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首家物联网装备险企开业 久隆力推"产品经理负责制"

来源:沃保网编辑整理   2016-03-24 11:16:49
导读: 久隆保险力推了流程简洁的“产品经理负责制”,即以产品经理负责牵头组建包括机械工程师、保险业务员、互联网人员在内的产品团队,全权负责前期的调研、中期的产品设计、后期的售后理赔服务等。

3月18日,总部位于广东珠海横琴自贸区的久隆保险开业,定位于国内首家专注于装备与装备制造业的专业保险公司,董事长向文波、CEO谢跃率领一众高管团队悉数亮相。

久隆保险由三一集团、珠海大横琴投资有限公司、珠海铧创投资管理有限公司以及12家位于建工产业链上下游的股东共同发起,注册资本金10亿元。三一集团总裁向文波任董事长,三一集团高级副总裁梁在中任副董事长。

“装备制造领域因其专业性、复杂性与多样性,市场上有针对性的专业保险少之又少,亦鲜有保险公司深入该领域,市场化需求和普遍性供给错位明显。目前市场实际投保率仍处于较低水平,且成交费远低于理论精算损失率。”CEO谢跃称。

作为国内第一家用物联网方式完成数据挖掘、风险定价的保险公司,久隆财险强调,公司所依托的物联网绝非停留在概念层面,而是三一集团在装备制造领域已经具备的真正的大数据。

久隆位于横琴新区金融产业服务基地的总部面积并不大,其开放式办公室外墙上,赫然印着“疾慢如仇”四个红字,这是源自三一集团的企业文化。在“舵手”谢跃和三一集团的引路下,这家专业财险公司将展现出怎样的效率和加速度?有待时间考验。

借力股东方大数据

三一集团持有久隆保险20%股份,其海量的机械装备、客户资源、万亿级实时风险数据、遍布全国的产业园区、线下代理商和服务维修人员,均是久隆保险所最为倚重的。

三一集团从2004年起构建物联网及物联网数据平台,已先后研发出全套工程机械车载智能控制设备,实现了泵车、挖机、路面机械、港口机械等逾130类工程机械装备的位置、油温、压力、温度、工作时长等六千余项状态信息的实时采集,数据总量达40TB。

“依托大股东的数据资源与设备资源,我们能清楚知道机器的具体位置、工况如何,包括监控油温液压、监控设备操作者的动作规范等,通过传感器的远程干预系统,在"事中"环节即防范和降低风险。” 久隆财险CTO王凯宁解释道。

“如通过ECC数据平台,一旦监测到承载量仅限30吨的吊车超载,即可通过远程操控让其停机。又如系统监测到某辆轧路机超速,将即时通知设备拥有者,以便其致电驾驶者以降低行驶速度。”

过去保险公司做的是“零和游戏”,但久隆希望通过工具与技术手段,在事前降低机械装备的事故率,把零和游戏变成创造价值,真正发挥保险“防灾减损”的功能。

“垂直深耕、水平复制”,谢跃用8个字概括久隆保险的发展路径。

所谓“垂直深耕”,是基于现阶段股东方的大数据资源、销售资源和渠道资源,垂直地把销售、服务、理赔、产业链、客户等方面实现端到端打通;“水平复制”,指的是下一阶段,久隆保险基于物联网数据进行保险产品定价的能力,进军家用电器、医疗设备、电梯、无人机、机器人等不同领域。

其中的核心关键,还在于产品的定价与设计。当发展到客户觉得需要我们来提供产品合作的阶段,这种联手就会水到渠成。

基于这样的考虑,久隆财险设计的轻资产运营模式,较传统财险公司有所区别:一方面,把前、中、后台统一整合为一个平台,打破条线壁垒、减少资源内耗,通过服务“外包、内包”形式降低成本;另一方面,鉴于设立异地分公司的成本过高,久隆将只在能消化成本、业务量大的区域设立分公司。

据了解,久隆保险在全国大部分区域将依靠同业机构以再保的方式出单,后期的服务、理赔更多依赖三一集团覆盖全国的分支机构和地面服务人员。

力推“产品经理负责制”

“国内装备制造业领域的保险产品还比较粗糙,保险机构习惯于把各类风险都打包在一起,如把海啸、滑坡、地震等风险因素都放在一起保。但这样客户往往需要承担更高的保费。”王凯宁称,久隆希望做的,是通过数据挖掘和风险偏好分析,实现对不同客户的差异化定价。

诚然,事前的实地调研、产品的研发设计、风险定价,可谓是久隆开展业务的关键所在;在此考虑下,其力推了流程简洁的“产品经理负责制”,即以产品经理负责牵头组建包括机械工程师、保险业务员、互联网人员在内的产品团队,全权负责前期的调研、中期的产品设计、后期的售后理赔服务。

“与现行财险公司前、中、后台各部门责任边界清晰的设置有所区别,产品经理需要跟全流程中的每一个节点予以紧密对接,俗话说就是"一脚踢",总公司会赋予每个产品团队较为独立的人、财、物授权。”谢跃直言。

去年8月至今年1月期间,久隆保险已设立了7个产品团队并完成前期调研。如起重机等产品易受天气、人为操作失误等因素影响,其历史赔付率一直处于较高水平,经调研论证后将其优先级调低;而风电、挖掘机、混凝土搅拌、泵送等均为业务重点。

从久隆财险产品总监章国俊处了解到,久隆财险已开发工时指数保险、UBI定价保险、风电效能指数保险等10余款创新性保险产品,今年将着力发展4大业务产品线。

其一,设计指数保险;以挖掘机指数保险为例,其逻辑在于,考虑到基建企业在购买挖掘机之时,难以预测其可获得工程数量的多寡,这种不确定性对企业而言存在保险需求。

如久隆给基建企业预设2016年全年的开工量是8个月,但如若基建企业生意不景气,实际上只开工了6个月,久隆将给予企业一定额度的赔付。

其二,铺设UBI(Usage Based Insurance)产品线;产品团队通过6个月-1年的数据采集,根据机械设备的使用量、使用频率和使用者的风险偏好等,对保险产品的设计予以精准定价;预估久隆保险2016年将有逾3000万以上保费的产品定价及运营基于物联网数据。

其三,研发针对新能源产业的保险产品。“现阶段有很多企业主希望进入风电等新能源领域,但风电投资门槛较高,一个风机成本2000万,风机组(四台)成本测算逾8000万,他们启动资金可能只有500-1000万,久隆将为其提供风电投资的履约保证保险融资。”

其四,提供实物赔付的创新理赔模式。一旦施工企业的机械出现故障,久隆可为其提供代工装备,同时将故障机械交付给三一集团的地面服务工程师团队予以维修,随后再送还给企业。整个案件的处理过程中施工企业无须参与其中。

“该模式解决了客户出险后工期暂停带来的损失、索赔周期长、赔付额不足等问题,也降低了过去现金赔付中骗保的风险。” 章国俊评价。

“创业者”谢跃

曾历任太平洋财险总助、天平车险总裁、紫金财险副总裁、有着三十余年从业经历的“老保险人”谢跃,别开生面地选择以一件红色的短袖衬衣亮相开业仪式,他在接受21世纪经济报道采访时坦陈,“这是一次重新出发的创业征途。”

“坦白说,在行业打拼了这么久,我希望做点跟传统保险不一样的东西。久隆目前在业内并没有现成的标杆公司可供比较,在业务模式上可借鉴FM Global。”他直言。

他的第一次“创业”,是2005年初空降天平车险出任总经理,此前他在太保财险出任总经理助理,分管车险业务。

2004年,我国车险业务保费收入为750亿元,综合费用率却超过100%,市场上多家财险公司为争夺市场份额大打价格战。谢跃到任后祭出“非核心业务外包”模式,力主低成本扩张路线,在车险的红海市场杀出一条血路。

尔后他辗转重归体制内、出任紫金财险常务副总裁。

直至去年,已近耳顺之年的谢跃,再度出走,拉开二次创业的帷幕。

当问及三一集团在久隆保险经营的决策话语权时,谢跃认为:“不在于谁的话语权更强,关键在于双方可以实现充分的交流和沟通;三一若旨在谋求话语权,集团内部有大量优秀的干部可供选择,但从我的感受来说,大股东很尊重保险行业的规律。”

“过去很多职业经理人,想尝试让股东来听懂保险,这是很难的事情。我对自己的要求是"用股东听得懂的语言去阐述保险"。”他进一步解释称。

过去,谢跃在保险业的经典代表作之一,是在天平车险时独创的“天平模式”。如今这位有情怀的保险老将“再出发”,能否带领久隆在专业财险市场独领风骚?将交由时间作答。

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