给娃买保险：医保必备 再选这3类商保 要小心3个注意事项

前段时间得知小堂哥的孩子在住院治疗白血病，我就把孩子的保险提上日程了。下面分享一下自己在学习如何给宝宝买保险的干货小常识，避免宝妈们踩坑：

一、先给孩子上社/医保

建议孩子出生后尽快去社保局办理新生儿社/医保，最好两周内就申请好，因为在小问题上，如感冒发烧，少儿医保比商业保险好用，可以按照相应比例报销，每年只要一两百块；而商业保险有社保的保费比没社保的要便宜一半

二、先给大人买好保障，再买小孩的

很多宝妈可能会像我一样，做什么都是优先考虑宝宝，其实仔细想想，如果孩子出了事，我们砸锅卖铁都会去救，可如果自己出了事，孩子以后的保费就无法交，如果上有老下有小，面临的压力会更大。

三、险种怎么选择？意外险＞重疾险＞医疗险

1、之所以把意外险放第一位，是因为孩子发生意外伤害的可能性非常大，走路摔倒、被宠物抓伤咬伤、溺水、交通事故、开水烫伤、鱼刺卡喉等都属意外医疗理赔范围，而且这些社保报销非常有限

2、重疾险（定期）：很多人不知道少儿重疾实际很便宜，且儿童高发症基本都囊括了；加上孩子生病要大人照顾，这样一来，大人没法正常工作，造成的经济损失重疾险可以弥补

3、医疗险：和医保一样也属于报销型，针对住院产生的大额医疗费用，通常有一万元的免赔额，一年只需几百块，保额高达300万，和重疾一起搭配，基本可以覆盖孩子从看病到康复的大部分费用了。

千万不要给孩子买寿险、教育金类产品。因为寿险是针对一家之主设计的，适合家里的经济支柱购买；而教育金类的产品实际收益率只有3%左右

四、注意事项

1、一定要仔细阅读“健康告知”，如实填写身体状况，如果孩子在投保前已经得过“免责条款”中的病，那就不在保障范围内了

2、在不同公司投保时，要注意投保金额的限制，一旦投保超过限额，保险公司有权拒赔

3、千万不要着急买，合理配置好后再入手，否则退保还会造成一定的损失

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