四招教您选择保险 意外险投入少回报多

   【编者按】有投保的意识，却没有投保的技巧，面对琳琅满目的保险产品，如何才能选到我们满意的保险呢？本文将教您四招，让您实现轻松选择保险。

  　读懂“责任免除”，责任免除是根据法律法规或合同约定，保险人对某些风险造成的损失补偿不承担赔偿保险金的责任。保额比保费更重要,因为保额是你必须的保障额度，足额保险才是保险设计的根本原则之一。

　　认真解读条款

　　轻松选择保险

　　一个好的人寿保险计划可以使得生活更加轻松。但是,如何选择人寿保险产品，如何读懂保险合同中生涩难懂的专用名词，如何理清保险条款的重要时间节点？

　　首先需要读懂“犹豫期”条款。“犹豫期”就像“无理由退货期”，投保人在“犹豫期”内可以无理由退保，这时保险公司应全额退回投保人所缴保险费。如果过了“犹豫期”再发现购买的保险不适合而要求退保的话，就要发生很大的损失了。

　　其次读懂“责任免除”，责任免除是根据法律法规或合同约定，保险人对某些风险造成的损失补偿不承担赔偿保险金的责任。

　　最后了解什么是“宽限期”，指自首次缴付保险费以后，每次保险费到期日起60天内为宽限期。

　　健康险

　　作为医疗费补充

　　一些有住院经历的人会发现，即使有社保,也很难应付昂贵的医疗住院费用以及不能报销的自费药部分。这时，商业保险公司的健康类保险是有力的补充。健康险大体上分为普通疾病的住院医疗险和重大疾病保险。

　　以前健康险大多不能单独购买，必须附加在某个主险之后，现在不少保险公司已经推出了可以单独购买的健康险种。需要投保人注意的是，健康险有保障期的分别：有的只保到被保险人65周岁之前，有的保障期与缴费期相同，也有的是终身保障产品。虽然后者的价格会高出不少，但提供的保障更为切实有力。在投保重疾险时，特别提醒客户要看清条款保障范围。

　　先满足保额需求

　　后考虑保费支出

　　大部分人购买保险比较在意的是付出了多少保费，而不是关心购买的保险产品所能提供保障的范围和保障程度。实际上，拥有适当的保额，保费支出则是可以根据你的实际情况来调整，不同的人身阶段、财务状况、职业类别、理财偏好，可以有不同的选择方式来安排保费。

　　因此，保额比保费更重要，因为保额是你必须的保障额度，足额保险才是保险设计的根本原则之一。保费支出太少闲的保额不够、保障无力，当然保费支出太多，也会影响家庭财务结构。

　　意外险

　　投入少回报多

　　有人说，意外保险最符合保险的本意，因为它“平常一点儿没用，有事时相当管用”。常见的意外险有旅游意外险、航空意外险、婚庆意外险等。此类险种的保费价格相对较低，一旦被保险人发生不幸，赔偿的数额却相对较高。

　　人生不同阶段应配备相应的意外险——因为危机一旦出现，能给被保险人或其亲属经济上最大的弥补。所以从某种意义上讲，人身意外险是“投入”最少“回报”最多的保险。不过，保险公司出于道德风险角度的考虑，通常会限制投保人购买意外险的数量，即使多次重复购买，保险公司也不会重复理赔。
 

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