体重超标多交保费 投保健康险需照顾好自己

   【编者按】投保健康险因为体重超标而被要求多交保费，这让人很是不解。这到底是怎么一回事呢？跟着小编一起到文章里面去了解一下吧。

    参加工作两年多的小孙，在朋友的推荐下，打算投保一份20年的重疾险。选产品、咨询条款后，保险公司的工作人员很快就安排小孙进行全面体检走承保流程。体检报告显示他身体状态一切正常，可当他带着体检报告投保时，却被告知因为体重超标，要在正常保费的基础上加缴保费，加费比例还需要进一步核算。这让小孙很尴尬，“我自小就有个外号叫‘小胖墩’，从来也没觉得什么，现在买保险感觉自己被‘歧视’了，好忧伤啊！”

    是否加费参照国际标准

    小孙的体检报告上显示：身高179厘米、体重97公斤。带着这个数值咨询了多家保险公司，均被告知需要多缴保费。

    到底多胖才需要缴钱？是否有一个标准呢？一名不愿具名的业内人士表示，胖子加费的体重标准，保险公司采用的是一个国际通用的公式，即“投保人的体重（公斤）”÷“身高（米）的平方”所得结果。

    一般而言，标准的体格指数范围在18-24之间，如果超出，则相应加收保费。一般在25-26之间，就属轻度超标，部分保险公司的核保部门会相应考虑放宽要求，但男子所得指数超过30、女子超过28便会被判断为肥胖，是一定会加收保费的。超标过高的，还有可能被拒保。目前，不同的保险公司，尤其是外资保险公司对这一体格指数的规定会有差别。

    加费主要针对人身寿险

    小孙注意到，此次投保重疾险才遇到这样的问题，他曾经买过意外险、车险等，并没有因为体重问题而“卡壳”。

    原来，凡以投保人的身体为标的的保单，都会考虑被保险人的身体健康状况，因此普通寿险、健康险和意外险等“人身寿险”的范畴险种都存在加收保费的情况。“短期的意外险可能对被保险人的健康要求低一点，保险公司可视具体投保额度进行风险衡量。”一家外资保险公司业务部经理许先生解释，这也是此前小孙投保意外险未被要求加费的原因。

    一家大型保险公司的专家表示，相对于正常体重，超重人群患糖尿病、脑中风、冠状动脉疾病的几率更高，“核保部门会认为超重是风险增高的因素，超过一定的限度就会考虑加费或拒保。”该名专家说，在实际业务中客户对于加收保费，还是比较理解的。一般承保率在80%左右。

    吸烟过量也有加费风险

    不仅仅是小孙这样的“小胖墩”，过瘦或有不良生活习惯者都有可能面临加收保费、拒保的尴尬。在一家保险公司的产品宣导手册上，肥胖仅只是健康因素中的一项。其他的健康因素还包括：酗酒、吸烟过量、有无病史或家族病史等。这些因素都会导致在标准保费的基础上额外增加保费。

    “太胖要多交钱，体重太轻也有可能被加收保费，一般保险公司都有这样的规定，一旦体重指数低于正常范围的下限，保险公司也会对被保险人进行详细体检，查看被保险人是否有病症。”据相关人士介绍，年龄偏大，过度抽烟、酗酒，以及从事高危险职业的人都会影响保费的收取，因此承保只是根据被保险人的健康状况，并非针对“小胖墩”们。
 

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