为什么要给宝宝买保险？宝宝的保险怎么买？

我为什么要帮宝宝买保险？

1、经济保障

如今社会，房贷、车贷、日常开销尤其是有了宝宝后扑面而来的各种费用，更不要说宝宝成长路上的各项教育费用了。有人说：没关系，我们自己开公司资金灵活，我们都是事业单位收入稳定，我们中产阶级会理财，这些我都同意。但也不可否认没有人不会嫌钱多的甚至是花小钱的一份保障。简单举例，有车子的朋友都知道每年一定要买保险，其中分为交强险和商业保险。交强险是国家规定必须要买的，说白了出了事情保险公司可以赔一些，减少社会不安因素。再来就是商业保险，也是几乎所有私家车车主都会根据自己的需求多少买几项。为什么要买车险呢？因为可预见和不可预见的意外太多，车子擦擦碰碰都是费用，买了保险从一定程度上是让风险和经济损失降低。故这也是我认为需要为宝宝买保险的初衷所在。

2、强行存款

爱买买买的宝妈都会有这样的感觉，有时候钱去哪儿了自己都记不太清楚，反正就是花了呗，那既然一样花，那要不要让它花的更加有价值，更加有意义。花的时候一样也是花了就当没有，突然有一天又多一笔意外得惊喜和收获🈶️多美好。

3、家庭经济的合理且优化的配置

不同时期每个家庭收入与支出的曲线会有所不同，而且每个家庭的实际情况更加不同，具体来说就是对于风险的承受能力，有保本稳定低收益，也有愿意承担风险意外高收益。宝妈我是保守稳健型，相信当下确实有效的方法并推演出来的结果。

4、给宝宝的一份礼物—确切说我觉得更像是给孙子辈留下点东西

儿时的我们，大陆刚刚开始兴起保险的时候，妈妈就给我买了养老保险。工作后，懵懂的我也还是给自己买了一份理财型保险。现在有了宝宝，保险意识和观念更加成熟的我，当然也要为她留下些美好的回忆。

如何看待香港保险和大陆保险的利与弊？

1、保费

大陆保险是等额不变的人民币结算，由于通货膨胀因素，如果要选择的话，总缴费一样的情况下缴费年限越长越好。所以同金额香港保险有两种选择，港币结算或者美金结算。所以很多购买美金的宝妈给我的回复是惊人的一致，美金保值可以对抗人民币贬值问题，咋听之下很有道理，人民币贬值是大趋势大家心理多少明白，可是她们没有反过来考虑💭，这种保单的保费是不可控且保费会因为通货膨胀变得更贵的。如果要选择的话，那就是缴费时间越短越好。

2、理赔

非常重要的考虑因素，这个大家非常关注但也最容易忽视细节。就大陆保险公司而言就分为两种，大的保险公司理赔机制成熟且便捷，甚至自己就可以手机或者网上操作申请报案，另外就是小的保险公司或者说理赔流程不便捷的保险公司，所以的申请报案需要到指定的网点柜面操作。基于这样的情况，前者保险公司的产品也会较后者的略贵一些或者同类产品的理赔内容没有后者看上去那么吸引人。香港保险的理赔从身边朋友了解到小额赔付只需要邮件申请然后快递单据即可，大额赔付没有经历过不详，我也仔细阅读过保险计划书（友邦和安盛）的条款里面并没有清晰的说明，只有提及在国内合作医院的变化并不会主动通知投保人，需要其自己留意保险公司的官方网站的信息发布。看到小红书有很多去香港买保险的宝妈，这个部分的内容希望你们可以分享完善。

3.保单价值

这个部分大陆保单的增值就没有香港保险那么有吸引力了，为了让大家更好的理解，附上图片我选择的保险产品作为一个对照依据，以及香港保险美金保单和港币保单。

4.额外成本

这个只要是香港保险会存在更多的，一方面第一次投保一定需要当事人前往香港摄像签字投保的，之后可以直接汇款。这里就有往来的住宿交通以及后续汇款手续费等。

隐性的成本，看到有些疾病可能需要你再次前往香港就医确诊理赔的，这个部分需要熟悉的妈妈们来补充。

5.服务

当我们经济条件越来越好，我们不在仅仅消费于产品本身的价值，大部分贵的只要在经济承受范围内的我们也都愿意为其买单，比如品牌理念，销售服务等。很多买保险的人是没有那么清楚的知道自己想要什么的，只是人云亦云的大家都在买我也给宝宝买一个至于具体买什么未必有那么多时间精力成本可以去一个个对比，所以这个时候销售业务员的销售技巧尤其是服务跟进变成决定保险购买的另一个主要因素。这一点香港保险肯定是完胜大陆保险的。

保险险种的选择之我见

市面上终身型主要有重疾和养老，时效性的有教育基金，另外还有一些消费型的住院医疗，住院补贴，陪护金等。

作为一个经常往来于香港出差，请教过香港当地同事，咨询过移居香港买房工作生2娃的同事，反馈一般并不特别建议我在香港买保险，之后也和一个移民澳洲在香港有自己注册公司购买了汇丰翡翠人生的朋友聊过，他买的是需要去香港体检的，对于他来说公司注册在香港，美金作为中间货币，港币是看着美元升值贬值的所以对他来说这个是利，而且也可以综合抗通货膨胀和货币转换损失，问他为什么不选择英国保诚，他的看法英国保诚是针对大额保单的所以他没有选择。

个人觉得配置是先买重疾最长缴费年限20年，搭配一些消费型保险作为完善和辅助，根据自身经济情况做一个优选组合，还有额外的钱如果会做基金股票个人觉得要不要买教育基金无所谓，但很多人不懂基金股票的也怕承担高风险的可以选择教育基金。其次再来是在全部重疾缴费结束后也就是宝宝20岁的时候再帮宝宝挑选一份养老保险，这样今后生活的基本保障不会有问题，未来尤其是养老金随着47亿养老金亏空案的曝光，越来越值得重视和未雨绸缪。另外要补充的是有些特别好的消费型保险是不单独出售的，就是需要你搭配主险年限一起购买，这也是为什么我建议先买重疾后买养老金保险的原因所在。

所以综合以上所有因素结合个人对于风险评估与承受能力，给宝宝选择的是：

脐血：最后没有选择存，而是捐赠。始终相信当今科技，希望用自己的微薄之力为科技进步尽一份力。上海可以存胎盘和脐血，有效期20年，存胎盘28800元，存脐血22800元，活动期间是送50万指定疾病的保险，这是属于时效性保险。

重疾：平安保险5月1日最新升级版平安福，选择理由是初次买保险的话这款产品较其他保险公司的产品的综合性更强更全面，增加了多重赔付最高7次，疾病数量升级至109种更全面，结合意外险让产品更完善，增加了父母陪护金更加贴心，全豁免选择权（被保险人和投保人都可以），保额上限提升至120万

再附上一些干货科普一下国家调控希望保险最后的价值取向，再来思考个人保险问题。另外还有就是新政前功课的各大保险公司产品对比，供大家参考一下吧，当时先给宝爸买了泰康人寿保险的重疾15年+工银安盛的百万保驾20年+泰康人寿保险住院部1年消费型可续保，因为宝爸已经有了中国人寿保险养老保险和理财类保险，我是综合考虑补全最优化原则。

给打算去国外生娃的宝妈，家有国际娃的宝妈和打算移民的宝妈，如果我和你们一样的情况但人又生活在国内的话，我一定选择香港保险，因为可以得到更多地区的保障，而且国际性家庭美金配置还是真心需要的。另外国内有一些私立医院的消费型保险如平安宝贝 年保费8700左右，另外也可以留言参考看看。