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近两年全国兴起社区银行 业内人士称初期亏损正常

来源:沃保网编辑整理   2014-12-17 11:20:37
导读:   作为试图撬动“最后一公里”潜在客户的社区银行,近两年在全国兴起。民生、兴业、浦发、中信、平安、招商等股份制银行不断加入,汉口银行、南京银行等地方性银行也纷纷布局。

  导读:作为试图撬动“最后一公里”潜在客户的社区银行,近两年在全国兴起。民生、兴业、浦发、中信、平安、招商等股份制银行不断加入,汉口银行、南京银行等地方性银行也纷纷布局。

  然而,一个残酷的现实是,目前,几乎所有银行铺设的社区银行都在亏损,不少社区银行网点门前冷落鞍马稀。尽管如此,不少银行业人士表示并不担忧,称“初创期亏损是正常的”。社区银行困局何解?它会拥有怎样的未来?

  “性价比”存争议

  对于社区银行,郭田勇等专家认为,随着利率市场化的铺开,银行盈利模式将发生重大转变,一味揽储和放贷,将不利于银行开展风控和盈利水平测算。同时,银行的营销成本、获客成本将会上升,谁能掌握客户的粘性和忠诚度,谁才能在利率市场化的未来获得有效的利润支撑。因此,社区银行是利率市场化银行业务策略的可行之策。

  不过,中南财经政法大学副教授冀志斌并不看好社区银行,他认为,进入互联网时代,区域空间在不断缩小,作为物理上的银行网点,也将会不断收缩,因为很多金融业务,都可在网上办理,特别是年轻一代,将会更习惯于移动端。因此,社区银行的业务会很清淡。相对于巨大投入和少得可怜的产出,社区银行将会亏不起。

  为什么美国的社区银行发展很好?冀志斌说,尽管中国现在所走的路与美国以前的路有不少类似之处,但那时美国并不处于互联网时代,大金融与大数据、云计算并未叠加,在那种情况下,社区银行有发展空间。

  冀志斌说,银行无卡化时代已经来了,手机替代了银行卡,一部手机就是一个支行。他认为,传统银行没有必要投巨资再去办实体网点,反而应该在金融创新上多下点功夫。

  从发展模式看,社区银行主要以三种模式存在。

  第一种 民生银行模式

  定位为投资咨询和客户服务,主要满足客户的线下咨询需要,并提供相对应的产品销售和电子化操作指引。

  第二种 兴业银行微型网点模式

  在布局上和一般网点相似,提供的服务与普通网点差异不大。它主要开在社区内,依托布局和区位来满足客户的综合性金融需求。

  第三种 平安的渠道、交叉营销模式

  依靠平安集团全牌照,把社区银行发展成为多种金融产品的销售渠道和展示场所,提供线下的方便、快捷的用户购买体验,如银行、保险、信托产品等。

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