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安吉白茶低温气象指数保险为国内首创的新型保险模式

来源:沃保网编辑整理   2016-06-03 14:45:26
导读: 2015年3月,白茶保险试点工作在浙江顺利推行。安吉白茶低温气象指数保险为国内首创的新型保险模式,该保险理赔的唯一依据是气温数据,当气温达到理论设置的触赔点温度,即进入保险白茶理赔程序。

白茶在安吉县的种植规模已达17万亩,100亩以上的规模化种植面积2.06万亩。从白茶产值来看,占全县经济作物产值1/4以上,白茶产业收入已成为安吉农业的支柱产业之一。

2016年3月,在白茶保险期限内,安吉县出现两次寒潮,低温天气造成了白茶嫩芽不同程度受损,根据白茶低温气象指数保险条款的约定条件,全县约90%的白茶参保地区均达到了理赔条件,在白茶保险期结束后,安吉县2000余户茶农陆续收到了总计1594万元的赔款,弥补了茶农因冻灾造成的经济损失。

险种创新 “华山一条路”

安吉人保财险在茶叶保险里创新气象指数保险多少有些“华山一条路”的意味。据安吉人保财险副总经理李道发介绍,最初他们也想运用寻常的保险模式来为安吉白茶茶农的茶园参保,“但传统模式对于茶叶种植地域覆盖、地质经纬度、气象统计以及人工勘察都格外复杂,具有难以想象和实现的工作量,困难程度人力无法克服。”在与安吉县发展改革与经济委员会多次细致探讨和考察后,在浙江省气候中心的技术支撑下,安吉白茶气象指数保险应运而生。“我们与相关部门协作,对历年来当地气象汇总,做出灾害统计,对白茶种植经纬度与地质状况反复认证。”李道发表示,引入气象指数保险是因地制宜的考量,有着理论与实际依据,对于当地白茶风险保障是非常适宜的险种开拓。

安吉白茶属春季茶叶,春茶易遭受“倒春寒”影响,正因为此,安吉人保财险总经理叶枫表示:根据安吉白茶低温气象指数保险要求,在保险期限内,参加保险的白茶遭遇低温天气,气象观测站实测日最低气温达到0.5℃(含)以下,视为保险事故发生,保险公司按照保险合同的约定承担赔偿责任,保险期限确定为白茶开采日前10天(含)至开采日后21天(含)。“以保险事故发生之日起8天为一个理赔周期,一个理赔周期内限赔一次,即赔偿损失金额最高的一次,实行累计赔偿,最高赔偿金额不超过2000元/亩。”据叶枫介绍,白茶保险费为每亩100元(其中茶农个人承担保费35元/亩,省、县财政分别补贴30元/亩和35元/亩),承保规模要求为种植面积在50亩(含)以上,且种植一年以上的茶园,保险金额为2000元/亩,基础费率为5%。

“我们不断完善安吉白茶低温气象指数保险条款内容,与省气候中心积极沟通与协调,2016年安吉白茶低温气象指数保险起赔温度进行调整,即起赔温度由0.5℃上升至1℃。”人保财险湖州分公司农险部经理杨晓方表示,安吉白茶气象指数保险一经推出,一直根据实践探索在逐步完善之中,使新险种在市场中探索,在市场中完善,才有更大的现实意义和对农民农业有更大的保障功用,希望可以激发更多茶农参保的热情,真正认识到保险对他们种植的意义。

三年试点 市场可期

据了解,2015年白茶承保面积9735.4亩,收取保费973540元,全年支付白茶保险赔款340670元。

2016年白茶承保面积30097.22亩,较上一年新增近2万亩,收取保费3009722元,涉及全县2290户茶农。全县白茶受灾面积超90%,赔款1500余万元。

安吉人保财险三农部康俊伟表示,“政府为了加大支农惠农力度,将此险种列入省特色保险试点以加强扶持。自2015年白茶气象指数保险推出试点后,每年承保面积都逐步上升。2017年为白茶3年试点的最后一年,预期面积将达到5万亩。”

“我们推出新险种之后,安吉的茶农普遍欢迎,投保很踊跃。”对于当地茶叶气象指数保险的实践影响,杨晓方如是说。“一旦出险,按照我们传统的勘察及理赔流程根本来不及,我们推出了气象指数保险是全新更高级的对农民种植的风险保障。受灾农户受灾点与气候紧密相连,我们在当地设置了众多气象观测点,它们与气象站绑定,使我们的各项数据更具合理性和科学性。”杨晓方说使气象指数保险更具市场意义,更具科学合理完善,是他们今后密切关注的内容。

安吉县发展改革与经济委员会农村经济科科长寿春波认为,白茶气象指数保险的推出,是对曾经传统农险特别是茶叶保险的一次大胆突破开发的险种。“我们新险种的开发是基于当地实际情况,希望可以与保险企业一起超越曾经传统险种中定损理赔不方便不精准的弊端。”寿春波表示,他们与当地人保财险自2014年就开始研究对安吉当地龙头产业——安吉白茶保险如何能更高效更快捷实施定损理赔。“我们自2015年推出新险种后,从几次理赔实际来看,高效保障了茶农的经济利益,财政资金充分发挥了保险杠杆的作用。”

寿春波阐述作为当地政府从四个方面为白茶气象指数保险提供了支持。“首先,确保了体制上的问题。当地政府成立了关于白茶保险的小共保体,共有3家参与。我们准许的要求是必须资质和服务机制都到位。其次,提供了资金保障。目前的白茶保费是由当地财政出35%,省财政出30%,农户仅出35%。第三,制定了保险覆盖的相应机制。去年我们参与投保白茶种植有1万亩,今年我们总体目标是3万亩,明年达到5万亩。最后,作为试点险种,我们将各个白茶种植地与各个气象站所绑定,以期待我们的数据有科学性可以考证和分析。同时,茶农对于保险合同与保险企业有所争议之处,当地政府参与协调解决。”寿春波对于白茶气象指数保险的前景非常有信心,“白茶气象指数保险是具有安吉当地特色的保险产品,非常符合农险创新趋势。”

安吉县发展改革与经济委员会农村经济科原科长张今以自己亲历保险服务于“三农”的今昔对比,指出茶叶气象指数保险优于传统保险之处在于:理赔判断单一直观,容易被农户接受。“我们的保户可以通过科学测算的气象、地质等周期表直观明确查出来理赔的款额。整个理赔流程精准、快速、高效。”

亲历保险 感触深透

亲历保险参与社会经济的具体事务,寿春波坦言自己从一个对保险不了解不理解的“外人”,转化为一个知保险懂保险对保险有感情的政府职员,在参与白茶气象指数保险推广中,恰是保险给予了自己最深的教育。“我现在真的觉得有保险是大好的事情。首先,保险深入农业领域,开拓了当地保险市场,很多农户从不信任保险到离不开保险。其次,由政府推动保险更是有益于当地由第三方客观公平监督保险的深化。第三,农业作为弱势产业,政府重视可以保证保险对农业有较强的风险保障。保险杠杆作用有了财政支持,风险保障的功效可以更被放大。”

对保险全新的认知使寿春波深刻感触到,基层三农建设离不开政策性农业保险:“我个人觉得保险对于农业的风险保障比政府的资金补助更有意义。”

白茶气象指数保险萌发的意义在叶枫看来是险种开发对传统的一次突破,是传统险种走向新型险种很大一步。这在当地是“0”的突破。“从传统险种趋向于新型险种,实际上是政策性农险可持续发展的保障。”叶枫在谈自己对于险种创新观点时还特别提及,“其实我们很多种植物都可以借鉴白茶气象指数保险,安吉本地因为地质等诸多原因可能并不容易推广到其他种植品种,但在其他地域我认为是完全有借鉴可能的。”叶枫表示,新型险种的开拓使得勘察理赔流程更为规范,以前不同专家有不同的观点,现在有统一的理赔标准,使得结果更具客观性。同时勘察理赔数据更精准,操作更高效。他认为,这正是传统农险走向现代农险的过程。

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