“防小三险”靠不靠谱 保不全婚姻保住财富

    【编者按】地产大佬王石婚变的消息让不少网友感叹“什么保险也保不住婚姻”。这也让原本一直不被关注的婚姻保险不断被提及。据了解，一些婚姻险规定退保金归属女性，因此女性即使不能靠买保险保住婚姻，也能保住财富。

　 “防小三险”靠谱吗？

　　保得住财产，保不住婚姻

　　近期被网友戏称为“防小三险”的正是阳光人寿新近推出的 “爱你一生婚姻保障计划”。记者从阳光人寿获悉，该婚姻保障计划由“爱你一生婚姻两全保险A款”和“附加爱你一生年金保险(万能型)”组成。与其他婚姻保险最大区别在于，该保障计划只能由丈夫作为投保人，妻子作为被保险人。在保单签订之初，夫妻双方约定好保单的权益划分比例，有60%、80%、100%三个档次，这是妻子在退保、减保、部分领取时获得的权益份额。

　　这是一款由丈夫买给妻子的保险，且妻子最低将获得60%的收益。因此市场上有人戏称其为“防小三险”，但这款产品的本质还是一款两全保险和一款万能险的组合。而市面上大多数所谓的婚姻险，实际上都只是分红险或者是几种保险的组合。

　　有市场吗？

　　消费者不买账，看的多问的少

　　知名理财师刘彦斌此前在其微博上表示，婚姻保险是保险公司推销的一种说法，它的实质是储蓄型保险。

　　一位资深保险代理人戴先生表示，目前保险公司的所谓婚姻保险，大部分情况下都是一些传统保险产品，分红险或者万能险，附加上一些女性健康险或者是重大疾病险。和其他的保险产品并没有本质上的区别。

　　不过，事实是这类看似花哨的保险产品销售都并不理想。一家推出婚姻险的保险公司相关人士告诉记者：“消费者更关心的其实是产品的本质，投入多少，能够得到什么样的保障和收益，这些才是消费者关注的，至于是谁买谁受益，尤其是牵涉到婚姻，消费者似乎并不太在意。”记者了解到，推出婚姻险到现在下单的非常少。

　　为何不保婚姻本身？

　　保险公司称担心触发假离婚

　　有资料显示，在国外婚姻保险以婚姻的存续为保险标的，侧重通过保险的手段保全婚姻。

　　而国内的“婚姻保险”更关注婚姻存续期间夫妻双方的健康生存状况。保单规定被保险人为妻子，投保人可为被保险人本人或被保险人的近亲属。这类保险一般规定如果婚变，退保金只能归属女方，并采用了特别约定方式对失败婚姻中的弱者给予经济补偿。

　　上述险企相关人士认为，国内的婚姻险为什么不保婚姻本身，是因为保险公司也要核算自己的风险，一旦推出这样的保险，那么随之而来的道德风险是不可忽视的。“如果真的推出这类保险，保不准有些夫妻会通过假离婚来索要保险公司的保险金。”

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