网上订购保险 细心应对网络风险

    随着人们物质水平的不断提高，假期出游成为人们放松、消遣的最佳选择之一，然而出游中的衣食住行各个方面都隐藏着各种风险，所以需要大家不断强化保险意识。针对出游中面临的风险，保险公司相应地推出了各类保险套餐。这些保险套餐一般具有保费低、保障高、交费灵活、保障全面等特点，为出游者提供了实用的保险计划。

    对于短期自助游的朋友来说，面临着意外、医疗、交通、行李、证件等方面的风险，所以购买保险套餐相对比较合适。相关保险专家表示，相对于分别单独购买保险，购买套餐花费较低，相对来说物超所值。

    在某保险公司的官网上看到，该公司为商务、旅游、留学等客户提供了交通意外险、国内旅游险、境外旅游险、境外留学保险等四类保险套餐。点进国内旅游险（自助旅游、户外高风险运动、自驾旅游）一项，在提供的保障计划中包含了基本保障和附加保障共10项内容，如意外身故、残疾、意外伤害医疗保险及交通工具意外身故双倍给付、高风险运动、境内紧急救援、航班延误、出行期间家庭财产损失等，保险套餐可单独订购，也支持一次最多100人的团体投保。

    保险套餐的优点在于保障覆盖全面，且价格相对低廉。但是在订购保险套餐时，保险专家提醒，切勿盲目选择。首先，要先衡量自身需要，初步评测出游过程中可能遇到的风险及相应财物价值，合理选择险种搭配；其次，若选择网络订购保险，则还要注意通过网络自助或致电保险公司客服核实保单是否生效以及生效时间，切勿让保单作废；此外，需仔细阅读保险条款，理清保险范围，尤其注意免责条款。如一些高风险运动，都不在保障范围内。

    快捷的网络订购

    当下，电子商务的快速发展，网购愈加盛行，网上直销也日益成为保险销售的途径之一。浏览各大保险公司的网页，网上订购保险，大多通过计算价格、填写保险信息、投保确认、支付四步即可完成，显示出了网络方便、快捷等优势。

    平台多，官网为重。在网上搜索时，记者发现订购保险的平台新增了很多，除淘宝和保险公司官网外，如乐融网等网站也是保险出售的网络平台。对此，保险公司提醒大家，登录保险公司官网最为安全，信息最为详细，且保险公司官网大多推出了网上会员制，除网络优惠价外，还同时设有网络会员价，购买保险时价格更低。
 
   据了解，网上在线销售的保险产品，因减少了代理中介的相关费用，故价格往往较低，有时候同一家公司的交通意外险，在网上购买和线下购买，其价格可能相差一半。

    货比三家，择优选择。“出游保险5元起”“7角起买出游放心”“三分钟投保”等等，这些宣传语表明：网络买保险价格低廉、速度快捷的同时，也应引起购买者的注意。首先，购买价格便宜，保险金额也就会相应的降低，承保范围也有相应更详细的规定。投保时，应该对自身形成大概的风险预测，合理选择险种和保额。其次，不同保险公司具有不同的承保特色，正如在网上淘东西一样，买保险也要货比三家，挑出最适合自己的“款式”，最满意的价格和服务，再点击购买。再次，应改变快速浏览网络的习惯，详细阅读网上所示的承保范围、免责条款、理赔办法等，减少因发生问题时拒赔而造成的损失。最后，在保险套餐中自主选择投保的险种时，应按己所需，凭己所能，以节约保险预算。

    “保险公司为吸引消费者，常推出保费低廉的打折活动。以合众人寿网销世纪安顺交通工具意外伤害保险为例，保险期间10天，400万保障，保障了包括飞机、轮船、公交、地铁、私家车驾驶和乘坐等在内的意外情况，该款组合保费为63.9元。”合众人寿相关负责人表示。

    除价格便宜外，网销方便便捷，一般而言，投保人只需在保险公司网站注册为用户后，即可根据自己的出行时间、保障时间、保障额度、出行地等进行保费计算，选定产品后，在线支付激活即可。

    合众保险专家同时也提醒消费者，网购应预防网络欺诈、假冒产品等情况，所以建议消费者应登录保险公司的官方网站进行购买更安全。

    细心应对网络风险。网上交易本身存在着很多漏洞和风险，买保险也不例外。人们最关心的还是付款问题。目前，网上支付支持网上银行、支付宝和财付通等多种方式，即网购付款引入第三方，在交易成功后，由第三方将款额划入销售方账下。特殊情况可能会导致第三方无法或拒绝将资金划转，客户既无法获得保险保障，又难以追回资金。此外，电子保单是理赔和服务的凭证，成交后，保单会即时发送到买家的邮箱，但由于密码泄漏或其他网络原因，买家可能没有收到，这时，我们应及时联系客服，将问题反应给保险公司，以确保投保成功。

　　链接：旅行社渠道失宠

　  作为旅游险传统投保主力渠道，旅行社的代理保费收入虽然总量仍然继续增长，但其占旅游险总保费收入的比例却在下降。其原因就是，作为当前旅游市场主流人群的青年市民，在出游时并没有在旅行社办理投保。

　　今年国庆节期间，沈女士将与先生一同前往欧洲旅游。沈女士表示： “虽然在境外旅游时基本不担心语言沟通的障碍，但面对陌生的人文、气候和地质环境，我们仍然希望能够拥有一份保险给自己增加底气。不过，我并没有在旅行社就地办理旅游险，而是选择去保险公司官方网站投保。”

　　而同样选择网络投保旅游险的周先生表示，一般情况下，大家到旅行社通常关注最多的是旅游线路和合同，办理旅游险都是临近结束顺便而为之，对于保障责任、除外责任都不会认真地去阅读。如果是到保险公司网站了解险种、货比三家之后，买的保险就更有针对性。

　　杨先生投保旅游险的渠道则更方便，即短信投保。他是中国移动手机银行卡支付客户，在出行的前一天，将身份证号码编辑短信到指定平台，并完成短信支付保费，就能够轻松获得保障。不过，通常只有7天以内的旅游行程可以适用。

　　人保财险上海市分公司相关负责人在接受采访时透露，就旅游意外险而言，市民可以通过许多不同的渠道购买，如保险公司网点、旅行社、网络、电话或者短信。虽然保险公司提供多元化的投保渠道，但旅游险标准化程度较高，其保障范围、除外责任的相似程度几乎高达99.99%。

　　自主选择明白投保

　　当被问及为什么不再愿意到旅行社投保旅游险时，沈女士和周先生都认为保费相对较贵。以国庆节期间意法瑞10日出境游为例，沈女士就投保意外伤害保额30万元、医疗费用35万元、紧急医疗救援、旅行延误等责任向某大型旅行社询价。旅行社给出的报价是300元左右，保险公司网上优惠价仅216元。

　　相比较市民对保险价格的敏感度，更让其难以接受的是众多中小旅行社的误导。喜欢旅游的李阿姨透露：“现在，为了给自己的旅游产品增添砝码，许多旅行社都会在产品最后一部分印上 ‘赠送旅游保险’的字样。原先，我也以为是赠送旅游保险，可合同签了之后来才知所谓赠送的旅游保险，实际上是旅行社责任保险，而非旅游意外险。”

　　那么这两款保险又有什么区别呢？沪上保险专家举了一个例子，旅行社责任保险就好比旅行社的规定动作，是国家旅游局和保监会明令规定旅行社必须投保的险种；旅游意外险则属于游客的自选动作，可以根据自己的愿望选择是否购买或者购买多少。

　　很多不知情的中老年市民都真以为已经拥有了保险保障，不必再去投保旅游意外险。事实上，旅行社责任保险的保障责任为由于旅行社的过失而导致的游客人身或财产损失，属于转嫁旅行社的经营风险。实际上，在发生意外伤害之后，旅行社会以不属于旅行社责任为由而拒绝赔偿。