获取验证码
您需要
1位
2位
3位
保险客服为您解答
【多家对比更放心】
立即咨询
 
我已阅读并同意沃保网的用户协议

单身女性月结余1800元 如何买保险理财产品?

来源:沃保网编辑整理   2012-12-12 09:59:31
导读: 【编者按】单身女性,月收入3200元左右,月结余1800元,银行存款2.5万元。有一份意外保险,请问是否适合考虑基金投资等,如适合应选择哪种? 基本情况 周小姐,单身。银行存款2.5万元。月收入3200元左右。租房(合租)约150元/月。吃饭交通:500元/月。日常生活消费约500元/月。支出合计:1150元/月。结余:约1800元/月。单位尚未办理各项保险,所以为自己购买了意外保险。

   【编者按】单身女性,月收入3200元左右,月结余1800元,银行存款2.5万元。有一份意外保险,请问是否适合考虑基金投资等,如适合应选择哪种?

    基本情况

    周小姐,单身。银行存款2.5万元。月收入3200元左右。租房(合租)约150元/月。吃饭交通:500元/月。日常生活消费约500元/月。支出合计:1150元/月。结余:约1800元/月。

  单位尚未办理各项保险,所以为自己购买了意外保险。一直考虑为自己购买一份寿险。另外还想为结婚买房储备一定资金。

  周小姐希望能了解以下几个问题:1、是否需要增加保险投入?2、是否适合考虑基金投资等,如适合应选择哪种?3、应该结余的支出是哪些?

  理财分析

  该客户收入属于中等水平,一年下来有24600元的结余,尚属合理。但是考虑到单位没有为其购买保险,而且要为结婚买房做准备,这样的收入和结余就略显紧张。

  理财规划

  1、人寿和医疗保险是最基本的险种,大致可按照收入的10%,为自己购买人寿及医疗保险。要趁着年轻为自己购买低保费、高保障的保险产品。

  2、扣除保险支出后,一年结余在21000元上下。要买一套60万左右的房子,首付款及相关税费至少要20万,要达到结婚买房的目标就需要相当长的时间。按客户的条件应该可以申请经济适用房,这样可以大大减轻财务压力。否则,建议租房,而不是买房。

  3、由于客户本身还很年轻,能够承受较多的风险,可以用比较多的资产来投资风险资产,但是有买房的财务目标,所以建议进行基金组合投资,既降低风险,又能获得较高的收益。

  为了应付超出预算部分的日常开支,节余的资金至少有10%应该作为存款存在银行里。可以将50%的资金投资于股票型基金,这些基金的波动较大,但是收益相对较高,例如易方达策略成长、景顺长城优选股票基金自成立以来的平均年收益率都高达9%以上。

  另外可以将20%的资金投资于债券型基金或保本基金,这类基金的投资品种多为债券和金融票据,收益稳定,但不算太高。例如大成债券基金和嘉实浦安保本基金,自成立以来的平均年收益都在5%左右。剩余的20%资金为了能够应付意外支出,建议购买货币市场基金,流动性较好,赎回成本很低,手续费一般都是减免的。
 

    相关链接

    单身男月入8000元 如何理财投资保障两不

    单身白领贵族年薪21万 如何完善理财方案

    单身妈妈年入9万元 如何理财攒足女儿教育金

 

声明:凡本网站注明“来源:沃保网”的文章,版权均属沃保网所有,如需转载,请先阅读《内容转载授权说明》,按照相关规定获得授权。未经授权,禁止转载、摘编,如有违反,追究法律责任;资讯内容中如有提及保险产品信息仅供参考,具体请以保险公司官方正式条款为准;如有涉及信息准确性偏差,请联系沃保官方客服。
0
分享到:

微信扫一扫

分享至好友和朋友圈

相关资讯
购买
请留下您的信息,沃保网优秀代理人为您服务:
* 您的姓名:
 电子邮箱:
* 手机号码:
* 所属地区:
恭喜您,提交成功!
  • 为了使您及时获得专业服务,请谨记您的沃保账号:
  • 登录邮箱:
  • 初始密码: 123456 修改密码
我们将在24小时内与您联系,为您安排咨询和报价。
您还可以拨打沃保服务热线:0592-3662001,我们欢迎您的咨询!
扫描沃保微信
手机页:单身女性月结余1800元 如何买保险理财产品?
右击另存为下载到本地

单身女性月结余1800元 如何买保险理财产品?