境外旅行保险投保及理赔技巧

　　境外旅行保险是针对国民境外旅游、探亲访友、公干在境外面临的意外、医疗等风险联合推出的24小时全天候、综合性的紧急救援服务及意外、医疗、救援服务费用保险保障。根据申根国家的规定，从2004年6月1日起，所有的短期签证申请者都必须在递交签证申请材料时购买境外保险，证明可担保国外住院费用及遣返费用，保险金额不得低于30万元人民币（即3万欧元），保险期限不得少于一个月，并且覆盖所有的申根国家 ( 商务签证要求保险期限为 30 天 ) 。在同时递交了护照和保险单后，才能发放签证。

    购买境外旅行保险注意事项

　　一是热衷于境外旅游的人士在出游前一定要考虑一份包括意外和紧急救援医疗双重境外旅行保险。由于旅游者对选择的出游地点大多不是很熟悉，意外和紧急救援医疗双重保障就显得尤为重要，有了双重保障将更有利于境外旅游者应对在国外的突发风险，保障出游的质量。

 　　二是要充分考虑购买保险的保障期限。游客应当按自己的旅游行程，根据所需保额和天数投保，为自己选择一份量身订做的保单。

 　　三是要认真了解紧急救援服务的内容及提供此项服务的境外救援公司的服务水平。包括境外救援公司在全世界的机构网点情况，在旅游目的地的服务状况等。

 　　四是计划去欧洲申根国家旅游的游客要特别留意保险金额。根据欧盟理事会规定，从2004年6月1日起，办理旅游医疗保险是签发申根签证的基本前提，且最低保障金额为3万欧元。有些游客就曾因为购买的境外旅游险保障额度不足3万欧元，而不得不重新购买保险。

　　哪些情况不予承保

　　有了境外旅游保险，并不代表万事无忧。只要是保险，就会有除外责任，也就是不予承保的情况。

　　在医疗保障方面，对被保险人未经事先沟通支出超过一定金额的医疗费用、未取得医院或医师出具的病例和费用凭证、拒绝听从紧急救助人员建议产生的医疗费用，保险公司将不予给付医疗保障赔偿金。

　　在财产损失方面，被保险人未在规定时间内报警、未采取合理的防范措施导致的行李丢失，保险公司一般不予赔偿；被保险人未按预定行程办理登记手续、未取得延误时间和延误原因书面确认的，保险公司一般不承担延误补偿责任。

　　在意外保障方面，被保险人参加各种速度竞赛（使用双足的除外）、车辆性能测试、攀岩、登山、潜水、拖引式降落伞、悬挂式滑翔等运动导致意外伤害和医疗费用的，保险公司也预先将其列入免除责任。

　　此外，还有一些发生战乱的国家，通常被列入拒保范围。因此像卫先生这样，第一次出境旅游的市民在购买旅游保险时，首先需要了解的就是保险条款中免除责任部分，以避免在旅行过程中，因处理不当导致无法获得理赔。

　　首选理赔手续省心

　　从某保险电子商务网站了解到，同样是10天的保险期限，同样拥有30万元以上的医疗费用保险金和提供紧急救援服务，几家保险公司产品的保费从80元至150元不等。不明白其中缘由的消费者，可能就会选择便宜的购买。

　　其实，保险产品还是充分体现了一分价钱一分货的。保费80元的产品，不提供电子保单，纸质保单需3日才可送达，这对急于出行或办理签证的市民来说极为不便。保费120的产品，可提供H1N1甲型H1N1流感保障，并可提供电子保单，不过医疗门诊设有800元的免赔额。保费150元的产品，则在120元产品的基础上，医疗门诊无免赔额限制。

　　据介绍，同样是境外紧急救援服务，保险公司合作机构的差异，也将决定旅行者获得服务的质量。如著名的蒙迪艾尔救援集团，在全球五大洲26个国家拥有33个服务中心。使用40种语言提供24小时的咨询热线与礼宾热线服务，可涉及法律、医疗、交通等各个领域，能够在第一时间为您提供最有效的服务。

　　此外，对于携带未成年子女同行的游客，有些保险公司会在大人购买保险的前提下，赠送1至2名未成年子女的境外旅行意外伤害或医疗保险。因此，消费者在投保前应详细了解和比较各保险公司的有关条款，根据自身的经济条件和实际需求来购买，而不是仅凭价格来决定。

    境外游保险投保理赔小提示

    提醒消费者，境外游保险购买及理赔须注意以下几点：

    1、熟读条款，了解保障范围，根据自己旅程设置挑选不同产品。

    2、投保之后，要把保单放在家中的固定位置，并告知家人。

    3、出游时，随身携带保单编号以及24小时旅游援助电话。

    4、遇到航班延误等情况，应该在机场开出航班延误证明，保证事后理赔。

    5、遇到财物丢失，应在24小时内向当地警方报警，获取报警凭证，尽快去中国驻当地使领馆补办旅行证件，并且及时通知保险公司。一般而言，在出事后两年内均可申请理赔，但时间越长，取证难度越大，保险公司可能因此加收额外取证费用。

    6、发生航班延误时，客户向航空公司索取航班延误证明时，需注明延误原因和时间。

    7、若行李发生延误，客户应向航空公司索取航班延误证明，需注明延误原因和时间。但客户在购买行李来到之前所需的生活必需品，无需向保险公司提交相关发票。

    8、遇到生病或者严重意外等紧急情况时，要冷静并第一时间拨打24小时救助热线，治疗之后拿齐各种证明。

    9、如果是在路上驾车遇到交通意外，最好对事故的现场进行拍照后将车辆停放在较安全的地方，以免造成其他意外事故。如果发生特大的事故，应马上报警并通知救护机构，而购买包括紧急救援保障的保险，可以通知该救援机构或保险公司寻求帮助。

    旅游意外保险理赔应该注意的

　　投保单的递交

　　旅行险的投保单是理赔时必须要递交的一份非常重要的资料。在理赔的时候都要逐一核对单上的保单编号、个人信息、有效期限、旅游目的地以及签名。

　　病历资料

　　境外旅行险理赔时，病历是必须要提供的一项重要资料。在国外，如果没有病历本，也会有相关的诊断证明资料。

　　收据

　　收据是理赔资料中最重要的部分。只有交费之后，医院才会给客户开具相关的收据，还应注意在递交理赔资料之前，一定要核实收据是否为原件。

　　疾病理赔

　　境外旅游保险对于疾病门诊发生的费用也可以理赔。但是，在疾病的定义上，条款有一定的限制，(疾病)必须是在国外首发的，这一点在办理理赔的时候要注意。