人寿保费现微增长 寿险市场快跑变散步

　　【编者按】11月29日，某银行代售保险柜台前，昔日热闹的购买场景消失无踪。一位大堂负责人直言，“目前已没有保险销售。”从这家银行撤退的保险业，是武汉人寿保险市场退潮的一朵“浪花”。“十一五”以来，以年均2位数增幅狂飙突进的武汉寿险市场今年猛踩刹车。截至上月，武汉地区寿险公司今年累计保费收入85.95亿元，同比仅增长1%。全省保险最大市场武汉居民投保的放缓，直接拉低全省寿险速度。据保监局统计，前10个月全省寿险保费仅增长2.04%。

　　寿险市场快跑变散步

　　2007年至去年，我省寿险市场一路高歌猛进，甚至创下年增长77%的奇迹。变化在今年凸显。省保险行业协会调查，截至三季度末，有统计的28家寿险公司中，有10家保费出现倒退，增长的多是近年来保费规模较小的新公司。

　　市场排名居前的中国人寿、新华人寿、太保人寿保费收入同比全部下降。部分公司保费降幅甚至超过60%，退回至几年前的水平。有的公司忙活大半年，保费甚至不到一千万元。

　　渠道受限 收益失色

　　省保险协会相关人员分析，不独湖北，全国寿险规模都出现滞缓。导致保险公司经营收益缩水原因多重，既有外部制度变化，也有宏观环境等制约。

　　上述人士介绍，寿险销售渠道包括银行邮政网点、营销员队伍、传统团体销售、电话和网络销售等4类。其中银邮网点是销售主渠道，占全省寿险销售来源的近七成，而该渠道销售受政策限制，直接导致寿险保费增长大幅减缓。

　　以前保险员在银行驻点销售，一些存款误买保险的纠纷不断。前年、去年，国家银监会、保监会连续下文，叫停保险公司人员在银行驻点卖保险，只能由银行代卖，每个银行网点原则上最多代理3家保险公司产品。“禁止驻点后，银行人员难以解释专业的保险条款，加之银行本身揽存需要，使银邮销售规模迅速降低。”

　　另一原因是保险产品收益褪色。目前湖北寿险产品中，分红险占一半以上。“收益高时，分红险能迅速扩大保费规模。但由于近年来宏观经济减速，股票、基金、债券、大额存款收益下滑，直接导致分红险收益缩水，有的甚至还赶不上定期存款，消费者兴趣锐减。”

　　分红险交费期限都在5年以上，同期银行存款基准利率达4.75%，但一家大型保险公司网站显示，其销售的主打产品“得意理财两全保险”，2年来最高年结算收益也才4%。

　　一位保险公司负责人介绍，“除了销售渠道和分红险收益受限外，还有一个因素，即保险营销员减少，使得个人寿险新保单不足。”

　　营销员不是保险公司正式员工，每月基本工资仅1000多元，完全靠保险提成奖励，高压力下能够干一年的营销员不超过15%。统计显示，中国人寿营销员代理团队人数上半年就减少6%，有的公司已陷入花钱都招不到营销员的境地。

　　市场降温带来转型契机

　　保险退潮，使得部分小保险公司规模快速下降，一轮洗牌带来的阵痛已在眼前。

　　但合众人寿湖北分公司总经理陈颂统认为，降温不一定都是坏事。传统的靠分红险、靠单一的银邮代销渠道容易做大规模，但盈利没有同步提升，全部保险公司盈利甚至抵不上一家中型银行，未实现有质量发展。“要科学发展，保险公司同样需要调整结构。一是销售转型，不再依赖银邮代销。而是发展电话销售、网络销售，降费增效。二是产品转型，避免扎堆分红投资险，开拓养老、医疗险等薄弱领域，比如设立专门的健康险公司。三是公司转型，比如寿险公司开发养老地产，能给消费者带来保险的延伸服务，更利于持久发展。”

　　省保险协会一位管理人士坦言，如果能给消费者带来更好的服务，提升自身盈利水平，保险速度缓一缓未尝不是转危为机的契机。短期内，保险市场会维持微增长，但长期看，随着经济规模的扩大和保险行业创新，保险业还会迎来新一轮发展的空间。