国有企业员工年入15万 如何理财2年内换车

   【编者按】国有企业员工，年收入15万左右，两年内想换车以及结婚，个人应该怎么理财？

    问：罗先生今年33岁，杭州人，国有企业员工，年收入15万左右，现与父母同住，有九堡未交付的新房一套，月供为1000多元，养车费用每年4万，单位缴付一些商业保险作为福利，平日除每年一次出国旅游外没有其他大的开支。两年内想换车以及结婚。

　　答：根据罗先生整体需求及月收入情况，提出以下建议：

　　罗先生每年收入15万元，除去房贷月供，养车，旅游和日常花销，保留3个月的日常开支资金作为备用金，可以配置定活通，兼顾流动性和收益性。剩余钱可选择一些较长期的，收益相对高且稳定的信托类产品，作为2年后的婚嫁基金，如现在工行热推的金麒麟集合理财计划，期限2年，预计5.4%-5.7%/年，收益是定期的1.5倍左右。

　　罗先生缺少全面的保险保障，建议配置工银安盛御立方保障计划，该产品防范重大疾病，兼具意外和身故等保障。可选择每年交11238万，保额30万，分20年交清，保障至88岁，其拥有40种重大疾病险和最多三重的赔付。

　　罗先生打算2年内买车，可选择20万左右的车型，首付款可用旧车折旧，贷款3年，每月还4270元。

　　考虑到罗先生每年有出国旅游的需要，可选择我行的万事达多币种贷记卡，他一卡拥有10个币种，可满足客户对不同国家境外旅游的需要，同时绑定我行理财金账户作为自动还款账户利用贷记卡透支免息还款期的功能，巧妙积累资产。

　　考虑到罗先生二年内有结婚计划，可用前期到期的信托产品作为婚嫁基金，一些结婚所购置的物品可选择工行白金信用卡，即可以分期付款，又有一定的消费积分可以兑换礼品，一举两得，使资金收益最大化。

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