香港友邦充裕未来3有什么优势？靠谱吗？有坑吗？

一、产品简介：

充裕3本身的产品结构并没有特别大变化，只是短期收益比充裕2低，并略调高了长期回报率，提取灵活，且可以灵活安排身故赔偿支付办法，最重要的是增加了更换受保人的选项，最多可以更换两次被保人，保障至最后一名受保人生命终结，为资产传承更添弹性。

二、产品优势：

1、资金调度灵活（从第三年开始可按需提取），提高保障收益率，长期稳健增值

适合长期资产配置，预期回报率在30年左右持续上升，高达6.5%以上！

2、身故保障稳定

不论任何保单年度，身故赔偿都以已付基本保费的105%计算；或保单现金价值+红利（取较高者为准）。

3、新增更改受保人选项

充裕未来3新增更改受保人选项，在保单价值不受影响、继续滚存的情况下且符合要求，最多可更改受保人两次。它突破了储蓄型寿险，不能更改受保人的限制，跨度更最高可达七代，满足朋友们资产传承的需求。

4、核保要求放宽

【充裕未来3】放宽了较大投保年龄人士的核保要求，缮发年龄增至75岁。就是从0到75岁任何人司士都可以买充裕未来3。

5、对比充裕2的优势

参考图片一，除了短期回报比第二代略低外，充裕未来3的长期回报更加高！美元储蓄计划本就作为长期投资的美元资产配置，所以长期回报更受欢迎，尤其是10年供款的充裕未来3在预期回报率上，从第12年就开始高于第二代了。（差异为充裕2对比充裕3的数据）

简单来说：

（1）作为长期投资的美元资产配置，第三代更加出色。

（2）同时，充裕未来3拥有可更改受保人的特点，使长期回报高的优势更突出，是家族传承的利器。

三、案例分析

例子1：卓越一族，富传三代甚至更长

深圳开工厂的40岁周先生，早年夫妻二人忙于打拼，中年得子，太太产子后全职照顾家庭。如今经营的产品虽为朝阳行业，目前市场还不错，但面临即将到来的激烈竞争，无法预计未来收入，想对未来妻儿的生活费和自己的养老金做提前充裕的安排。

预算：15万美金/年 缴付期：5年

提取演示：

从第孩子第25年到100岁，每年提取160000美金。

理财建议：

周先生对于未来的规划非常精准，明白花无百日红，经营工厂更是。目前家庭资金相对充裕，可及早做好未来的安排。既可以为一家人的经济做最有力的规划，还能保证下一代能享受最好的留学教育。

周先生每年投入15万美金建立充裕未来3这个类信托池，暂时规划逐年提取计划（随时可以按需灵活调整提取金额和比例），可选择从25年后一直提取，前40年，可作为周先生的养老金，之后，可作为孩子的养老金，直到孩子99岁的时候，账户中还有2.3千万持续滚存。

孩子年纪到了，可随时提前更换受保人为曾孙子，这个类信托就可以一直传承下去。实现五年供款，几代人一生受益。谁说中国家庭富不过三代？富过五代轻而易举。

例子2：精明“财”俊，展望未来

外企高层张先生35岁，在外企打拼多年，深知自己的孩子的未来需要比自己更广阔的国际视野，打算提前为自己5岁的女儿做好留学、婚嫁创业的资金和养老准备。选择【充裕3】是因为该产品灵活提取，受益稳健。为他做的规划为： 5万美金/年 缴付期：5年

理财建议：

张先生在外企多年，深知外企工作不进则退，所以，想在将来有可能来临的外企中年之伤前，提前为自己的孩子做好充足的资金准备，免除后顾无忧。

张先生每年投入 5万美金，在女儿大学的思念时间，每年可提取6万美金，婚嫁或者说创业的年纪，可拿15万美金，从女儿50岁到100岁的时候，每年还可以拿5.5万美金作为养老。

等到百年后，账户中还有1.4百万持续滚存，还可转受保人给下一代，让账户中的余额持续滚存，实现无后顾之忧。有远见的父亲完美的实现了娃一辈子的财务需求。

例子3：老有所依，老有所保

28岁的李小姐想给自己买份养老险，希望老有所依，老有所保，刚好过年的时候迎接了新的小宝贝（0岁小妹妹），刚好可将保险计划投保到女儿身上，同时可考虑到2代人的养老需求。

每年保费：1万美金 保费缴付期：5年

理财建议：

李小姐作为年轻一代，较早有养老意识，非常明智，目前社保社保4个人养一个人，所以，老人家们都很欢乐的跳起了广场舞，但是根据人口结构推算，20年后，可能就是不足两个人养一个老人，并且，社保的一系列问题，养老金是否能按时按量发放。。这都是一些无法预测的问题。。。。所以，我们要提前为自己的养老做好打算。

李小姐可选择从小妹妹保单第25年到孩子100岁，每年提取10000美金，可提取75年，总提取金额为：75万美金，前30年可作为妈妈的养老补贴，之后可作为孩子自己的养老金，同事，当小朋友百年归老后，账户还有277.4万美金留给下一代。

综合以上三个案例和提取方案，“充裕未来3”计划丰俭由人（每年最少投入2000美金，最多…暂未封顶），特别适合希望利用较长时间为资金增值，及无需短期提取现金的客户，助客户累积资本，为明日一展抱负而铺路。