
单身女性月结余1800元 如何买保险理财产品?
【编者按】单身女性,月收入3200元左右,月结余1800元,银行存款2.5万元。有一份意外保险,请问是否适合考虑基金投资等,如适合应选择哪种?
基本情况
周小姐,单身。银行存款2.5万元。月收入3200元左右。租房(合租)约150元/月。吃饭交通:500元/月。日常生活消费约500元/月。支出合计:1150元/月。结余:约1800元/月。
单位尚未办理各项保险,所以为自己购买了意外保险。一直考虑为自己购买一份寿险。另外还想为结婚买房储备一定资金。
周小姐希望能了解以下几个问题:1、是否需要增加保险投入?2、是否适合考虑基金投资等,如适合应选择哪种?3、应该结余的支出是哪些?
理财分析
该客户收入属于中等水平,一年下来有24600元的结余,尚属合理。但是考虑到单位没有为其购买保险,而且要为结婚买房做准备,这样的收入和结余就略显紧张。
理财规划
1、人寿和医疗保险是最基本的险种,大致可按照收入的10%,为自己购买人寿及医疗保险。要趁着年轻为自己购买低保费、高保障的保险产品。
2、扣除保险支出后,一年结余在21000元上下。要买一套60万左右的房子,首付款及相关税费至少要20万,要达到结婚买房的目标就需要相当长的时间。按客户的条件应该可以申请经济适用房,这样可以大大减轻财务压力。否则,建议租房,而不是买房。
3、由于客户本身还很年轻,能够承受较多的风险,可以用比较多的资产来投资风险资产,但是有买房的财务目标,所以建议进行基金组合投资,既降低风险,又能获得较高的收益。
为了应付超出预算部分的日常开支,节余的资金至少有10%应该作为存款存在银行里。可以将50%的资金投资于股票型基金,这些基金的波动较大,但是收益相对较高,例如易方达策略成长、景顺长城优选股票基金自成立以来的平均年收益率都高达9%以上。
另外可以将20%的资金投资于债券型基金或保本基金,这类基金的投资品种多为债券和金融票据,收益稳定,但不算太高。例如大成债券基金和嘉实浦安保本基金,自成立以来的平均年收益都在5%左右。剩余的20%资金为了能够应付意外支出,建议购买货币市场基金,流动性较好,赎回成本很低,手续费一般都是减免的。
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