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新华保险保费五年恒定1100亿的背后:趸交减百亿元

来源:沃保网编辑整理   2016-12-08 13:39:45
导读: “在行业仍在大干快上的时候,已经有一家大公司在新的环境和挑战下主动缩减短期业务规模,我非常希望看到他们转型成功,成为行业的榜样。”一位保险监管人士对新华保险表示关注和期待。

已经走过二十个春秋的新华保险,在经历了快速扩张的阶段后,于2010年启动转型,规模增长明显放缓,今年尤甚,截至各月的年度累计保费,新华保险均同比下滑,受到业内关注,目前仅达到了持平。

在12月2日举行的公司开放日期间被问及转型压力大不大时,新华保险董事长兼CEO万峰说,现在的压力来自外部的关切,而非公司内部,并称,不想为改善总保费而去做趸交低价值的业务,尽管很容易。

万峰表示,不仅2016年公司总保费目标是持平,2017年亦然,保费目标仍为1100亿元左右。

这意味着,从2013年算起,新华保险保费将连续五年保持在这一规模附近。

“新华一度是市场的激进者,如今已归于稳健的传统大型险企。”一位中小寿险公司的新华旧人感慨。

转型期规模增速放缓

成立于1996年的新华保险,一定时期内的发展带有行业初创时期普遍的急速扩张的标签。

从数据上看,1996年成立当年取得保费2.6亿元,隔年保费突破10亿元,2003年突破100亿元,2007年突破300亿元,2009年突破600亿元。总资产规模在2002年突破100亿元,2005年突破500亿元,2007年突破千亿元大关,2009年突破2000亿元,2010年突破3000亿元。

“规模先行有一定的必要性,规模做大会给公司带来一些优势,”新华保险相关人士说,比如包括机构网点的铺设、人力的积累、客户的沉淀等,而在到达一定规模后,必须转向质量发展,这是基于长远发展的考虑。

事实上,在2010年启动战略转型后,新华保险的规模增速相较此前的步调已明显放缓。从总资产看,新华保险2013年突破5000亿元后,直到2015年才突破6000亿元,目前仍在6000多亿元水平。

年度保费在2010年达到900亿元,而完成从900亿元到1000亿元的跨越,到2013年才实现,此后则稳定在1100亿元上下。2013年原保费1036亿元、规模保费1137亿元;2014年原保费1098亿元、规模保费1114亿元;2015年原保费1118亿元、规模保费1146亿元。

万峰表示,由于今年计划减掉上百亿元的趸交业务,因此总体业务规模会受影响,但总的目标是实现与去年持平的保费规模,即1100亿元左右。不仅今年,2017年公司的保费目标仍是1100亿元。

保监会最新数据显示,今年1-10月,新华保险实现规模保费1060亿元,同比增长1.08%,原保险保费收入1021.5亿元,同比小幅减少0.3%。

在新华内部,保费负增长并没有任何压力,也不是正值转型关键时期的他们最关注的。该公司相关负责人表示,公司新一届董事会和管理层依旧强调从规模发展转到质量发展,新时代开启后,尽管表面的规模数据可能会相对“难看”,但更有价值的指标则在好转,转型正在稳步推进。

前三季期交增幅超四成

万峰在2015年新华年报致股东函中表示,2016年公司优化业务的着力点有三个:一是期交业务的增长,特别是十年期及以上业务的增长;二是保障型产品占比的持续提升;三是加强成本管理以实现增收节支。通过这些,新华保险希望调整利润结构,加大死差益,争取实现费差益,降低对利差益的依赖,新华保险也是业内仅有的明确提出要改善利润结构的险企。

从数据上看,新华正在向此靠近。

以“期交增长、缩减趸交”方面为例。据2016年三季报数据,新华保险今年前三季度实现首年保费收入412.29亿元;其中,期交保费190.51亿元,相较去年同期增加58.18亿元,同比增幅达到43.97%,而趸交规模(221.78亿元)相较去年同期减少109.16亿元,降幅32.98%。

而从渠道上看,营销员渠道、服务经营渠道取得高速增长,个险占比超过50%,成为第一大业务渠道。其中,营销员渠道保费收入468.26亿元,同比增长17.20%,渠道占比超过50%,同比提升8个百分点(去年同期为42%);银保渠道保费349.31亿元,同比减少23.40%,保费对银保的依赖度由去年同期的48%降至37%。

与此同时,各渠道的业务也在同步优化,比如银保业务规模虽然下降,但银保期交同比增幅超过60%,营销员渠道期交规模增速也超过35%。

万峰称,新华保险将继续致力于打造“中国最优秀的以全方位寿险业务为核心的金融服务集团”,并提出要分两步走:第一步转型期,2016-2017年,初步建立期交和续期拉动业务发展的模式,以期交和续期保费增量逐步替代趸交保费;第二步收获期,2018-2020年,形成续期拉动发展的模式,着重发展长期期交业务,加大业务结构调整。

万峰曾表示,新华2018年续期保费预计会达到900亿元。数据显示,新华保险2015年全年续期保费约为600亿元,2016年前三季度约为510亿元。

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