2019年儿童保险投保指南：小孩保险，一次就买对！

给孩子购买保险不是一件容易的事情，尤其是重疾险市场新品不断，每一款都有特色亮点。

每次在网上看到孩子生病的新闻，都想给自己的孩子配置一份保险，但小编并不建议盲目跟风，买保险不能急。

怎么给孩子配置保险？小编今天就带大家了解少儿重疾险的选购要点：

-怎么正确地给孩子买保险

-热销少儿重疾险测评

01、怎么正确地给孩子买保险

许多朋友给孩子购买保险的时候，恨不得把最好的资源都给孩子，反而自己“裸奔”，因此常常会陷入一些误区。

那么给孩子购买保险，我们应该主要考虑什么呢？

1、结合自身家庭情况选择产品

保险是一个工具，并不是说越贵的、别人说最好的保险就是最适合自己的。家庭情况、身体条件、预算都是需要考虑的因素。

2、先保障大人，再保障小孩

小编留意到不少的朋友，给孩子花了很多钱买保险，而自己的保障却寥寥无几。

实际上，父母才是孩子最大的保障，我们应该优先保障身为父母的我们。如果我们不幸出险，至少孩子还可以维持生活。

3、保障期限不一定要终身

很多朋友都希望，孩子的保险能够提供终身的保障，小编也能理解这样的想法。

保险是个逐步配置的过程，孩子的保险不一定非要选择终身的保障，尤其是预算不多的时候，更加没有必要。

你想想现在给孩子买个30万保额的，30年后30万能有多少价值？

我们以选择定期的重疾险为例，保障30年，每年的保费才几百元，而终身的是几千元。

4、少儿重疾险的高发重疾覆盖面怎么样

我们知道，保险行业协会已制定了25种重大疾病的标准定义。为儿童专门设计的重疾险，一般都会在这25种的基础上，再增加一些儿童特定的高发疾病。

在选择产品的时候，是否含有儿童高发疾病也是比较重要的。

小编整理出了常见的16种儿童高发疾病：

给孩子买重疾险时，千万不要被噱头给蒙蔽了双眼，把高发的疾病保障到位了，再去考虑其他花里胡哨的亮点吧。

02、十款热销少儿重疾险测评

儿童能买的保险非常多，有些家庭倾向于选择大公司的产品，有些家庭倾向于选择性价比比较高的产品，还有一些短期的少儿重疾险等等。

小编针对这几种倾向，精选了10款产品：

-复星联合妈咪保贝

-和谐健康大黄蜂2号（长期医疗版）

-瑞泰人寿晴天保保

-昆仑健康保2.0

-光大永明嘉多保

-渤海人寿嘉乐保

-中国人寿少儿国寿福（臻享版）

-平安小福星

-华夏人寿常青树少儿版

-太平洋保险少儿超能保

前3款是性价比比较高的短期少儿重疾险，中间的3款是性价比比较高的长期重疾险，而最后的4款是大公司的产品。

先上结论：

如果追求性价比：复星联合妈咪保贝轻症中症重疾覆盖面全，特疾覆盖了绝大部分儿童高发重疾，性价比很高。长期保障中，昆仑健康保2.0轻症中症保障也很全面，并且费率最低。

如果追求更高保额：瑞泰晴天保保每隔两年保额增长15%，最高增长至175%保额。

如果倾向于选择大公司产品：华夏人寿常青树少儿版保障25种特疾双倍赔付持续终身，轻症的保额达到30%。

03、十款热销少儿重疾险逐个看

每一款产品的特点都不一样，实在是让人眼花缭乱，小编接下来针对这几款产品做一个简单的点评。

1、复星联合妈咪保贝

这款产品上市好几个月了，在保障上可以说是非常全面，费率也比较低。

复星联合妈咪保贝主要的优势在于：

保障期限灵活：可以选择20/25/30年、至70/80岁、终身，无论是想要短期还是长期的保障都可以满足。

疾病覆盖面全：含有中症保障弥补了轻症与重疾之间的空缺，并且18种少儿特疾额外赔付100%保额，5种罕见病额外赔付200%保额。

保额高：11-17周岁儿童可保障100万，0-10周岁可保障80万。

忠诚客户权益：保险到期后，可以无视健康变化，直接免健告投保复星联合的指定产品，不用害怕产品到期时，因为身体出现状况而买不到保险。

妈咪保贝的亮点很多，并且价格不高，还附带轻症中症重疾豁免，是一款性价比很高的产品。

2、和谐健康大黄蜂2号（长期医疗版）

少儿重疾险大黄蜂曾经也是一款爆款产品，如今升级归来。

和谐健康大黄蜂2号（长期医疗版）相比于旧款，轻症升级到50种，增加到赔付3次。

重疾由60种增加至100种，并且增加了少儿特疾翻倍赔付。

和谐健康大黄蜂2号（长期医疗版）主要的优势在于：

罹患轻症增加保额：确诊轻症后，不仅豁免保费，重疾的保额也增长50%。

费率最低：同样是基础的保障责任+少儿特疾，大黄蜂2号（长期医疗版）比瑞泰人寿晴天保保低28%左右，而防癌医疗险100万的保额只需202元。

但需要注意的是，大黄蜂2号长期医疗版所附加的医疗保障仅限于恶性肿瘤，其余重疾无法保障，而且并不能报销靶向药。

还有大黄蜂2号长期医疗版不含中症保障，从保障来说并没有妈咪保贝那么全面。

3、瑞泰人寿晴天保保

这款产品与妈咪保贝一样，增加了中症保障。

瑞泰人寿晴天保保的亮点是保额递增，每两年固定增长15%的保额，最高可增长75%，一共175%保额。

以50万保额为例，第11年的保额可达87.5万，能够一定程度地抵御通货膨胀。

保障方面，包含轻症中症重疾，还有15种少儿特疾双倍赔付。

费率方面跟妈咪保贝相差不大，也是一款性价比很高的产品。

4、昆仑健康保2.0

这款产品是升级之作，并且适合0-60岁投保，在长期的保障中，性价比超高。

健康保2.0主要的优势在于：

癌症二次赔付：无论第一次重疾是否罹患癌症，均有二次赔付，间隔期为3年（首次重疾为癌症）和180天（首次重疾非癌症）。

可选20种儿童特疾：18岁前额外赔付100%保额，以0岁的男宝宝为例，50万保至终身，20年交费，附加少儿特定疾病只会额外增加110元左右的保费。

需要注意的是，健康保2.0有询问重大疾病累计保额是否大于70万。

5、光大永明嘉多保

光大永明这段时间可谓动作不小，不仅上线了超级玛丽旗舰版与嘉多保，还由于产品过于火爆而调整了健康告知。

光大永明嘉多保是一款多次赔付重疾险，最高可达6次，并且癌症独立分组。

还有投保前10年，且未满50周岁，重疾额外赔付20%保额。

6、渤海人寿嘉乐保

这款产品是新推出的，跟嘉多保只相差一个字，但保障的差异可不是一丁半点。

渤海人寿嘉乐保的亮点还不少，比如被保人60岁前重疾赔付150%保额，中症依次额外赔付50%/55%/60%保额。

但需要注意的是，嘉乐保必须选择身故责任，导致价格比纯消费型的重疾险要高，不太适合预算有限的朋友。

7、中国人寿少儿国寿福（臻享版）

国寿福这个系列的产品很多，中国人寿少儿国寿福（臻享版）也是很多消费者问到的一款少儿保险产品。

少儿国寿福（臻享版）的缴费期限只能选择19年，并且只能选择保障终身。

与前面分析的产品对比来看，无论是保障方面，还是价格方面都没有太大的优势。

与同样是身故返保额的嘉多保相比，少儿国寿福（臻享版）的保费比嘉多保高50%左右。

保障方面，嘉多保的重疾赔付6次，而少儿国寿福（臻享版）只赔付一次。

嘉多保的轻症依次赔付30%/35%/40%，而少儿国寿福（臻享版）赔付20%。

但少儿国寿福（臻享版）含有少儿特疾15种额外赔付100%保额，也算中规中矩。

8、平安小福星

这款是平安新上市主推的产品，与其一起上市的是大福星，而小福星是针对少儿的重疾险。

平安小福星的费率比少儿国寿福（臻享版）稍微低一点，保障上与少儿国寿福（臻享版）相差不大。

需要注意的是，轻症只保障10种，略显不足，但轻症保障是可选的，消费者可以根据自己的情况投保。

9、华夏人寿常青树少儿版

与少儿国寿福（臻享版）、平安小福星相比，华夏人寿常青树少儿版性价比比较高。

常青树少儿版的等待期为90天，并且少儿特疾25种额外赔付100%，轻症的赔付3次，每次30%。

费率方面，常青树少儿版比平安小福星低25%左右，如果倾向于选择大公司的产品，可以选择常青树少儿版。

10、太平洋保险少儿超能保3.0

这款产品有点不一样，是一款两全型的重疾险。

太平洋保险少儿超能保3.0的特点在于，15种少儿特疾赔付200%保额+保费，如果没有出险，则返还150%所交保费。

保障上中规中矩，但费率却很高。

如果对太平洋品牌有特殊偏好，并且想要返还保费的功能，可以考虑这款产品。但如果预算有限，这款产品不是一个好的选择。

总结：

每个人的保险需求都不一样，但是孩子的保险要把保障放在首位。

如果预算不足，我们应该先把保额做高，把保障配置到位，最后才去考虑产品的一些亮点。

你想想，如果保障不到位，那些产品中花里胡哨的噱头，并不能在孩子遇到风险的时候拉我们一把。

萝卜青菜，各有所爱。大家可以根据自己的实际情况给孩子搭建保障体系。