已有社保群体 商业医疗保险如何选择

   【编者按】随着社保的不断普及，拥有社保的人越来越多，但是拥有商业保险的人却并不多，有了社保应该如何挑选重疾保险成了大家关注的话题。阅读本文为您解疑。

　　根据自己的经济条件，配置“额度”，年纪过三十的，尽量配置在20W以上，有条件的更多， 收入较高的，可以考虑分红型的健康险，不仅有保障，也给未来攒钱了；暂时攒钱费劲的，还想拥有更多保障，就买“消费型”的，就是如果将来啥大病没有，这保费也不往回要了。

　　定义：重疾险即重大疾病险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病险和返还型重大疾病险。

　　重疾险即重大疾病险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病险和返还型重大疾病险。

　　适用范围

　　本规范中的疾病定义在参考国内外成年人重大疾病保险发展状况并结合现代医学进展情况的基础上制定，因此，本规范适用于保险期间主要为成年人(十八周岁以上)阶段的重大疾病保险。

　　使用原则

　　保险公司将产品定名为重大疾病保险，且保险期间主要为成年人(十八周岁以上)阶段的，该产品保障的疾病范围应当包括本规范内的恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)；除此六种疾病外，对于本规范疾病范围以内的其它疾病种类，保险公司可以选择使用；同时，上述疾病应当使用本规范的疾病名称和疾病定义。

 　 根据市场需求和经验数据，各保险公司可以在其重大疾病保险产品中增加本规范疾病范围以外的其它疾病种类，并自行制定相关定义。

　　重大疾病保险条款和配套宣传材料中，本规范规定的疾病种类应当按照本规范3.1所列顺序排列，并置于各保险公司自行增加的疾病种类之前；同时，应当对二者予以区别说明。 　
  　
    保险公司设定重大疾病保险除外责任时，对于被保险人发生的疾病、达到的疾病状态或进行的手术，保险公司不承担保险责任的情形不能超出本规范。

　　一般情况下建议可以考虑一下重疾保障+医疗+意外保障的组合。这个年龄的保费也比较便宜，因为风险系数还不是很高。一般都涵盖了重大疾病、住院医疗补偿、门诊报销、意外伤害和意外医疗这几块。每个公司的产品都不会相差太多，关键看是否适合自己现在的状况。选择适合自己的才能起到真正的保障作用。

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