户不仅可获身故保险金,还能在约定时间领取生存保险金,保证生活品质。
 

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