IT工程师有存款3万 如何理财攒足创业金？

    【编者按】单身IT工程师，月收入4000-5000元，每个月消费约1000元，有五险一金，三年内打算买一台10万元左右的车，且想在五年内有一定资金投资创业，应该如何投资理财？做好风险保障规划？

    王先生，25岁，家住杭州，是一名IT工程师，身体健康。月收入4000-5000元，有五险一金。目前单身，每个月消费约1000元。现有资产：现金5000元，存款3万元。

     家庭理财目标

     1、选择合适的基金投资；

     2、三年内买一台10万元左右的车；

     3、五年内有一定资金投资创业。

     家庭理财规划

     一、财务分析

    王先生处于单身阶级，是最佳储蓄财富的阶段，同时也是规划未来的最佳时间。IT产业，在加速发展的背景下，前景广阔。王先生的职业前景较好，随着经验的累积收入还会增加，在前期中王先生应更多的对自身进行投资，提高自身的价值。

    就目前的财务数据看，王先生的储蓄意识比较强，最低75%的储蓄率为王先生的财富积累奠定了扎实的基础。从王先生现有资产分析，选择了保守的银行存款，银行存款是零风险但收益也相对很低，在高企的通货膨胀下，货币购买力不断缩水，存款难以抵御通胀。投资都存在一定的风险，只是风险大小而已，王先生未成家，责任较小，能承受一定风险，在选择产品的时候结合自身可承受的风险，在可控的范围内进行投资，不仅能提高我们资产的收益，还能实现我们的生活目标。

    二、具体理财建议：

    1、现金规划

    流动资产是家庭的活水源，保证家庭日常的消费和意外时的应急。资产要保证其流动性，不得不牺牲一部分资产的收益，因此须合理的配置。王先生作为单身年轻男士，可适当的减少流动资产量，建议准备3000元。银行活期存款即可。另可办理一张信用卡，以备不时之需。

    2、风险保障规划

    保险是对我们的人身健康和生命进行保障，作为社会的稳定器，无论是出于对自己的保护还是对家人的责任，我们都应配置一定的保险。现在市场上有很多的分红险两全险等兼具了投资功能的险种，王先生尚年轻保险的配置应侧重保障。根据王先生的职业特点，建议在社保之外，还应配置一定的意外险和意外医疗险，额度50万为宜。同时配置10万的重大疾病险。

    3、购车计划

    王先生三年内有购车的计划。目前存款3万，现金2000元(除去流动资产储备)，可利用这笔资金投资筹备购车款。王先生的投资经验欠缺，目前有基金投资的打算，基金在投资品种中对投资者的投资经验要求相对较低，专家理财，组合投资的特点降低了基金的风险。普通投资者投资基金时，应选择历史业绩较稳定，投资团队优秀，大基金公司管理的基金。受经济环境的影响，股票基金今年表现不好。当前可选择债券型投资，在经济回暖时，王先生可配置股票型基金。除存款一次性投资外，每月可定投指数型基金1000元，初步预测3年平均收益率8%，则3年后可筹得8万元。同时买车后日常的支出的增加也是不容忽视的，预计每月用车费用1000元，根据目前的收入水平，王先生是能承受的。因此，3年后王先生可实现王先生的购车目标。

    4、创业金筹备

    除去上述规划后，王先生每月结余2000以上，这笔结余可为创业做准备。王先生作为年轻人，学习能力较强，建议王先生适当的进行股票投资。在投资初期，投入少量的资金，积累投资经验，后期可选择成长型股票。除股票的投资外，基金的定投仍然是筹备资金的好渠道，王先生可构建定投组合，较单一的定投更能降低风险。通过上述规划，王先生的基金投资已嵌入各理财目标的实现中，成功的投资应该根据我们所需要的理财目标，综合考量风险、收益及产品特性后量身定制，这样可以确保创业金的积累，同时亦可降低投资风险。

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