泰康在线一周年：建设自营平台是主科

日前，泰康在线总裁兼CEO王道南、副总裁兼COO丁峻峰、副总裁左卫东等高管阐述了公司下一步的发展思路。其中，对于业内外最为关注的两个问题之一——保费规模和利润的问题，王道南表示，往往是先有保费规模，而后实现利润，前者是后者的基础，但利润是长期目标，也是根本价值，需要通过产品创新大数据等，找到二者之间的平衡点。

对于自有平台和第三方平台的问题，丁峻峰指出，一些第三方平台虽然借助场景化的优势，可以实现在短期内积聚大量用户，但是这些场景化保险只是针对于某些特定交易场景，很难满足用户的长期保障需求，并且如果保险公司一味依赖第三方平台，则无法获得定价、风控上的话语权，因此自有平台建设更为重要。

此外，互联网车险的发展也是必然提及的话题。左卫东透露，泰康在线正在申请车险牌照，将采取线上线下结合的方式，依托集团和保险中介的服务网络及团队，探寻互联网车险新路径。

泰康在线最新披露的数据显示，目前，各类合作渠道已超过100家、上线200余款保险产品、保单件数超过3亿件、财险保费突破6亿元、累计用户突破1.2亿人，年度付费客户超过1700万人。

寻求规模与利润平衡点

在王道南的描述中，对保费规模的看法颇为“风轻云淡”。“作为一家互联网财险公司，保费规模是外界观察我们的重要指标之一，这无可厚非。从短期来看，需要积累一定的保费规模，这是一家保险公司发展的基础条件;从长期来看，则需要更多思考如何盈利，而不是一味追求保费规模。”

的确，在“疯狂烧钱”的互联网领域，实现盈利着实是一道难题。王道南表示：“为此，我们正在打造一条价值链。首先，我们的方式是广获客，努力将保险与日常生活结合得更为紧密一些，这不仅局限在电商平台，还包括商旅平台、大健康平台、物流平台等。”

“其次，是在广获客的基础上留住用户。互联网保险往往呈现碎片化特征，即使盈利也是微利，所以我们必须找到那些愿意留下的用户，这些用户时常来平台上逛一圈，多次购买一些保险产品，这条价值链条便可初步形成。”

“当然，这并非易事。在这一过程中，需要充分的黏性。黏性不是用户购买一份保险便可形成的，关键是良好的用户体验，否则定会随时离你而去。我们要在用户体验上下最大力气，包括流程、产品、技术等。”

虽如上述所言，盈利比保费规模更为重要，但这是否存在来自集团的业绩压力呢?王道南坦言：“集团希望我们发展，但更重要的是持续发展。因此，我们的业务是自发性的，并且已经呈现快速发展态势，这为我们更好地追求价值发展创造了条件。未来，我们需要找到保费规模和利润之间的平衡点，如利用大数据和产品创新，用技术的方式降低成本。总之，还是应该创新多一点，尝试多一点。”

基于上述理念，泰康在线近期发布了三个系列新品，包括致力于保障淘宝买卖双方的索赔和纠纷能够快速得到解决的“放心淘”;泰健康体系系列健康险产品，从儿童门诊到老年防癌，从戒烟保到粉红卫士乳腺癌保险;以及针对小微企业的“e企保”，为小微企业资金压力大、人员变动快等投保难题，提供一揽子保险解决方案。

更看重自营平台建设

除保费规模与盈利之间的关系外，关于自有平台与第三方平台的关系亦是业内外关注焦点之一。

对此，丁峻峰表示：“与其他互联网保险公司相比，自有平台的建设是泰康在线最有核心竞争力的一点。目前，业内外普遍认为，受流量限制，保险公司的自有平台难以壮大，而一些第三方平台具有场景化的优势，则可以产生大量流量，但是我们并不完全认同。”

“第一，从客户角度看，第三方平台的场景化保险确实可以唤醒公众保险意识，但是这类保险并不能满足客户的所有需求。这如同主食和零食，场景化保险只能满足用户在某种环境下的需求，如在某个场景里使得用户交易或者某一损失获得便捷赔付和保障，但这并不能满足长期保障需求。尤其当人生阶段步入成熟期后，保险已经成为生活必需品，是一种必要的财务安排，如资产传承、生活保障等。”

“第二，从公司经营角度看，第三方平台的确可以为我们带来大量用户，但是这些用户是不是有黏性，是不是有价值呢?场景化保险，定价核心不在保险公司，保险公司更多的是产品和服务提供方，核心的大数据和技术其实是在互联网公司，所以这不可能成为互联网保险公司的唯一业务渠道。如果真的成了唯一的业务渠道，保险公司不过是产品提供方，不掌握风险管控能力，而且这种业务对客户和公司长期的价值贡献也是有限的。基于此，如果希望用户能够与自己的公司产品形成长期黏度，一定要有自有平台，这也是我们长期坚持的理念。”

互联网车险蓄势待发

在众安在线、安心财险相继获得车险牌照后，泰康在线这一业务的动向格外受到关注，互联网车险是否有“终南捷径”似乎是经久不衰的话题。

对此，左卫东并不避讳。“今年，我加盟泰康在线以后，最主要精力是放在车险的牌照申请，一直与监管部门保持密切沟通，同时也与同业保持密切沟通。互联网公司怎么经营车险，不仅是媒体关心的问题，也是监管和用户关心的问题。”

首先，他阐述了自己对互联网保险的理念：“作为一家互联网保险公司，并不是全流程都在网上完成才能称为互联网保险产品，而车险即是如此。其中，销售、推广等可以在线上完成，但是确实需要线下的服务。事实上，即使再纯粹的互联网公司也不完全在线上生存，最成功的互联网公司一定是线上线下结合的公司。”

左卫东进一步说道：“正因如此，车险也是线上线下的结合，既要借助新的互联网技术，但是当线上用户不能完全自助完成查勘服务的时候，我们也会依托线下的服务网络和团队。这些服务网络和团队包括集团的资源，以及与我们签约的公司，如民太安，他们是中国最大的保险公估公司。目前，我们已经与他们实现了系统对接，我们的案件调度信息可以智能化地进入到他们的系统，而他们的定损员也可以看到我们的报案情况，直接在线上处理。”

谈及未来，左卫东认为：“未来，我们可能更多的关注是新能源、自动驾驶，以及共享经济。如自动驾驶，未来可能不会有基于碰撞的危险，还有随着自动驾驶系统的普及，不需要人人拥有一辆车，更多的是变成使用权。泰康在线一定会保持对这方面新技术的密切关注与敏感，走在技术变革的前沿。”