虚拟财产保险发展前景大

  　网络在人们生活中扮演越来越重要的角色，各行各业争相伸开触角争夺这一块蛋糕，保险企业也不例外。

　  近年来，网络游戏用户数量不断增加，玩家网游账号或者网游装备遭遇意外丢失、盗窃等案例屡见不鲜，而相关法律法规尚处完善阶段，玩家因虚拟财产损失引发的纠纷不断上升。

    对于虚拟财产保险迟迟不能广泛推出的原因，某保险公司财产险部负责人告诉记者，虚拟财产投保从现有的承保技术和从业人员方面考虑，很难进入实际操作阶段。因为网络安全的隐患和风险太大，此外，虚拟财产很难界定是最大的难点，即使认定了损失属于保险责任范围内，保险公司也很难确定理赔金额，毕竟没有什么标准。

    阳光保险相关负责人介绍，公司在理赔上将引入第三方数据托管机构，即中国版权保护中心。“公司、网游运营商和中国版权保护中心三方将共同设立‘宝物银行’系统，这个系统由中国版权保护中心托管，保存游戏数据，为保障玩家权益提供数据基础。中国版权保护中心作为独立的第三方将对游戏数据进行监督，出具独立的数据分析报告，并将报告作为网游玩家在事故发生时确定赔偿金额的依据，而相关赔偿结果及报告也会通过系统公示。”上述负责人说。

    尽管目前虚拟财产保险并不多，但是未来前景似乎很美好。中国互联网信息中心的最新统计显示，目前中国互联网普及率为35.6%，互联网用户规模达到4.57亿，其中66.5%为网络游戏用户，规模达到3.04亿。

    面对3亿人的庞大潜在客户，相信保险公司不会不理不睬。

    现如今，盗窃游戏装备已经变得越来越普遍，且愈发猖獗，在笔者的采访中，有超过六成的玩家对笔者表示自己曾经在不同程度上被盗窃过装备或游戏币，而当笔者问及如果可以为虚拟财产买一份保险时，绝大多数玩家的回答都惊人的相似：“如今已经被偷怕了，如果确确实实存在这么一个险种，且保费在心理可承受范围内，完全可以考虑为自己的虚拟财产保上一保，毕竟这些都是自己辛辛苦苦花时间打出来的。”不仅仅是玩家有这样的保险需求，就连游戏厂商也曾经讨论过给虚拟财产上保险的可能性，杭州一家游戏公司的市场部负责人告诉笔者，由于大面积的盗号可能导致玩家的流失，为了保障玩家利益从而提高玩家对游戏的信心，他们曾经在公司会议上讨论过和保险公司联手为他们游戏的玩家开设保险的问题，目前正在和保险公司磋商此事。

    在“网络游戏运营商用户损失责任险”出现之前，存在两种解决方案，一是网游公司给予赔偿;二是通过法律手段进行裁决。但这两种解决方案都存在或多或少的弊端。

　　一方面，玩家与游戏运营商对于赔偿标准存在争议，即使是非经济补偿，由于装备不是凭空产生的，它需要相当的积累，商家在赔偿时，不得不拿其它玩家的装备行所谓的“归还”，有点拆东补西的味道。另一方面，通过法律手段解决还有一个困难，正如金山软件股份公司总裁助理张志宏所说，在目前阶段，玩家在取证上存在一些困难，因为很多游戏很难去判别这个物品是不是你自己直接取得的。

　　“网络游戏运营商用户损失责任险”在引入第三方监督机构后，某种程度上将有些解决上述两大问题，减少网络游戏纠纷案件的发生。无论对保险行业，还是对网络游戏本身都将具有较大的促进作用。

    阳光保险上述负责人告诉记者：“3亿游戏玩家群体是这一保险的潜在受众，而且游戏玩家平均年龄相对比较年轻，又大多受过良好教育，对于新事物接受能力强，自我维权意识强，这些都是产品推动的强大助力。”

    上述财产险部负责人举例说，现在很多保险公司已经在淘宝网上开卖保险，随着网络购物量的加大，相关的退货险、运费险等也出现了，这在以前是想不到的。只要有利可图，今后财险公司还是会逐步介入到虚拟财产的保险保障上。在他看来，随着网络安全性越来越好，保险公司能够通过技术了解控制网络风险时，虚拟财产的保险就会大范围出现。

　　某游戏门户网站的总经理张磊认为，这款保险如能完全解决上述问题，前景会非常好。但同时他也提醒，“可能对一些小的网游公司吸引力还是有限，因为这毕竟会增加他们的成本；而对大的公司，无疑是一件好事。”

　　而在保险行业资深人士刘先生看来，阳光保险此次推出全新的网游保险，则有可能成为目前略显沉闷的保险产品市场这盘棋局上的一个活力棋眼，同时也在保险业支持文化创意产业方面探索出了一条新路。

　　中国企业社会责任研究专家则认为：这一产品的推广如能有效降低网络游戏纠纷案件的发生，则是一种企业社会责任的高度体现，而不仅仅是推出了一款新产品。

　　然而，作为一种新兴的业态，在诸多方面还处在摸索阶段，仍需市场通过时间来考验。比如保险公司如何定价，还有如何面对“逆向选择”风险的问题。而对网游公司而言，保险的成本压力也是不得不面对的问题。此外，虚拟财产险作为一个新险种，还将面临政策上的风险。

　　因此，作为一款保险，“网络游戏运营商用户损失责任险”保险业支持文化创意产业方面探索出了一条新路。而对虚拟财产保护而言，网游保险或许才“刚上路”!