冬季家财险用途：避免意外引起的财产损失

　 【编者按】冬季天气寒冷干燥，容易发生火灾。此外，冬季恰逢圣诞节、元旦、春节等节日，许多家庭可能计划外出游玩或走亲访友。在家中无人的情况下，万一发生水管破裂或其他事故，或会引起严重的家庭财产损失。为此，投保一份家财险，非常实用。目前，市场上较常见的家财险有大众保障型和全面组合型两种类型。

　　大众型产品的保障范围基本包括房屋、房屋附属物、房屋装修，家具、家用电器和文化娱乐用品等，同时还可附加盗抢险、管道破裂及水渍保险等，能涵盖家庭财产可能发生的各种基本的财产损失。这类产品一般条款较为简单，以保障为主，保费也不高。如人保的“家兴业旺”保险产品，保费每年100元，可保障13万元家庭财产。而“阳光e家财”（综合型），每年保费只需82元，保障利益包括：房屋及附属设施，保额10万元；房屋装潢，保额4万元；室内财产，保额4万元；室内财产盗抢险，保额1万元；用电安全险，保额1万元；水管破裂险，保额5000元。

　　此外，还有一些相对“高端”的组合型家财险，既能保财产又能保人身，不仅为投保人的房屋和家庭财产提供保障，还增加家庭成员的意外伤害和居家责任、家庭雇佣责任等，甚至商用财产、搬迁费用等新的保障项目也都列入保险范围。组合型产品具有保障全面、灵活度高的特点，根据不同保障责任和保额来确定保费，基本每年在千元以上。

　　以太平洋保险“全能卫士”为例，含有家庭财产保险和家庭责任保险两个主险产品、46个附加险产品。其中，在财产险方面，其广泛覆盖各类家庭财产、风险事件、相关费用等，如“艺术品、收藏品保险”、“太阳能、地源地热财产保险”、“个人随身物品全球保险”、“搬家费用保险”、“重新装修设计费用保险”等；在责任险方面，则充分涵盖各项居所责任、身份责任、活动责任等，如“出租人责任保险”、“高尔夫运动责任保险”、“社交娱乐活动责任保险”、“旅行责任保险”等。

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