儿女感恩母亲 不忘为母亲增加保险保障

　 【编者按】统计显示31-50岁女性重疾险理赔数比同年龄的男性高出了五成，而越早投保则费率越低。2012年11月22日是感恩节，感恩母亲的同时，儿女们应该考虑，母亲们的保障是否真的足够了。

　　某著名外资保险公司公布2011年年度理赔数据的统计显示，女性在重疾方面的理赔件数高于男性理赔件数，女性的总体出险率比男性高出了33.6%，而在31岁至50岁的区间段中尤其明显，比同年龄的男性高出53.3%。

　　由于母亲很多时候也是家庭的主要财富创造者，南都记者昨日从多家保险公司获得的反馈显示，身为母亲的女性，首要购买重大疾病保险，保费最好占收入的10%，而越早投保则费率越低。其次则是选择意外险—寿险—重疾险的组合，分红险则可买可不买。

　　重疾保险要优先考虑

　　据数据的统计报告，女性在重疾方面的理赔件数高于男性理赔件数，女性的总体出险率比男性高出了33.6%，这一点在31岁至50岁的区间段中尤其明显，比同年龄的男性高出53.3%。

　　这主要是由于女性相较于男性来讲，女性特征的疾病发病率较高，比如乳腺疾病和生殖器官疾病；同时，女性相较于男性更重视身体健康，会定期体检，或就医频率远高于男性，相对应地便会较为早期地察觉重疾并出险。

　　事实上，多家保险回复称，做了妈妈之后，要加大重疾的投入。“年轻的时候可以购买一些便宜的意外险，但有了家庭以后，一定要加大重大疾病保险的投入。”友邦相关人士回复称，假如一名女性收入为10万元，一旦因重大疾病问题，3至5年不可以全职工作，需要30万至50万元的经济保障。因此要购买30至50万的保额。据了解，目前市场上大部分重疾产品保额在30万至50万的区间，其保费大概需要缴纳1万左右，占其去年收入的10%左右。

　　80后的母亲大多集中于50-65岁之间，随着年纪增大，对于健康保障的需求渐强，未来健康保障应开始提上理财日程，着重加强，以避免因年龄过大出现保费支出过高甚至无法投保的情况。有保险业人士表示，为母亲购买重疾险要趁早，如果要给55周岁以上的老人购买保险重大疾病险，往往是很多保险公司拒保的年龄。但也有部分险企对重大疾病的被保险人规定是70岁。

　　越早投寿险费率越低

　　女性在储蓄型的养老保险特别是养老年金保险上，通常，同一年龄、身体健康状况都归为“标准体”(大部分投保人都属于“标准体”，也就是不需要在某一款保险产品的基础费率上再额外提高费率者)的男性和女性，购买同一款养老险特别是养老年金险产品，男性买会比较便宜，而女性购买则相对稍微贵一些。

　　多家保险公司表示，由于女性预期平均寿命较男性长，一般在3-5岁左右。所以在养老险产品上，女性的费率较高。与此同时，由于同龄女性的死亡率相对低一些，死亡风险较小，在不少国家和地区的商业保险公司的定期寿险保险产品价格体系中，同年龄段的女性购买则相对男性更便宜。

　　有关专家建议称，由于像寿险、健康险均需按照年龄来决定保费，而部分针对老人或女性的险种更对年龄有特别的限制，所以投保时的年龄应该较早。在购买保险中，年龄不仅会影响保费的高低，也会对投保险种的种类和保额产生影响。

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