保险里的增值服务有哪些？增值服务怎么用才有价值？

现在保险公司的求生欲有多强？不但得拼产品、拼价格还得拼服务，但凡佛系一点就会凉凉。

小编眼瞅着买份保险从看不懂保障责任，到现在连送的保险服务都看不懂了……什么绿通、直付、基因检测……东西是好东西，可这些服务对用户来说都是黑人问号脸：

都有哪些，干嘛使的？

重要吗，如何选择？

是买保险的决定因素吗？

这灵魂三拷问想必也是很多用户的心声，小编也不是吃素的，既然大家都花了钱的就必须搞明白这些服务有没有价值，话不多说，盘它就完了。

一、常见的保险增值服务有哪些？

保险本身和就医有着千丝万缕的联系，所以保险公司也明白用户在就医的痛点：专家号难挂、排队时间长、医疗费用高等，如果有人能够帮忙一站式解决问诊、门诊、住院安排、手术安排、费用报销等等的就医服务的话，对用户来说绝对是杠杠好的事情。这么利好的事情我们当然要先摸透，再根据自己的需求做选择。

我们最常见到的保险增值服务大部分都附加在健康险上，百万医疗险是“重灾区”，基本上每个百万医疗险上都捆绑着各样式儿的服务，尤其是大家熟知的“尊享E生”系列百万医疗险，基本上把增值服务发挥到了极致。

常见的增值服务可以分为以下几项：

增值服务大类可以分为以上几种，但实际上光绿色通道这一类里面还包含了各种各样的细致服务，所以当保险产品责任差不多的情况下，增值服务也成为了能够吸引用户的一大亮点。

就医服务

最有价值的服务，这些服务是平时想花钱单独购买比较困难的服务。保险公司能利用自己的资源解决大家经常遇到又无法避免的排队烦、费用贵、理赔难等问题，比较实用。

健康服务

一般价值的服务，能够通过自费买到的，且非必须品的服务，属于锦上添花的服务。

法律服务

这类服务主要包括律师费用、诉讼费用、仲裁案件受理费用、案件处理费用等，基本上你要和医院打官司的话才会用的到。

紧急救援

这项服务可是旅游保险的重要配置，对于旅游意外险来说，一定要购买能够提供紧急救援的产品。特别是如果要出境旅游的话，紧急救援和医疗运送是非常有必要的保障内容，关键时刻能救命哟。

既然就医服务是核心的增值服务，对我们的价值更大，下面我们就讲讲就医服务。

二、医疗险增值服务有哪些？

市面上越来越多的百万医疗险，除了基本的住院治疗保障之外，推出了越来越多的增值服务或附加功能：

就医/重疾绿色通道

费用垫付

外购药报销

质子重离子治疗报销

术后护理

出国就医

小编给这些让人眼花缭乱的服务大概做了个分类：

这些增值服务名目繁多，且功能各不同。有些服务单看名字，很容易让人误解或者根本摸不着头脑。

小编挑选了一些比较常见的服务，来给大家讲讲其真实的作用和价值。

三、医疗险增值服务的实际作用与价值

1、就医/重疾绿色通道

看病是件难事，挂专家号要等、问诊要等、住院床位要等，而就医/重疾绿色通道便可以让你快速看病治疗。

但就医绿通，不仅仅是快速看病住院，而是包含了一连串的服务，当然，不同产品有不同的服务。

小编觉得真正有用的，是关乎于你治疗康复的项目：

门诊安排：专家看诊，提高病灶诊断正确率

住院安排：快速住院治疗，甚至可住进专家病房，一对一治疗

手术安排：安排专家进行手术，提高手术成功率

专家复诊预约：专家复诊，确保治愈

基本上拥有以上的服务，就等同于专家的一条龙服务，大大提高了治疗、治愈可能性。

而拥有以上服务的产品，就医的体验感也会大大增强，像众安尊享e生旗舰版、泰康的健康尊享C和微医保，都包含这些服务。

不过有一点要注意，就医绿通和重疾绿通是有区别的！

顾名思义，重疾绿通仅仅是针对重疾的绿通服务，就医绿通的范围就相对要广泛。挑选产品时要注意这些细节上的区别。但总的来说，这个就医/重疾绿色通道服务还是挺实用的，小编建议大家可以考虑带有以上服务的医疗险。

2、质子重离子

这个增值服务在越来越多的医疗险里看到，名字念起来很拗口，看着让人摸不着头脑。但其实它是一种当今国际上公认的放疗尖端技术，治疗癌症的一种非常有效的手段。

对比起其他治疗手段，副作用更小，对身体的伤害也更小。

技术这么优越有效，价格自然也很昂贵，接受质子重离子一个疗程大概需要20到30万，普通人要治愈大致需要2到3个疗程。

算起来，都快要100万了，而且还不在社保报销范围内。

因为它有效且昂贵，所以有些保险公司会把它单独拎出来作为一项增值服务来吸引顾客。

需要注意的是，目前在国内只有上海市的部分医院有条件进行质子重离子治疗，并且只针对14岁以上的人群实施。

虽然就医有限制，但考虑到它是目前治疗癌症的先进手段，费用对于普通工薪家庭来说也不便宜，但附加这项功能的费用不高。小编建议，对于关注癌症治疗的消费者，可以考虑带有质子重离子医疗增值服务的产品。

3、外购药报销

一般来说，外购药不会显示在住院费用总清单或者住院费用总发票上，部分百万医疗险上虽承诺只要在合理范围内用药，ICU和自费药统统都可以报销，但是没有在住院总清单的显示的，保险公司并不认可。

众安尊享e生、人保好医保和复星乐享一生都有这个增值服务，不同产品对于这个服务的定义和标准是不一样的。

其中众安尊享e生的外购药，特指的是靶向药和免疫药，超过这两类范围的外购药是不予报销的，所以实际上就是肿瘤特殊药物的报销。

而人保好医保则满足以下条件：

1、所购药品要在医院医生开具的处方盖章，并且体现在医嘱和发票里面

2、要有医务科、门诊办公室，或相同等级的部门开具的证明，并且需要加盖公章

3、要在当地的社保定点药房购买

4、必须是获得了药监局批准的合法上市药品

5、保留外购药品发票原件和明细清单

外购药报销看似很多限制，但在小编看来，外购药毕竟也是治疗很多大病需要用上的药品。如果报销门槛太低，会让很多心怀不轨的投机分子出现倒卖的情况，最终受影响的还是真正有需要的人。

小编总结

增值服务只是给医疗险锦上添花。选择百万医疗险，不仅要看保障责任、价格、免责条款、续保条款等常规的内容，还要看产品的稳定性，也就是产品的续保条件还有停售风险。

另外，如果要防范重大疾病的风险，我们需要配置齐全：医保+百万医疗险+重疾险。