瑞再又拓展小额保险平台 主要向发展中国家推行

    本月，全球再保险巨头瑞再又拓展了它的国际小额保险平台，并宣布与美国国际开发署（USAID）签订一项为期3年的合作项目，针对美洲、非洲和亚洲的易受危害人群提供定制的、以市场为导向的保险产品。

　　小额保险向低收入个人和家庭提供基本的、平价的保险保障覆盖，承保范围包括恶劣天气的保险、健康险、农作物险、寿险、非寿险等。低收入个人和家庭需要保险保障，但无力购买价格比较昂贵的保险。对于初次购买保险的人来说，由于保费较低和承保范围较小，非常有吸引力。对保险公司来说，因目标人群庞大以及边际成本较低，所以商业机会多。保险公司通过与当地机构合作，能进入保险密度低的市场，借助小额保险在当地建立市场地位，为将来销售传统保险产品做好准备。根据瑞再的一项研究，全球小额保险市场高达400亿美元。亚太地区小额保险市场成长最快，非洲和拉丁美洲次之。

　　瑞再与美国国际开发署的3年合作项目针对上述三大地区的贫困农民，他们将共同制定节省成本的策略，帮助农民应对包括未来旱灾、洪灾在内的各种恶劣灾变侵扰的风险。大量的科学证据表明，气候变化会引起大规模的自然灾害与灾难性的天气日益增多。而受全球变暖影响最大的将是农田和赖此生存的农民。保险公司意识到，气候变化、极端天气、洪灾、旱灾、地震、飓风、龙卷风近年来对赔付率影响甚大。援助组织和保险公司有义务应对气候变化而采取措施，尽可能地降低自然灾害造成的损失。

　　瑞再与美国国际开发署均认为向贫困地区的农民提供适当管理风险的工具和信息，能够帮助他们更容易地获得贷款而投资于技术，以提高产量。

　　瑞再将其风险管理的专业知识用于帮助美国国际开发署的两项行动方案。一是关于全球气候变化的行动方案，致力于抵御极端天气、加快全球向低碳经济环境的转变。为此，瑞再将设法防范和化解与气候相关的风险。瑞再与美国国际开发署另一项合作是帮助美国制定解决全球饥饿与食品安全的行动方案，帮助新兴经济体建立更稳定、更高效的农业部门，从根本上解决全球饥饿和营养不良的问题。随着极端天气现象的增多，加剧了农业产出的不稳定性，这就急需建立更有弹性的农业系统。

　　其他一些跨国保险公司也开始认识到小额保险的重要性，希望在这个相对较新的业务领域有所投资。他们看到小额保险业务带来的综合机会，既有业务上的，又有商业伦理上的。加拿大保险公司宏利金融（Manulife）日前宣布他们将在越南开拓其小额保险业务。事实上，小额保险业务是该公司在东南亚国家取得成功的关键。到目前，宏利金融已经在越南销售了约8万份小额保单，远超公司的预期。小额保险的销售占到该公司2010年在越南总销售额的6%。德国保险巨头安联也在小额保险业务上有所斩获，凭借小额保险保单，他们2010年在印度尼西亚获得超过23万新客户。

　　瑞再全球合作部主席Michel Liès表示，加大保险在全球的覆盖是一项义务，因为保险对整个经济发展有所贡献。“保险是经济发展和稳定的基石。我们自豪于瑞再向贫困农民和家庭所做的努力，让这些人能够应对旱灾、洪灾等极端气候事件的冲击。”

　　瑞再与美国国际开发署的合作是其一系列举措中的一个。9月，这家全球最大的再保险集团在纽约召开的“克林顿全球行动”（CGI）年会上宣布了两项新的小额保险行动方案。会上，瑞再宣布了面向海地的女企业家的霍乱保险计划，以解决这个岛国霍乱肆虐的问题。在与当地机构的合作中，只要符合相应的健康和卫生要求，瑞再的保单提供有保证的保险偿付。瑞再希望这有助于构建其在今年开发的灾难小额保险系统。

　　在年会上宣布的另一项方案是帮助塞内加尔的农民抵御气候变化与极端气候造成的农业减产。为此，瑞再与美国乐施会（Oxfam America）、世界粮食计划署、美国国际开发署合作，开发创新性的“保险为工作”方案，该方案允许农民选择通过劳动支付保费，而不用支付现金。今年早些时候，这项方案开始在埃塞俄比亚实行，这也是瑞再在埃塞俄比亚的125万美元再保险业务的一部分。参与该项目的农民作业于灌溉和林业，这也有助于改善当地的气候条件，并且增强他们社区的实力。